FM Lokata – Lokata Online w FM Banku
W czasie kiedy wszystkie banki (i nie tylko) obniżają oprocentowanie depozytów FM Bank postanowił skorzystać z okazji i wprowadził do swojej oferty FM Lokatę z kapitalizacją dzienną. Depozyt w zależności od czasu inwestycji jaki wybierzemy ma różne oprocentowanie – najwyższe sięga nawet 5,20%.
Oczywiście najwyższe oprocentowanie związane jest z inwestycją aż dwuletnią, jednak w miarę atrakcyjne i konkurencyjne oprocentowanie dostępne jest już od 3 miesięcznych inwestycji.
Zacznijmy jednak od tego czym jest FM Bank bo zakładam, że sporo osób mogło o nim nie słyszeć. Zgodę na swoją działalność bank uzyskał od KNF dopiero w połowie zeszłego roku, a swoją działalność rozpoczął kilka miesięcy później. Z założenia jest to bank do małych i średnich przedsiębiorstw – nie wyróżniający się jednak zbytnio ofertą. W pierwszym roku działalności (2009) bank otworzył 62 oddziały. Docelowo chce obsługiwać około 5% rynku MSP (małych i średnich przedsiębiorstw). Więcej na temat profilu banku, akcjonariatu itp znajdziecie tutaj.
Najważniejsze - depozyty w banku objęte są gwarancjami Bankowego Funduszu Gwarancyjnego.
FM Lokata z dzienną kapitalizacją to klasyczny depozyt, z dzienną kapitalizacją, umożliwiający ominięcie podatku Belki. Jego oprocentowanie zależne jest od czasu inwestycji na jaki się zdecydujemy. Do wyboru mamy cztery terminy i odpowiadające im oprocentowanie:
- 3 miesiące: 4%
- 6 miesięcy: 4%
- 12 miesięcy: 5%
- 24 miesiące: 5,2%
Oprocentowanie na poziomie 4% (w skali roku) do najwyższych nie należy, ale wciąż jest dużo lepsze niż w ofercie np mBanku czy Raiffeisen Banku (nie wspominając już o PKO i pochodnych) – dodatkowym plusem jest fakt, że nie zapłacimy podatku Belki – tracimy więc tylko na inflacji – oraz to, że do założenia depozytu nie jest wymagane posiadanie konta w FM Banku (chociaż przyznam, że proces zakładania lokaty trochę przeraża).
Pominę tu dokładne obliczenia zysków ponieważ bank postarał się i przygotował bardzo ciekawe narzędzie do szacowania zysku z FM Lokaty na swojej stronie.
Warto jednak zastanowić się nad korzyściami płynącymi z możliwości wyboru czasu trwania lokaty. Dzięki niemu możemy w dość znacznym stopniu zarządzać płynnością naszej inwestycji oraz dostosować się do przyszłych zmian na rynku depozytów.
Osoby posiadające niewielki kapitał i nie mające pewności co do jego wykorzystania w przyszłości mogą spokojnie założyć 3 lub 6 miesięczną lokatę na 4% w skali roku. Tu jednak konkurencja jest dość silna i w zasadzie lepszym rozwiązaniem wydaje się być np Lokata Optymalna, która mimo cięcia oprocentowania nadal oferuje 5,25% w skali roku i bez podatku.
Zakładając, że oprocentowanie lokat i depozytów będzie nadal spadać, możemy z dużym prawdopodobieństwem stwierdzić, że za rok czy dwa oprocentowanie w wysokości 5% będzie mało prawdopodobne. Dla tego jeśli ktoś nie planuje ryzykować na giełdzie i chce ulokować swój kapitał na dość korzystny procent na więcej niż rok – FM Lokata może być dobrym rozwiązaniem.
Proszę pamiętać, że oprocentowanie podawane jest w skali roku w związku z czym 24 miesięczny depozyt na 5,2% da nam w rzeczywistości (po dwóch latach) 10,4% minus inflacja.
Podsumowując – depozyt przeznaczony jest głównie dla długoterminowców, którym zależy na 100% gwarancji kapitału i stać ich na mała płynność inwestycji (12 lub 24 miesiące).
Podsumowując
czas trwania: 3, 6, 12 lub 24 miesiące
oprocentowanie: 4, 5 lub 5,2%
kwota minimalna: 3 000 zł
kwota maksymalna: 15 000 zł
strona produktu: www.fmbank.pl
