Lokata na wysokich obrotach – 6% od Polbanku

Wraz z nowym rokiem Polbank wprowadził do swojej oferty na czas ograniczony Lokatę na wysokich obrotach. Jest to tradycyjny trzymiesięczny depozyt o oprocentowaniu 6% w skali roku. Patrząc na samo oprocentowanie lokata wydaje się być jedną z najlepiej oprocentowanych na rynku, szczególnie jeśli weźmiemy pod uwagę kontynuację obniżek oprocentowania depozytów wśród konkurencji. Gdzie jest haczyk?

Zacznijmy jednak od tego, że produkt ten dostępny jest w ofercie banku jedynie do 18 stycznia 2010 roku co oznacza, że zostało nam niecałe dwa tygodnie na ewentualne skorzystanie z promocji. Jest to ważne ponieważ niezależnie od tego czy jesteśmy klientami banku czy też nie do jego założenia wymagana będzie wycieczka do najbliższej placówki banku (podobno w przypadku produktów promocyjnych jest to normą w Polbanku – przynajmniej tak twierdzi operator infolinii).

Haczyk w ofercie jest w zasadzie tylko jeden. Żeby skorzystać z promocji musimy albo być nowym klientem banku (dokładniej mówiąc – nasze konto powinno być założone po 30 września 2009 roku) albo musimy wpłacić “świeże” minimum 5 000,00 zł na nasze konto. Wymóg wpłacenia “świeżych” pieniędzy dotyczy starych klientów (tych, którzy posiadali konto przed 30 września 2009) i będzie liczony od salda z tego dnia. Oznacza to, że jeśli na naszym koncie w Polbanku na koniec września było 5780 zł, żeby skorzystać z promocji musimy przekroczyć (w dniu zakładania lokaty) kwotę 10 780 zł zdeponowanych na koncie.

Skąd to 5 000,00 zł? Jest to niestety jedna z wad tej lokaty – kwotą minimalna wymaganą do jej otwarcia jest właśnie 5 000,00 zł. Na szczęście nie ma górnego ograniczenia oraz ograniczenia ilości otwieranych depozytów (co szczególnie w przypadku większych kwot przełoży się na większą płynność).

Czas trwania lokaty to 3 miesiące a jej oprocentowanie to 6% w skali roku. Oznacza to, że w czasie trwania lokaty zarobimy 1,5% i niestety przyjdzie nam zapłacić podatek Belki. Jak będą kształtować się nasze zarobki w zależności od kwoty wkładu?

Zysk z dla kwoty minimalnej 5 000,00 zł

zysk: 73,97 zł
podatek Belki: 14,00 zł
zysk na czysto: 59,97 zł (1,19%)

Zysk z dla kwoty 10 000,00 zł

zysk: 147,95 zł
podatek Belki: 30,00 zł
zysk na czysto: 117,95 zł (1,18%)

Zysk z dla kwoty 25 000,00 zł

zysk: 369,86 zł
podatek Belki: 70,00 zł
zysk na czysto: 299,86 zł (1,2%)

Realnie zarobimy więc około 1,2% (z tym, że w skali czasu trwania lokaty, a nie w skali roku) – niestety pozostałe 0,3 punktu procentowego zabierze nam podatek. Niestety brak możliwości ominięcia podatku trzeba uznać za wadę tego produktu szczególnie, że konkurencja oferuje sporo produktów które mimo niższego oprocentowania realnie pozwalają więcej zarobić.

Na koniec wypada wspomnieć jeszcze dwóch sprawach.

Pierwsza to konsekwencje przedterminowego wycofania środków z depozytu. W takim wypadku otrzymamy jedynie 1/5 odsetek (czyli 1,2% w skali roku) licząc dni trwania lokaty – od momentu jej założenia do momentu wycofania środków.

Druga to gwarancje bankowe. Polbank nie podlega polskiemu BFG – jego depozyty gwarantuje Hellenic Deposit & Investment Guarantee Fund (HDIGF) – czyli grecki odpowiednik naszego Bankowego Funduszu Gwarancyjnego. Nie chciałbym tu nikogo straszyć jednak patrząc na obecną sytuację Grecji (obniżanie ratingów międzynarodowych etc) przestrzegałbym przed lokowaniem całości kapitału w tym jednym banku.

Podsumowując

kwota minimalna : 5 000,00 zł
ilość lokat : dowolna
czas trwania : 3 miesiące
oprocentowanie : 6% w skali roku
czas trwania promocji :  od 1 do 18 lutego 2010r.
strona produktu : www.polbank.pl