Citi Handlowy

Nowe oprocentowanie prezentuje się następująco:

• Konto Oszczędnościowe: 3,03% (spadek z 3,20%)
• Konto SuperOszczędnościowe: 4,04% (spadek z 4,50%)
• Konto SuperOszczędnościowe powyżej 5otys zł (dla posiadaczy Konta Osobistego Citigold powyżej 100 tys zł): 3,20% (spadek z 3,5%)

Przy okazji ciekawa uwaga nt Konta SuperOszczędnościowego:

Odsetki w Koncie SuperOszczędnościowym dopisywane są do rachunku konta co miesiąc. Nie są jednak naliczane za te miesiące, w których dokonano wypłaty środków z konta.

Oznacza to, że nie dość, że dla wyższych kwot oprocentowanie jest o wiele niższe to wystarczy dokonać jakiejkolwiek wypłaty z konta i już pozbywamy się odsetek. Dodatkowo konto to jest bezpłatne ale tylko dla tych, którzy przelewają przynajmniej 1500 zł miesięcznie na rachunek – w przeciwnym wypadku naliczane jest 30 zł miesięcznie!.

Jakby tego było mało, kapitalizacja odsetek na koncie następuje raz w miesiącu więc dla większych kwot nie ma szans na ominięcie podatku Belki. Przyznam, że w ogóle tego nie rozumiem – a już na pewno nikomu nie polecam.

Na koniec podam jeszcze tylko oprocentowanie dla depozytów, które będzie obowiązywać do 3 sierpnia.

Zmiany są prawdopodobnie spowodowane ogromną popularnością tego konta wśród tzw “optymalizatorów” czyli osób, które starają się zwiększyć realny zysk z lokat i kont oszczęnościowych lokując kwoty wymuszające zaokrąglanie wypracowanego zysku.

Do tej osoby lokujące 40,55 zł na Koncie Silnie Zarabiającym otrzymywały 0,50005 grosza zysku dziennie. Ponieważ Bank wypłacał zysk każdego dnia – kwota ta zaokrąglana była do pełnego grosza czyli realny zysk był praktycznie dwukrotnie wyższy (9% zamiast 4,5%). Ponieważ kont oszczędnościowych w Meritum Banku można założyć dowolną ilość zrażały się przypadki że pojedynczy klient miał nawet 450-500 takich kont i zarabiał 5,00 zł dziennie zamiast 2,50 zł.

Nowe oprocentowanie wchodzi w życie 27 lipca – od tego dnia wspomniana powyżej sztuczka przestanie działać.

Konto oczywiście daje możliwość uniknięcia podatku od zysków kapitałowych do kwoty około 21 400 zł, dodatkowo mamy możliwość założenia kilku takich kont. Niestety prowadzenie rachunku w Eurobanku (jest wymagane do otwarcia konta oszczędnościowego) wymaga od nas minimum 800 zł miesięcznych wpływów.

Niestety to kolejna obniżka oprocentowania depozytów jaka została wprowadzona w czerwcu (nie tylko przez Eurobank).

Na co dzień oprocentowanie produktów depozytowych w ING imponujące nie jest (w zależności od wysokości wkładu jest to 3,25% lub 3,5% w skali roku), jednak 3 miesięczna promocja pozwoli wszystkim posiadaczom kont w tym banku na przeskoczenie inflacji i zarobienie dodatkowych kilku złotych – szczególnie, że na zarobki na produktach opartych o indeksy giełdowe w czasie wakacji nie ma co liczyć.

Trzeba zaznaczyć, że promocja dotyczy jedynie Otwartego Konta Oszczędnościowego (nie dotyczy OKO Direct i OKO Premium). Promocyjne, dodatkowe oprocentowanie to 1,75 pp liczone w skali roku, tak więc realnie w czasie trwania promocji (3 miesiące) dostaniemy o 0,4375 pp więcej. Jeśli jednak wpłacimy pieniądze dopiero w sierpniu (załapiemy się tylko na miesiąc promocji) realny zysk wyniesie około 0,15 pp.

