Czym jest podatek inflacyjny?

Wyobraźmy sobie podatek, którego prawie nikt nie jest świadomy i na który mało kto zwraca uwagę. Nie wymaga żadnej kontroli ani aparatu egzekwowania więc jego obsługa nie generuje żadnych kosztów. Jest pobierany od wszystkich pieniędzy - tych w szarej strefie i tych, które spoczywają w skarpecie pod łóżkiem. W teorii jest sprawiedliwy bo dotyka wszystkich po równo - tych najbiedniejszych i tych najbogatszych. Nie możliwe? Poznajcie podatek inflacyjny. W dużym uproszczeniu podatek inflacyjny, nazywany też podatkiem emisyjnym lub rentą emisyjną. to zysk jaki osiąga emitent  pieniądza - w naszym przypadku jest to PWPW  - spółka skarbu państwa, którą kontroluje MSWiA - z tytuły jego dodruku. Dzieje się tak z kilku powodów - między innymi poprzez spadek wartości pieniądza. Jeśli emitent wprowadzi [...]

By | 2017-11-05T19:04:09+00:00 Wrzesień 14th, 2017|Ekonomia, Finanse, Pieniądze|0 Comments

BitCoin przebije 5000$… albo spadnie poniżej 1000$…. albo….

Pod koniec marca 2017 kurs BTC spadł do 929$ (bitstamp.net z 24.03). Ostatniego dnia sierpnia transakcje chodziły po 4721$. Co będzie dalej z kursem kryptowaluty? Czy przekroczy 5 albo 6tys dolarów czy spadnie na poziomy z pierwszego kwartału tego roku? Odpowiedź na to pytanie jest banalnie prosta - nie wiadomo. Nikt tego nie wie i zapewniam, że nikt nie jest w stanie tego przewidzieć. Pewne jest tylko to, że im wyższe wzrosty czy spadki notowań tym coraz bardziej skrajne opinie. I nie dotyczy to tylko kryptowalut. Dlaczego prognozowanie kursu wirtualnych walut jest trudniejsze niż kursów akcji czy innych par walutowych? Mimo wszystko akcje czy waluty mają jakieś powiązanie z rzeczywistością tj na kurs akcji wpływają wyniki finansowe spółki, zakupy jakie [...]

By | 2017-09-01T15:41:58+00:00 Wrzesień 1st, 2017|Bitcoin, Finanse, Giełda, Inwestowanie, Pieniądze|0 Comments

Czy można cofnąć przelew bankowy?

Polskie prawo pozwala na identyfikowanie odbiorców przelewu jedynie po numerze konta bankowego (IBAN) - formalnie więc nie ma znaczenie jakie dane wpiszecie w tytule i odbiorcy przelewu - deklarowana kwota zostanie zaksięgowana tak czy inaczej na podstawie nr konta jaki podajecie w formularzu. Może się jednak zdarzyć tak, że pomylicie numery konta, wówczas nawet wpisując poprawne dane bank zaksięguje przelew zgodnie z podanym numerem (a nie danymi osoby czy firmy, do której chcemy wysłać pieniądze). Co możemy w takiej sytuacji zrobić? Jeśli szybko zauważymy swój błąd to z dużym prawdopodobieństwem uda nam się cofnąć przelew jednym telefonem do banku lub jeśli nasz system bankowy na to pozwala - będziemy mogli sami anulować zlecenie za pomocą systemu bankowości internetowej (najczęściej w opcjach konta [...]

By | 2017-05-08T18:28:00+00:00 Maj 8th, 2017|Ciekawostki, Główna, Konta Bankowe, Pieniądze|0 Comments

Realne wpływy z VAT czyli trochę szczegółów na temat wzrostu przychodów budżetowych w I kw 2017

Tuż przed weekendem majowym Ministerstwo Finansów opublikowało szczegółowe dane na temat wykonania budżetu w I kw 2017 roku. W komunikacie możemy przeczytać między innymi, że "dochody z podatku VAT były wyższe o 40,6% r/r. (jt. ok. 12,2 mld zł)". I na dobrą sprawę jest to informacja prawdziwa, ale ponieważ mamy trzy rodzaje prawdy warto przyjrzeć się szczegółowym danym nt wpływów z VAT. Gospodarka nam się rozwija (PKB za pierwszy kw 2017 będzie przynajmniej o jeden punkt procentowy lepsze niż w I kw 2016), bezrobocie spada, wpływy podatkowe wzrastają, ale skok dochodów z VAT o 40% rok do roku wydaje się być mocno przesadzony szczególnie, że wpływy z pozostałych podatków nie są aż tak duże (akcyza i podatek od gier +3,1%, PIT + 4,8%, [...]

