Lokaty – jak policzyć zysk?

Dwie najważniejsze informacje, i zazwyczaj najbardziej eksponowane przez Banki w reklamach, dotyczące lokat to ich oprocentowanie oraz czas trwania. Niestety prawie nigdy zysk z lokaty nie jest równy oprocentowaniu widniejącemu w  ofertach. Przyczyna jest prosta.

Oprocentowanie większości lokat podawane jest w skali roku! Liczba ta podaje ile zarobili byśmy, gdyby trwała ona równy rok. Jeśli lokata trwa krócej – nasz zysk będzie mniejszy. Tak więc na lokacie 3 miesięcznej o oprocentowaniu 8% w skali roku zarobimy jedynie 2% (1/4 roku, 1/4 oprocentowania). Jeśli lokata trwa 9 miesięcy zarobimy równowartość 6%. Dla przykładu:

• 3 miesięczna lokata 8% w skali roku – zysk 2%
• 2 miesięczna lokata 6% w skali roku – zysk 1%
• 4 miesięczna lokata 9% w skali roku – zysk 3%

Należy oczywiście pamiętać, że od tego zostanie nam odciągnięty podatek Belki, którego sposób obliczania opisywaliśmy tutaj.

Porównując dwie lokaty o takim samym oprocentowaniu, ale innym czasie trwania możemy zauważyć drobne różnice w naszych zarobkach. Jeśli np zainwestujemy 10 000,00 zł w roczną lokatę A o oprocentowaniu 8% w skali roku po jej zakończeniu otrzymamy 800,00 zł netto. W przypadku 3 miesięcznej lokaty B o oprocentowaniu 8% w skali roku nasz zysk wyniesie zaledwie 200,00 zł netto, ale zostanie nam wypłacony już po 3 miesiącach, a nie po roku.

Warto tu zauważyć, że w czasie roku możemy założyć tylko jedną lokatę A i aż cztery (jedna po drugiej) lokaty B. Teoretycznie zysk jest taki sam (Lokata A = 800,00 zł, 4x Lokata B = 800,00 zł) jednak w praktyce zakładając lokatę B po raz drugi (po wygaśnięciu pierwszej) możemy zwiększyć jej kwotę o wypracowany zysk, inwestując już nie 10 000,00 zł a 10 200,00 zł. Powtarzając ten krok za każdym razem gdy zakładamy lokatę od nowa w skali roku zarobimy nie 800,00 zł a 824,32 zł.

W rzeczywistości, zakładając, że każą następną lokatę B powiększamy o zysk który do tej pory wypracowała, zwiększamy jej  efektywne oprocentowanie do 8,24%.

W taki oto sposób, możemy zwiększyć rzeczywiste oprocentowanie roczne niektórych lokat nawet o 1%.

Jeden komentarz do wpisu “Lokaty – jak policzyć zysk?”

1. adam says:

   22:02 September 30, 2009 at 22:02

   depozyty w postaci lokat to jedna z bardziej dostępnych form inwestowania pieniędzy zwłaszcza jeżeli ktoś się tym nie interesuje i chce miecć czarno na białym jakiś procent…. jedyny minus to jak już wspomniano wyżej podatek p. Belki – może kiedyś zniosą z drugiej strony inflacja która skutecznie pomniejsza rzeczywisty zarobek , a wszystko to od państwa dla ludzi by żyło się lepiej …
   pozdrawiam