Ważne: dodatkowe oprocentowanie obowiązuje jedynie dla nowych środków, a zgodnie z regulaminem za “nowe” uważa się te, które są nadwyżką dla salda konta z dnia 14 czerwca 2010 roku. I tu kolejne ważne “utrudnienie”. Jako nowe środki zostaną policzone te, które będą nadwyżką (ponad stan z 14 czerwca) w dniu 30 września…

Pracownicy Banku nie potrafili mi odpowiedzieć na pytanie – co będzie jeśli w lipcu wpłacę na miesiąc 10 tys zł i wypłacę je w sierpniu, ale znając regulaminy bankowe i sposoby w jakie zabezpieczane są promocje zakładam, że takie środki oprocentowane będą jedynie na 3,50% w skali roku (czyli bez “promocji”).

Kolejnym problemem jest podatek Belki. Związane jest to z tym, że kapitalizacja promocyjnego oprocentowania nastąpi jednorazowo w dniu 30 września. Jeśli więc wpłacimy dodatkowo 1 tys zł, dodatkowy zysk wyniesie (po 3 miesiącach) 4,38 zł w związku z czym przyjdzie nam zapłacić 1,00 zł podatku. Ominięcie podatku Belki na promocyjnym oprocentowaniu możliwe jest jedynie dla kwot do 568 zł.

Promocja, mimo że wyglądająca atrakcyjnie tak naprawdę jest mało korzystna i w zasadzie opłacalna jedynie dla tych, którzy OKO w ING mają już otwarte i spodziewają się dodatkowych środków (w wakacje? :>), które tak czy inaczej umieścili by na koncie oszczędnościowym. W przeciwnym wypadku “szkoda zachodu”.

Strona produktu: www.ingbank.pl/przyspieszacz

Jak zauważyła Ania w komentarzu pod ostatnim wpisem mBank uczciwie informuje o tym jak plasuje się ich konto oszczędnościowe eMax Plus na tle konkurencji. Wystarczy wejść na stronę mBanku z ofertą eMax Plusa i na dole strony w miejscu “Porównaj nas z innymi” wybrać kilka banków, wpisać kwotę i…

…i dowiemy się, że oferta banku jest najgorsza na rynku. Oprócz tego, że pod względem marketingowym jest to “strzał w stopę” wyszło na jaw, że mechanizm porównawczy na stronie banku działał w 100% uczciwie (co widać wyraźnie nawet po obniżce oprocentowania konta eMax Plus).

mBank po raz kolejny obniża i to dość mocno oprocentowanie depozytów. Początkowe miałem o tym napisać jedynie krótką informację w mikroblogu, ale uważam, że taka informacja zasługuje na “stronę główną”.

Zaledwie miesiąc po ostatniej obniżce oprocentowania bank postanowił zaskoczyć nas po raz kolejny i obciął oprocentowanie lokat i kont oszczędnościowych wyrzucając się nie tylko z pierwszej dziesiątki jeśli chodzi o atrakcyjność produktów oszczędnościowych, ale w ogóle postawił na sobie krzyżyk jeśli chodzi o deponowanie tam jakichkolwiek pieniędzy.

Od 7 czerwca obowiązywać będzie następujące oprocentowanie:

mLokaty

• mLOKATA jednodniowa – z 4,00% na 3,50%
• 2 miesieczna mLOKATA – z 3,80% na 3,30%
• 3 miesieczna mLOKATA – z 3,85% na 3,40%
• 4 miesieczna mLOKATA – z 3,90% na 3,50%
• 6 miesieczna mLOKATA – z 3,95% na 3,60%
• 9 miesieczna mLOKATA – z 4,00% na 3,70%
• 12 miesieczna mLOKATA – z 4,05% na 3,80%

eMaxPlus

• eMAX plus z 3,70% na 3,20% dla kwot od 50 000 PLN do 99 999 PLN
• eMAX plus – z 4,50% na 3,85% dla kwot od 100 000 PLN

mBiznes

• mBIZNES plus – z 2,50% na 2,20% dla kwot do do 49 999 PLN
• mBIZNES plus – z 3,00% na 2,30% dla kwot od 50 000 PLN do 99 999 PLN
• mBIZNES plus – z 3,50% na 2,40% dla kwot od 100 000 PLN

Jeszcze dwa lata temu systematycznie przerzucałem nadwyżki finansowe na eMaxPlus’a – w tej chwili Raiffeisen Bank Polska ze swoim nowym produktem Lokata Zyskowna (która ma bardzo niskie oprocentowanie) jest lepszym rozwiązaniem. Porównanie do ciągle dostępnej Lokaty Optymalnej od Open Finance chyba całkowicie mija się z celem.

mBank zostaje oficjalnie skreślony z  mojej subiektywnej listy banków przyjaznych oszczędzaniu.