„Darmowe konta bankowe” czyli zmiana ustawy o usługach płatniczych

Ósmego lutego weszła w życie nowa ustawa o usługach płatniczych*. Wbrew temu co można przeczytać i usłyszeć w mediach najważniejsze zmiany wcale nie dotyczą wprowadzenia darmowego konta bankowego. Tak naprawdę, jeśli czytacie ten tekst to prawdopodobnie informacja o darmowym koncie w ogóle Was nie dotyczy. W ustawie jest jednak kilka innych dość istotnych zmian, o których warto wiedzieć.  Przede wszystkim zmiany nie dotyczą tylko naszego kraju. Analogiczne ustawy wprowadzane są we wszystkich krajach UE na mocy Dyrektywy Parlamentu Europejskiego oczywiście z pewnymi różnicami. Wszystkie jednak zmieniają przede wszystkim: zasady dostępu do rachunku podstawowego zasady przenoszenia rachunków płatniczych podstawowe zasady funkcjonowania rynku krajowych transakcji płatniczych przy użyciu kart płatniczych zasady prowadzenia stron internetowych porównujących opłaty związane z rachunkiem płatniczym zasady funkcjonowania schematów płatniczych oraz zasady [...]

Upadłość SK Bank – kto straci, a kto odzyska pieniądze?

Na początku sierpnia 2015 Komisja Nadzosu Finansowego podjęła decyzję o ustanowieniu w SK Banku (największym banku spółdzielczym w Polsce) zarządu komisarycznego. W miniony piątek działalność banku została przez KNF zawieszona, a dziś rano do Sądu Rejonowego dla m. st. Warszawy wpłynął wniosek o ogłoszenie upadłości Banku. Jest to pierwszy taki przypadek od 15 lat. Całe szczęście dla klientów depozyty SK Banku gwarantowane były przez Bankowy Fundusz Gwarancyjny dzięki czemu większość osób odzyska wszystkie swoje pieniądze. BFG gwarantuje zwrot depozytów do wysokości 100 000 euro wliczając w to wypracowane odsetki licząc do dnia zawieszenia działalności czyli do 21 listopada. W ciągu najbliższych dni BFG opublikuje listę placówek banku, który będzie realizował wypłaty gwarantowanych środków. Wystarczy zgłosić się do takiej placówki z dokumentem tożsamości i [...]

BitCoin na koniec 2015

Końcówka roku znów należy między innymi do BitCoina. Kryptowaluta po raz kolejny dość szybko zaczęła zyskiwać na wartości, obrót nią została formalnie zwolniony z VATu na terenie Unii Europejskiej, a jej twórca miał trafić na krótką listę nominowanych do “ekonomicznego Nobla”. Z drugiej strony już w listopadzie kurs waluty tylko jednego dnia spadł o kilkanaście procent, a światowe centrum obrotu BitCoinem przesunęło się w ostatnich miesiącach ze strefy dolara do strefy juana. Jak wygląda sytuacja na rynku BitCoin pod koniec 2015 roku i czy nadal walutę czeka świetlana przyszłość? Kurs - standardowe wahania czy bańka MMM Global? Kurst BitCoin nigdy do spokojnych nie należał i mimo, że przez ostatnie dwa lata nieco się ustalibilizował (w trendzie spadkowym) po gwałtownych wzrostach [...]

By | 2015-11-17T09:21:47+00:00 Listopad 16th, 2015|Bitcoin, Finanse, Główna, Pieniądze, Waluty|0 Comments

Bezwarunkowy Dochód Podstawowy

Bezwarunkowy Dochód Podstawowy (Universal Basic Income) to model finansów państwa zakładający, że każdy obywatel niezależnie od swojej sytuacji materialnej otrzymuje co miesiąc środki pieniężne pozwalające na zaspokojenie przynajmniej minimum egzystencji. Taka comiesięczna pensja jest nie opodatkowana, niezależna od innych dochodów i przede wszystkim - zastępuje całą pomoc socjalną, a w przyszłości również takie jednostki jak ZUS czy KRUS. W teorii, jeśli rozpatrywać to dla aktualnej sytuacji gospodarczej brzmi to trochę jak marzenie socjalisty albo pierwszy krok powrotu do komunizmu. Jeśli jednak przyjrzymy się problemowi dokładniej może się okazać, że to całkiem sensowne rozwiązanie w gospodarce, która dopiero nadejdzie. Wszystko zależy od kilku czynników. Zrozumieć problem. Maszyny zastępują ludzi. Technologia zabiera miejsca pracy. Ten błędny pogląd towarzyszył całej rewolucji przemysłowej XVIII i [...]

