FM Lokata czyli 5,72% od FM Banku
Nowy gracz na rynku – działający od początku marca FM Bank – postanowił wkroczyć na rynek z dobrą ofertą depozytową oferując 7% na lokacie. Niestety okazało się, że od początku bank ten nie będzie różnił się od swojej konkurencji – 7% to w rzeczywistości jedynie 5,72%, ale to i tak sporo jak na nasze warunki – przynajmniej wiadomo, że bajek o “wyższej kultury bankowości” nie będzie.
Lokata daje nam 5,72% na czysto gdyż za sprawą dziennej kapitalizacji uda nam się ominąć podatek Belki. Do wyboru mamy trzy terminy lokaty – 3, 6 i 12 miesięcy, we wszystkich trzech przypadkach oprocentowanie jest takie samo.
Minimalna kwota potrzebna do otwarcia lokaty to 3 000,00 zł. Kwota ta do najniższych nie należy ale patrząc na produkty depozytowe konkurencji i średnie saldo depozytów na kontach indywidualnych nie jest to kwota zaporowa. Kwoty maksymalnej nie ma, jednak nie polecałbym inwestowania na pojedynczej lokacie więcej niż 15 tys zł gdyż mniej więcej od kwoty 15 700 zł nasz dzienny zysk niebezpiecznie otrze się o 2,49 zł a po jego przekroczeniu przyjdzie nam zapłacić podatek.
Na szczęście nie ma limitu jeśli chodzi o ilość zakładanych lokat dla tego też większe kwoty można spokojnie rozbić na kilka czy kilkanaście mniejszych depozytów i spać spokojnie. Podział większej kwoty na kilka mniejszych lokat da również bezpieczeństwo jeśli chodzi o płynność i zabezpieczy nas przed utratą odsetek w przypadku wcześniejszego wycofania kapitału (nie będziemy musieli wówczas likwidować jedynej lokaty tylko jedną z wielu) – niestety w przypadku wcześniejszego wycofania gotówki z lokaty tracimy odsetki.
Kolejnym plusem FM Lokaty jest fakt, że żeby ją otworzyć nie musimy być klientami banku w dodatku depozyt otworzyć możemy w całości przez internet na zasadach przypominających tez Open Finance. Trzeba przyznać, że jest to bardzo dobre posunięcie ze strony banku szczególnie, że wiele osób, zwłaszcza jeśli chodzi o finanse, nie ma ufności do nowo powstałych instytucji.
Przejdźmy jednak do konkretów i odpowiedzmy na pytanie: ile na tym zarobimy?
Ponieważ na każdej lokacie codziennie zarobimy mniej więcej tyle samo (wszystko zależy głównie od zdeponowanej kwoty) policzmy po prostu ile dziennie zarobimy dla kwoty 3 i 15 tys.
Zysk dzienny z FM lokaty dla kwoty minimalnej 3 000 zł
zysk: 0,47 zł
podatek Belki: 0,00 zł
zysk na czysto: 0,47 zł
Zysk dzienny z FM lokaty dla kwoty 15 000 zł
zysk: 2,35 zł
podatek Belki: 0,00 zł
zysk na czysto: 2,35 zł
Wyraźnie widać, że dzienna kapitalizacja przynosi konkretny zysk (proszę spojrzeć na analizy lokat bez dziennej kapitalizacji). Kwoty te co prawda nie są duże, ale patrząc na prognozowaną inflację po roku i tak powinniśmy wyjść na 3,5-4% in plus co przy 100% bezpieczeństwie kapitału jest wynikiem dość dobrym (a przypominam, że pod tym względem rok 2010 jest bardziej “ochronny” niż ”zyskowny”).
Na koniec dodam jeszcze, że cała wpłacona przez nas kwota jest gwarantowana przez Bankowy Fundusz Gwarancyjny więc o nasze pieniądze możemy być (w miarę) spokojni.
Podsumowując
kwota minimalna : 3 000,00 zł
kwota maksymalna : 15 700,00 zł (daje gwarancję uniknięcia podatku Belki)
czas trwania : do wyboru 3, 6 lub 12 miesięcy
oprocentowanie : 5,72%
kapitalizacja : dzienna
strona produktu : www.fmbank.pl
