Promocyjne… 7% od PKO BP

Do tej pory flagowym produktem PKO BP była 18 miesięczna lokata na 10,5%, która de facto dawała 7% w skali roku. Tym razem bank zaoferował dwa produkty o krótszej zapadalności (krótszym czasie trwania), które dostępne są w placówkach PKO do 31 marca 2009.

W nowej ofercie banku znajdują się dwie lokaty 3 i 6 miesięczna. Ciężko je co prawda nazwać wyjątkowymi czy promocyjnymi, kiedy konkurencja (no może poza mBankiem) nadal proponuje lokaty o wyższym o kilka punktów oprocentowaniu, jednak plusem jest to, że bank zdecydował się na zmianę czasu trwania lokat, a nie na obniżenie ich oprocentowania.

Minimalną kwotą od jakiej możemy założyć lokatę jest 1 000,00 zł. Bank nie pobiera żadnych dodatkowych opłat za otwarcie, prowadzenie i zamknięcie lokaty jednak nie udało mi się ustalić czy w przypadku przelewu na konto w innym banku nie zostanie nam potrącone regulaminowe 1,00 zł za przelew wychodzący.

Problemem jest sposób zakładania lokaty, a można to zrobić tylko i wyłącznie wybierając się do najbliższej placówki PKO BP. Jeszcze rok temu nie byłoby to niczym nadzwyczajnym jednak w chwili obecnej, kiedy konkurencja (Open Finance / Noble Bank czy nawet Bank Pocztowy) umożliwia założenie lokaty bez wychodzenia z domu, jest to kolejnym minusem dla PKO BP.

Warto tu zwrócić uwagę, że lokata 3 miesięczna ma stałe, niezmienne oprocentowanie natomiast 6 miesięczna jest lokatą o oprocentowaniu zmiennym co niestety nie gwarantuje uzyskania całych 7% (3,5% po 6 miesiącach), a przyglądając się obecnej sytuacji na rynku usług finansowych możemy być niemal pewni, że oprocentowanie będzie mniejsze. W związku z tym dalej będziemy analizować jedynie lokatę 3 miesięczną.

Poniżej przykładowe zyski z inwestycji dla lokaty 3 miesięcznej:

kwota 1 000,00 zł

• zysk: 17,50 zł,  podatek: 3,00 zł, realny zysk: 14,50 zł

kwota 2 500,00 zł

• zysk: 43,75 zł, podatek: 8,00 zł, realny zysk: 35,75 zł

kwota 15 000,00 zł

• zysk: 262,5 zł, podatek: 50,00 zł, realny zysk: 212,50 zł

Kolejnym ogromnym minusem lokat jest utrata całości wypracowanego zysku w przypadku wcześniejszego jej  zerwania. Jeśli więc zdecydujemy się na inwestycje w PKO BP warto zastanowić się ile tak naprawdę jesteśmy w stanie zainwestować na 3 lub 6 miesięcy żeby zminimalizować ryzyko utraty odsetek.

Podsumowując:

czas trwania lokaty: 3 miesiące
oprocentowanie (w skali roku): 7%
oprocentowanie (w skali czasu trwania lokaty): 1,75%
oprocentowanie realne (po odjęciu podatku): ~1,42%
kwoty: od 1 000,00 zł
odsetki naliczane: na zakończenie lokaty
oferta ważna do: 31 marca 2009
strona produktu: www.pkobp.pl