By | 2017-01-03T16:35:00+00:00 Listopad 8th, 2015|Ekonomia, Główna, Gospodarka, Pieniądze, Polityka|9 komentarzy

Billon – polska cyfrowa waluta

Na początku tego roku pisałem o Polskim Standardzie Płatności – czyli tzw BLIKu, który moim skromnym zdaniem jest dość toporny w użyciu i raczej nie stanie się standardem w pełnym tego słowa znaczeniu (chyba, że w jakiś sposób zostanie zoptymalizowany lub po upowszechnieniu się technologii NFC). Dziś przedstawię Wam kolejny pomysł nie tylko na elektroniczne płatności, ale na cały cyfrowy portfel – Billon – czyli w pełni cyfrowe polskie złote przechowywane na dysku twardym komputera lub na urządzeniu mobilnym. […]

By | 2015-07-30T16:54:18+00:00 Lipiec 30th, 2015|Ciekawostki, Główna, Pieniądze|2 komentarze

7 sposobów na bezpieczne wakacje z kartą

Zaczął się czas wakacyjnych wyjazdów. Aby beztrosko spędzać każdą chwilę i cieszyć się letnim wypoczynkiem bez zakłóceń, warto pamiętać o kilku ważnych zasadach posługiwania się kartą płatniczą. „Kart płatniczych mamy coraz więcej i coraz chętniej dokonujemy nimi płatności. Nic dziwnego – to najwygodniejszy sposób zapłaty za zakupy i usługi. Portfel z kartami zabieramy na wakacyjne wyjazdy. Przestrzeganie kilku prostych zasad uchroni nas od niepotrzebnych kłopotów i zwiększy bezpieczeństwo. Naszą czujność może osłabić urlopowa atmosfera, która jednocześnie wzmaga czujność przestępców. Nie pozwólmy zepsuć sobie wypoczynku. Życzymy wszystkim udanych i bezpiecznych wakacji z kartą” – mówi Arkadiusz Kazanecki, Dyrektor Handlowy First Data, właściciela marki Polcard. 7 sposobów na bezpieczne wakacje z kartą - dla każdego z nas Eksperci Polcard, jednej z największych [...]

By | 2015-07-15T18:22:21+00:00 Lipiec 15th, 2015|Główna, Karty Płatnicze, Pieniądze|0 Comments

Lokata Procentująca w Eurobanku

Od początku czerwca Piotr Adamczyk reklamuje nowy produkt Eurobanku – Lokatę Procentującą. Trzymiesięczny depozyt (automatycznie odnawiany na kolejne trzy miesiące) o bardzo atrakcyjnym oprocentowaniu – od 4% do nawet 5% w skali roku. Problem tylko w tym, że korzyści z lokaty mogą zostać bardzo szybko zjedzone przez dodatkowe wymagania nałożone przez Eurobank. […]

By | 2015-06-14T19:20:11+00:00 Czerwiec 14th, 2015|Lokaty, Oszczędzanie, Pieniądze|0 Comments

Propozycje ZBP dla kredytobiorców hipotecznych

Związek Banków Polskich opublikował dziś - zgodnie z zapowiedzią z marca, kiedy wprowadzono tzw sześciopak - deklarację w sprawie udzielenia przez banki dalszego wsparcia dla kredytobiorców hipotecznych. Co ważne, a często przez media pomijane - deklaracja ta dotyczy wszystkich posiadających kredyty mieszkaniowe "w tym walutowe" - a więc nie tylko frankowiczów. Z najważniejszych postanowień ogłoszonych na dzisiejszej konferencji mamy: Propozycję powstania Funduszu Wsparcia Restrukturyzacji Kredytów Hipotecznych - funduszu międzybankowego, który powstałby z mocy ustawy (tu potrzebne będą jeszcze działania legislacyjne ze strony rządu) i który zasilony kwotą 125mln złotych umożliwiłby pomoc w spłacie kredytu najbardziej potrzebującym. Wsparcie to miałoby dotyczyć rat kapitałowo-odsetkowych (nawet 100% miesięcznej raty, ale nie więcej niż 1500 zł) na okres 12 miesięcy ale tylko dla kredytobiorców których dotknęły [...]