Trochę się pośpieszyłem chwaląc Bank Pocztowy klika dni temu przy okazji publikacji stanu ich depozytów.

Przede wszystkim oprocentowanie 6,5% obowiązuje jedynie w czasie trwania promocji czyli do końca czerwca 2010 roku. Oznacza to, że nawet jeśli ulokowaliśmy tam nowe środki na początku promocji, to oprocentowanie w skali roku dla rocznego depozytu wyniesie już tylko 4,42% (przez 2 miesiące 6,5% w skali roku, przez pozostałe 10 już tylko 4%).

To oczywiście nie wszystko. Promocja obejmuje tylko i wyłącznie nowe środki. Bank 22 kwietnia podsumował wszystko co mamy u nich ulokowane (dokładniej liczyła się “suma środków zgromadzonych na rachunkach oszczędnościowo-rozliczeniowych, rachunkach oszczędnościowych, rachunkach oszczędnościowych lokat terminowych i inwestycyjnych prowadzonych przez Bank na rzecz Klienta”) i dopiero kwoty które wpłyną ponad to będą traktowane jako nowe.

I tu od razu dwie uwagi: do kwoty “ponad” nie będą wliczane odsetki od depozytów już ulokowanych w Millennium Banku (czyli nie możemy przelać np 50zł z zysku z konta oszczędnościowego) i druga uwaga: jeśli po 22 kwietnia wypłaciliśmy np 3 tys zł na wycieczkę do Grecji, to nawet jeśli dziś wpłacimy 3 tyś zł nie będą to “nowe środki”! Nowe = nowe, ale tylko te ponad stan z 22 kwietnia.

Kolejnym dużym minusem promocji jest samo Konto Oszczędnościowe z miesięczną kapitalizacją. Nie dość, że to tylko 4% w skali roku to jeszcze dla kwot powyżej 747 zł naliczany jest podatek Belki (i to licząc bez promocyjnych 2,5%). Jeśli więc wpłacimy 1000 zł to realny zysk wyniesie zaledwie 2,33 zł i co ciekawe będzie niższy niż od inwestycji 700 zł…

Inwestycja 1000 zł:

• zysk: 3,33 zł
• podatek: 1,00 zł
• zysk na czysto: 2,33 zł

Inwestycja 700 zł:

• zysk: 2,49 zł
• podatek: 0,00 zł
• zysk na czysto: 2,49 zł

Niestety zaokrąglenia przy obliczaniu podatku Belki są zabójcze. Na szczęście przy kwocie maksymalnej objętej promocją ( 200 000 zł) odsetki są już niemal równe 19%.

Tak więc 6,5% w skali roku to tylko i wyłącznie tani chwyt marketingowy, który ma na celu sprzedać produkt kiepskiej jakości (niskie oprocentowanie) obciążony podatkiem.

Tymczasem Bank Pocztowy na swoich depozytach w połowie maja miał aż 700  mln złotych. Większość środków (ponad 440mln złotych) zgromadzone zostało przez klientów banku na półrocznej  lokacie o oprocentowaniu 5,5%.  Saldo pozostałych depozytów przekroczyło 250mln zł, a depozytów sprzedawanych za pośrednictwem internetu 60 mln zł.

Muszę przyznać, że jeśli chodzi o depozyty Bank Pocztowy od czasów lokaty Killer plasuje się prawie non stop w czołówce.

Promocja dotyczy jednej lokaty internetowej z dzienną kapitalizacją (jeśli chcemy założyć kilka takich lokat to musimy zdecydować, którą “zgłosimy” do promocji). Każdy, kto przy okazji zakładania tego depozytu (a można go założyć przez internet nie będąc klientem banku, jednak obecni klienci mają do dyspozycji depozyty o oprocentowaniu wyższym o 0,1 punktu procentowego) otrzyma w ciągu 21 dni od chwili zgłoszenia – dodatkowe 10% z odsetek, płatne przelewem na konto.

