Lokata na Dzień Dobry. Od BOŚ
Nie chciałbym się powtarzać pisząc, że od początku roku oprocentowanie lokat spada – piszą o tym wszyscy. Jednak zgodnie z moimi prognozami w tej chwili do czołówki jeśli chodzi o oprocentowanie depozytów wchodzą mniejsze i mniej znane banki, które zwietrzyły okazję przeciągnięcia części klientów na swoją stronę.
Tym razem przyszła kolej na Bank Ochrony Środowiska i jego dwie nowe i dość oryginalne lokaty na Dzień Dobry 5,5% i 6,5%. O ile pierwsza, półroczna lokata nie zachwyca oprocentowaniem o tyle druga – 6,5 na 3 miesiące przebija lekko nawet niektóre duże komercyjne banki (np mBank, który daje max 6% na lokacie 2 miesięcznej).
Minimalną kwotą do otwarcia obu lokat jest 1 000,00 zł, nie ma jednak ani górnego ograniczenia ani ograniczenia w ilości lokat, które możemy założyć. Jest to przydatne jeśli nie jesteśmy pewni płynności pieniędzy, które chcemy zainwestować.
Założenie większej ilości lokat pozwoli nam w wyjątkowych sytuacjach zlikwidować tylko część z nich przez co utracimy odsetki tylko ze zlikwidowanych lokat, a nie z całości środków (w przypadku, gdybyśmy mieli otwartą jedną lokatę na całą kwotę, którą chcemy zainwestować).
Do oryginalnych rozwiązań jeśli chodzi o lokaty na Dzień Dobry należy sposób wypłacania zysku przez BOŚ. Bank wypłaci nam odsetki już pierwszego dnia trwania lokaty! Daje to, oprócz przyśpieszonej radości z syku, dość ciekawe możliwości inwestycyjne (o których za chwilę).
Niestety wadą lokaty jest konieczność pojawienia się w oddziale BOŚ celem podpisania umowy. Nie da się więc zrobić tego w 100% przez internet (co stawia lokaty na drugim miejscu w rankingu dostępności). Na szczęście stracony czas rekompensuje nam brak wymogu posiadania konta w banku, tak więc z oferty skorzystać może każdy.
I tu zaczynają się nowe możliwości jakie dają obie lokaty. Nie ma to znaczenia, jeśli ktoś chce zainwestować tylko 1-2tyś zł ponieważ jego zysk wyniesie w przybliżeniu (dla 1 000,00 zł) 22,50 zł (6 miesięczna) – 13,25 zł miesięczna) jednak jeśli ktoś dysponuje większą gotówką, dzięki natychmiastowemu zyskowi może zainwestować ponownie zarobione pieniądze – zwiększając zysk.
I tak dla kwoty minimalnej (1 000,00 zł) zarobimy na lokatach:
na 3 miesięcznej:
- zysk: 16,25 zł, podatek Belki: 3,00 zł, zysk na czysto: 13,25 zł
na 6 miesięcznej
- zysk: 27,50 zł, podatek Belki: 5,00 zł, zysk na czysto: 22,50 zł
Podobnie (bez kombinowania) będzie w przypadku lokat założonych na kwoty które wygrywają w tej chwili w ankiecie – czyli dla przedziału 25-50tyś zł. I tak
25 000,00 zł na 3 miesięcznej
- zysk: 406,25 zł, podatek Belki: 77,00 zł, zysk na czysto: 329,00 zł
50 000,00 zł na 3 miesięcznej
- zysk: 812,50 zł, podatek Belki: 154,00 zł, zysk na czysto 658,50 zł
25 000,00 zł na 6 miesięcznej
- zysk: 687,50 zł, podatek Belki: 131,00 zł, zysk na czysto: 556,50 zł
50 000,00 zł na 6 miesięcznej
- zysk: 1375,00 zł, podatek Belki: 261,00 zł, zysk na czysto: 1114,00 zł
Przyjrzyjmy się teraz ostatniemu przykładowi. Proszę zauważyć, że już w ciągu pierwszych dni trwania lokaty na Dzień Dobry powinniśmy od banku otrzymać aż 1114,00 zł co pozwoli na założenie kolejnej lokaty! Oczywiście przy tych kwotach (zgodnie z tym, co policzyliśmy) dzięki takiej operacji zwiększymy nasz zysk o około 23,00 zł (w ciągu pół roku).
Licząc procentowo da to niewiele, jeśli jednak zainwestowali byśmy kwotę 200 000,00 zł i otrzymany zysk ulokowali ponownie na tej samej lokacie, w zależności od czasu jej trwania zarobimy:
dla lokaty 3 miesięcznej
- zysk główny: 3250,00 zł, podatek Belki: 618,00 zł, zysk na czysto: 2632,00 zł
- zysk z re-inwestycji: 42,77 zł, podatek Belki: 8,00 zł, zysk na czysto: 34,77 zł
dla lokaty 6 miesięcznej
- zysk główny: 6500,00 zł, podatek Belki: 1235,00 zł, zysk na czysto: 5265,00 zł
- zysk z re-inwestycji: 144,79 zł, podatek Belki: 28,00 zł, zysk na czysto: 116,79 zł
Widzimy więc, że patrząc od strony inwestycyjnej fakt wypłacania odsetek już pierwszego dnia daje nam niewielkie korzyści i działa dopiero od kwot minimum 50tyś zł (w przypadku lokaty 6 miesięcznej).
Sprawę ułatwiło by 100% zakładanie lokaty przez internet, jeśli jednak nie macie oddziału BOŚ pod nosem + wliczając ewentualne kolejki musicie się zastanowić czy powrót do banku kilka dni później, żeby zainwestować otrzymany zysk jest sensowne. No chyba, że Wasz rodzimy bank oferuje lokaty internetowe, wówczas proces ten staje się o niebo szybszy i łatwiejszy.
Tak czy inaczej oferta BOŚ należy do nie najgorszych. Patrząc na obecną sytuacje gospodarczo-giełdową – inwestycja w 3 miesięczną lokatę oprocentowaną na 6,5% w skali roku wydaje się być całkiem sensownym posunięciem.
Podsumowując
czas trwania lokaty : 3 miesiące
oprocentowanie : 6,5%
oprocentowanie : ~5,265%
kwota minimalna : 1 000,00 zł
odsetki naliczane : w dniu rozpoczęcia lokaty
strona produktu www.bosbank.pl
czas trwania lokaty : 6 miesięcy
oprocentowanie : 5,5%
oprocentowanie rzeczywiste : ~4,455%
kwota minimalna : 1 000,00 zł
odsetki naliczane : w dniu rozpoczęcia lokaty
strona produktu www.bosbank.pl
A co regulaminy obu lokat mówią o możliwości ich zerwania w czasie trwania? Musiałoby się to wiązać z koniecznością potrącenia przez bank kwoty już wypłaconych odsetek (tak się domyślam), albo wyłączeniem takiej możliwości.
W przypadku wcześniejszego zerwania bank “prosi” o zwrot wypłaconej gotówki (info od pracownika banku).
To wersja oficjalna – zakładam, że nieoficjalnie po prostu zwrócą wkład pomniejszony o wcześniej wypłaconą kwotę
[...] zysk (kiedy pieniądze dostaniemy do ręki). Świadczyć o tym może ogromna popularność opisywanej przeze mnie w połowie lutego lokaty BOŚ banku – Lokata na dzień [...]