Drobne kwoty i efekt skali

Często nawet nie zdajemy sobie sprawy z tego ile drobnych kwot przepływa nam miesięcznie przez palce. Sam muszę przyznać, że w pewnym momencie - skupiając się na większych oszczędnościach czy na zwiększeniu przychodu o jakieś znaczące kwoty - zupełnie sferę drobiazgów zaniedbałem. I w tej chwili mogę dokładnie policzyć ile mnie to kosztowało - a w skali roku nie jest to tak mało jak mogłoby się wydawać. Nie chcę tu pisać przykładów w stylu rzuć palenie, zaoszczędzisz 3500zł rocznie - nie chodzi o to, żeby obniżać jakoś swojego życia. Chodzi o to, żeby od czasu do czasu spojrzeć na swoje wydatki, przemyśleć je, przeanalizować i wnioski wprowadzić w życie. I nie skupiać się na tym zbyt długo bo szkoda naszego czasu. Gdzie [...]

By | 2015-03-22T11:34:46+00:00 Marzec 22nd, 2015|Główna, Oszczędzanie, Pieniądze|0 Comments

Czy opłaca się inwestować w lokaty?

Wielu inwestorów od zawsze traktuje lokaty jako bezpieczną przystań dla pieniędzy, która chroni jedynie przed inflacją. Z drugiej strony w drugim i trzecim roku kryzysu finansowego (w latach 2008-2009) kiedy oprocentowanie depozytów sięgało nawet 10% dało się na nich zarobić więcej niż na tradycyjnej grze na giełdzie (biorąc pod uwagę WIG20). Na początku 2015, kiedy średnie oprocentowanie lokat sięga ledwie 3% w skali roku coraz częściej pojawiają się głosy sugerujące, że taka inwestycja w ogóle się nie opłaca. Czy słusznie? Nie do końca. Mam wrażenie, że prawie wszyscy inwestorzy mimo, że są świadomi wpływu inflacji na wartość pieniądza, podczas liczenia rocznego zysku z inwestycji zupełnie o niej zapominają. Zobaczmy jak w przybliżeniu wyglądało oprocentowanie najciekawszych lokat w latach 2008 - [...]

By | 2015-02-22T13:17:28+00:00 Luty 22nd, 2015|Główna, Oszczędzanie, Pieniądze|2 komentarze

„Nie ma czegoś takiego jak publiczne pieniądze!”

Mam wrażenie, że coraz częściej zapominamy o jednej z podstawowych zasad ekonomii, która mówi o tym, że w gospodarce nie ma darmowych obiadów. Konsekwencje tej zasady sięgają dużo dalej niż mogłoby nam się wydawać nie tylko jeśli chodzi o finanse publiczne. Jednak to publiczne pieniądze są od jakiegoś czasu na celowniku różnych grup społecznych – od związkowców zrzeszonych w kopalniach, w rolnictwie etc po część kredytobiorców zadłużonych nie tylko w obcych walutach. Nie chciałbym jednak dziś roztrząsać ani problemu uczciwości banków, ani tego czy polityka rządu w stosunku do niektórych grup zawodowych jest słuszna czy też nie. Ten temat – przynajmniej z jednej strony – chciałbym poruszyć w osobnym wpisie nt odpowiedzialności finansowej. To o czym chciałbym dziś napisać to istota finansów publicznych, a dokładniej [...]

By | 2015-02-16T22:50:08+00:00 Luty 8th, 2015|Ekonomia, Główna, Pieniądze|0 Comments

SNB przestaje bronić franka. Kurs gwałtownie rośnie.

Dziś koło godziny 11:00 Centralny Bank Szwajcarii (Schweizerische Nationalbank – SNB) ogłosił, że przestaje bronić ustalonego w 2011 roku „sztywnego” kursu Franka szwajcarskiego (CHF) do Euro (EUR). Do tej pory kurs był trzymany na poziomie 1.2 (co oznacza że za jedno euro można było nabyć 1,2 franka szwajcarskiego) ale po decyzji SNB gwałtownie spadł osiągając poziom 1.0 – frank podrożał o ponad 16% w stosunku do Euro. Niestety równocześnie osłabił się kurs złotego wzgledem większości walut. Spadek wartości franka w stosunku do złotego ustabilizował się na poziomie ~4,15-4,30zł (+18-22%). […]

By | 2015-02-16T22:50:08+00:00 Styczeń 15th, 2015|Finanse, Główna, Kredyty, Pieniądze, Pożyczki i Kredyty, Waluty|0 Comments