Lokata Internetowa posiada aktualnie cztery progi oprocentowania – w zależności od czasu jej trwania. Są to 4,5% dla depozytu 6 miesięcznego, 5% dla 9 miesięcznego, 5,10 % dla 12 miesięcznego oraz 5,3% dla depozytu 15 miesięcznego. I tu pojawia się coś ciekawego.

W informacji prasowej widnieje informacja: Przykładowo, zakładając roczną lokatę na 10 000 zł klient otrzyma 523,22 zł z odsetek oraz dodatkowo 52,32 zł, dzięki udziałowi w promocji „Z rachunkiem nadal korzystniej”. Przytoczony zysk to 5,2322% w skali roku – oznacza to, że bank uwzględnił zwiększone oprocentowanie (realny zysk) które osiągamy dzięki procentowi składanemu.

Pytanie, na które nie udało mi się uzyskać odpowiedzi (możliwe, że jutro trafię na nieco bardziej zorientowaną osobę na infolinii) – ile otrzymamy dodatkowo za lokatę 15 miesięczną? Teoretycznie rzecz biorąc powinno to być 0,53% (1/10 z 5,3%) jeśli jednak bank uwzględnia faktyczny zysk z lokaty (a to mogłoby sugerować cytowane we wcześniejszym akapicie zdanie) to procent ten powinien być większy.

Realne oprocentowanie tej lokaty jest o wiele większe – 5,3% podane jest w skali roku, w skali czasu trwania depozytu (15 miesięcy) mamy zysk 6,625%, a doliczając do tej procent składany możemy osiągnąć nawet 6,8% (nie w skali roku tylko w skali 15 miesięcy). Pytanie, które pozostaje bez odpowiedzi – czy zakładając najdłuższą z dostępnych lokat otrzymamy 0,68% w prezencie?

Tak czy inaczej trzeba przyznać, że Lokata Internetowa w Meritum Banku należy do atrakcyjnych, a jeśli ktoś przy okazji chciałby skorzystać z MeritumKonta Zarabiającego (o którym już pisałem, że zupełnie darmowe nie jest) to może mieć niepowtarzalną okazję – promocja trwa do 31 sierpnia 2010 roku (co oczywiście nie oznacza, że do tego czasu oprocentowanie lokaty nie ulegnie zmianie).

Przede wszystkim zmiany dotknęły eMax Plus, którego oprocentowanie w zależności od zdeponowanej kwoty będzie wynosić

• 3,00% dla kwot do 49 999 PLN (było 3,75%)
• 3,70% dla kwot od 50 000 PLN do 99 999 PLN (było 4,45%)
• 4,50% dla kwot od 100 000 PLN (było 4,90%)

Obniżeniu ulegnie również oprocentowanie mLokat i tak po 4 maja spadnie oprocentowanie lokat:

• jednodniowej z 4,25% na 4,00%
• 2-miesięcznej z 4,10% na 3,80%
• 3-miesięcznej z 4,20% na 3,85%
• 4-miesięcznej z 4,45% na 3,90%
• 6-miesięcznej z 4,60% na 3,95%
• 9-miesięcznej z 5,15% na 4,00%
• 12-miesięcznej z 4,60% na 4,05%

O zmianie oprocentowania mBiznes max z 1,00% na 0,5% i mBiznes PLUS (w zależności od kwoty) do 2,5% i 3,00% nawet szkoda pisać. Zmiany wejdą w życie od najbliższego wtorku.

Promocja (100 zł) dotyczy co prawda nie tylko konta “Wydajesz & Zarabiasz” (można również skorzystać z promocji przy zakładaniu Konta na Obcasach, Konta Aktywni 50+, Konta24 Prestiż, Konta24 VIP oraz Konta24), tu zajmę się jednak analizą najpopularniejszego z nich czyli właśnie konta “Wydajesz & Zarabiasz” (to to, które swoją promocję rozpoczęło reklamą z Leo Beenhakkerem).

Niestety jak to zwykle w świecie finansów (i nie tylko) bywa nie ma nic za darmo. Pierwsze na co powinniśmy zwrócić uwagę to dość wysokie koszty prowadzenia rachunku – aż 7,00 zł miesięcznie. Na szczęście bank nie pobiera tej opłaty jeśli na nasz rachunek w danym miesiącu przelejemy minimum 1 000,00 zł. Jeśli więc nie posiadamy kilku źródeł dochodu warto zastanowić się, czy chcemy z konta Wydajesz & Zarabiasz zrobić nasze konto główne.

Bank jako plus swojego konta podaje darmowe wypłaty we wszystkich bankomatach w Polsce. Warto dodać, że dotyczy to również bankomatów Allied Irish Banks w Irlandii – oczywiście do czasu, aż nie wygasną umowy bo BZ WBK już do nich nie należy, pozostałe bankomaty za granicą będą nas kosztować 2,00 zł plus 2,8% wartości wypłaty za przewalutowanie, jeśli będziemy wypłacać w walucie innej niż polska (czyli w większości wypadków).

Konto Wydajesz & Zarabiasz swoją nazwę wzięło od 1% zwrotu wszystkich płatności dokonanych kartą płatniczą. W praktyce niestety nie daje to wielkich kwot – zakładając, że wydamy za pomocą karty nawet połowę pensji będącej średnią krajową (powiedzmy 1600 zł) – bank “odda nam” całe 16 zł.  Niestety w reklamie zapomniano wspomnieć, że miesięcznie przyjdzie nam zapłacić 3,00 zł za kartę płatniczą więc dopiero pierwsze wydane 300 zł pozwoli na wyjść na zero.

Jako dodatkowe korzyści płynące z posiadania konta BZ WBK podaje usługę Cash Back, dzięki której “przy okazji płatności kartą w sklepie możesz wypłacić do 200zł – i to niezależnie od wartości zakupów. Usługa jest już dostępna w tysiącach punktów w całej Polsce”. Nie dodano tylko, że usługa ta nie jest niczym wyjątkowym (np w sieci Empik można z tego korzystać posiadając dowolną kartę płatniczą dowolnego banku), a w tym przypadku każde pobranie gotówki w ten sposób będzie nas kosztować 50 groszy.

Tyle samo – 50 gr – przyjdzie nam niestety zapłacić za każdy przelew “na zewnątrz” (w tym te do ZUS i US) banku. I to w zasadzie jest największym minusem tego konta, szczególnie że konkurencja nie śpi i w swojej ofercie posiada konta z darmowymi przelewami (np eKonto w mBanku czy Konto Direct w ING).

Szkoda, że część z tych opłat widnieje jedynie w tabeli opłat i prowizji, szczególnie że nie są to jakieś wygórowane i niespotykane kwoty.

Podsumowując – konto “Wydajesz & Zarabiasz” może być dobrym rozwiązaniem dla osób, które zarabiają nieco więcej niż średnia krajowa i wydają przy użyciu karty płatniczej 1 000 zł i więcej, które często korzystają z różnych bankomatów oraz planują zrobić z konta “Wydajesz & Zarabiasz” swoje konto główne. W przeciwnym wypadku obiecane 100 zł  szybko rozejdzie się w dodatkowych opłatach za przelewy, kartę czy prowadzenie konta. Pytanie tylko, czy osoby zarabiające więcej niż średnia krajowa zmienią konto bankowe dla 100 zł?

Do tej pory tak wysokie oprocentowanie dostępne było dla kwot powyżej 200 tys zł, dla kont założonych do końca marca 2010 będzie ono dostępne do końca czerwca dla każdej wpłaconej przez nas złotówki. Każdy klient w ofercie promocyjnej może założyć maksymalnie dwa konta Sezam Oszczędzam co w sumie da nam możliwość zdeponowania około 35 tys na 5,05% i ominięcie podatku Belki.

Konto możemy założyć jako samodzielną usługę – nie jest wymagane posiadanie konta ROR w BPH – niestety wiąże się to wówczas z dodatkowymi opłatami za przelew (na “zewnątrz”) gdyż darmowe są jedynie przelewy na inne konta w BPH. Wszystkich zainteresowanych kontem Sezam Oszczędzam zapraszam do lektury mojego wcześniejszego artykułu. Proszę pamiętać, że przytoczone w nim obliczenia dotyczą standardowej oferty (nie promocyjnej).