BLIK – Polski Standard Płatności

W połowie listopada minionego roku Polski System Płatności otrzymał zgodę Prezesa Komisji Nadzoru Finansowego na prowadzenie mobilnego systemu płatności o nazwie BLIK. Będzie to piąty (obok grupy Elixir i BlueCash) system płatności detalicznych w naszym kraju. W teorii twórcy systemu stawiają na maksymalny dostęp i wygodę płatności mobilnych, w praktyce chyba nie do końca tak będzie to wyglądać. Oczywiście ciężko wróżyć z samych opisów systemu na stronie projektu, ale mimo, że płatności miały działać już pod koniec 2014 roku nadal nie weszły do powszechnego użycia. Pozostaje więc czysta teoria, która i tak nie napawa optymizmem – przynajmniej na razie. […]

By | 2015-02-16T22:50:08+00:00 Styczeń 12th, 2015|Główna, Pieniądze|3 komentarze

Bitcoinowe perturbacje

Kilka dni temu minęła szósta rocznica pierwszej bitcoinowej transakcji. Od tego czasu w świecie cyfrowych walut* panuje praktycznie ciągły sztorm, czego najlepszym dowodem jest wczorajsze potwierdzenie informacji o utracie 19 000 BTC przez BitStamp. Teoretycznie stanowi to zaledwie 10% całej puli zdeponowanej na giełdzie (reszta jest w zimnych portfelach), ale jest to już kolejna po MtGOX czy LibertyBit.com instytucja, która ma problem. Między informacjami o coraz większych ilościach firm i instytucji akceptujących BitCoiny pojawiają się informacje ostrzegające przed tą walutą. Przeglądając jednak wiadomości na temat tego kto i w jakiej formie akceptuje bitcoiny (np Microsoft ze swoim sklepem online z grami na XBox i aplikacjami na Windows, Nowy York pozwalający na płacenie za parking) oraz kto i dlaczego przed BitCoinem przestrzega (np Warren Buffett, MasterCard [...]

By | 2015-02-16T22:50:08+00:00 Styczeń 6th, 2015|Główna, Oszczędzanie, Pieniądze, Waluty|3 komentarze

W Szwajcarii bez zmian – w referendum odrzucono propozycje SVP

W referendum w Szwajcarii odrzucono propozycję Szwajcarskiej Parti Ludowej (SVP) dotyczącą rezerw walutowych (77,26% przeciw, 22,74% za). Najważniejsze zmiany jakie zaproponowało SVP to zakaz dalszej sprzedaży złota przez SNB, nakaz przechowywania rezerw złota na terenie kraju (70% złota i tak jest przechowywana lokalnie, 20% leży w Wielkiej Brytanii, 10% w Kanadzie) oraz – co wzbudziło najwięcej emocji – wymóg przechowywania 20% wszystkich rezerw w postaci złota. Na szczęście wszyscy „Frankowcy” mogą spać spokojnie – zmiany odrzucono, więc czarne wizje większości „ekonomistów” o szybującym w górę kursie franka się nie spełnią. Chociaż tak naprawdę, gdyby ktoś nieco głębiej zainteresował się tematem szybko doszedłby do wniosku, że „zakredytowani” w obcej walucie akurat najmniej powinni się skutków referendum obawiać. […]

By | 2015-02-16T22:50:08+00:00 Listopad 30th, 2014|Ekonomia, Finanse, Główna, Kredyty, Pieniądze|0 Comments

Bank Rozwoju i Fundusz Rezerw Walutowych BRICS

Na kończącym się dziś w Fortaleza w Brazylii szczycie państw BRICS (Brazylja, Rosja, Idie, Chiny i RPA) podpisano porozumienie na mocy którego powołany zostanie Nowy Bank Rozwoju i Fundusz Rezerw Walutowych (Contingent Reserve Arrangement) – bezpośredni „konkurenci” dla Banku Światowego i Międzynarodowego Funduszu Walutowego. Podstawowym zadaniem nowej instytucji (NBR) i Funduszu ma być pomoc finansowa dla krajów rozwijających się, stabilizacja finansowa oraz – zapewne w dłuższej perspektywie – osłabienie światowej pozycji dolara i wzmocnienie pozycji państw rozwijających się. Wbrew temu co piszą na ten temat nieliczne media w naszym kraju Nowy Bank Rozwoju – przynajmniej na razie – zagrożeniem dla światowego ładu finansowego nie będzie – chociażby z tego powodu, że zgodnie z założeniem dopiero za 9 lat (7 lat [...]

By | 2015-02-16T22:50:08+00:00 Lipiec 16th, 2014|Ekonomia, Finanse, Główna, Gospodarka, Pieniądze, Polityka|3 komentarze