Na dzień dzisiejszy, patrząc w skali globalnej, wielkich różnic pomiędzy kontami oszczędnościowymi a lokatami nie ma. Pojawiają się dopiero w momencie kiedy indywidualnie rozpatrujemy poszczególne oferty pod kontem posiadanych przez nas kont bankowych i ilości zaoszczędzonej gotówki.

To co rozróżnia te dwa produkty to płynność – czyli swoboda z jaką możemy “odzyskać” zainwestowane przez nas pieniądze. Teoretycznie w obu przypadkach pieniądze są do naszej dyspozycji dokładnie w takim samym czasie – jeśli posiadamy konto czy lokatę w tym samym banku co konto “główne”, wycofane pieniądze wrócą do nas najczęściej po maksymalnie kilku godzinach. Jeśli konto lub lokata jest obsługiwana przez inny bank lub instytucje finansową gotówka wróci do nas najprawdopodobniej w następny dzień roboczy.

Różnica pojawia się kiedy posiadamy kartę debetową do Konta Oszczędnościowego. Podczas gdy zarówno przelew z konta na konto jak i polecenie likwidacji lokaty wymaga od nas przynajmniej zalogowania się na konto przez internet, o tyle posiadacze kart debetowych mogą korzystać z konta oszczędnościowego niemal w taki sam sposób co ze zwykłego konta – niestety najczęściej za prowadzenie takiej karty naliczana jest co miesięczna dodatkowa opłata.

Idąc dalej tym tropem dochodzimy do kolejnych istotnych różnic. O ile w przypadku konta oszczędnościowego pieniądze na nim zgromadzone możemy wypłacić w dowolnym momencie i nie utracimy do tej pory wypracowanych odsetek (nawet jeśli konto ma miesięczną kapitalizację) o tyle w przypadku lokat niesie to za sobą pewne konsekwencje. W większości przypadków wypłata pieniędzy z lokaty wiąże się zazwyczaj z całkowitą utratą wypracowanego zysku (nieliczne banki zmniejszają wówczas oprocentowanie lub wypłacają połowę zysku).

W tym miejscu konto oszczędnościowe ma teoretycznie przewagę – można z niego wypłacić dowolną kwotę (nie większą niż zdeponowane środki) podczas gdy z lokatę najczęściej musimy zlikwidować w całości (chociaż nie zawsze). Plusem lokat jest jednak fakt, że w przeważające większości wycofanie pieniędzy nie wiąże się z żadnymi dodatkowymi kosztami podczas gdy wypłaty z kont oszczędnościowych zazwyczaj kosztują kilka złotych (standardem niemal jest darmowy pierwszy przelew w miesiącu i 3-6 zł za każdy następny).

Podobne różnice pojawiają się przy wpłacaniu pieniędzy. O ile lokaty zazwyczaj ograniczone są minimalną wymaganą kwotą (jest to zazwyczaj 500 – 1000 zł) i zazwyczaj nie możemy “dopłacać” do już istniejących lokat kolejnych pieniędzy, o tyle konto oszczędnościowe pracuje dla nas “od pierwszej złotówki”, a w zasadzie od pierwszego wpłaconego grosza, a kolejnych wpłat możemy dokonywać w dowolnej ilości i w dowolnym momencie.

Kolejną istotną różnicą jest kapitalizacja – czyli moment w którym naliczane są nam zarobione odsetki. O ile w przypadku lokat praktycznie zawsze następuje to na zakończenie lokaty (czyli np po tygodniu, miesiącu czy roku) o tyle konta oszczędnościowe zazwyczaj mają miesięczną lub dzienną kapitalizację. Niesie to ze sobą pewne konsekwencje, a dokładniej możliwość ominięcia podatku Belki lub w przypadku bardzo dużych kwot nawet różnice w zysku.

Podatek Belki jest możliwy do ominięcia praktycznie na każdym koncie oszczędnościowym. Nawet w przypadku kont z miesięczną kapitalizacją dzięki temu, że na koncie oszczędnościowym możemy zdeponować dowolną kwotę, zawsze jesteśmy w stanie dobrać jej wielkość w taki sposób, że miesięczny zysk nie przekroczy 2.49 zł. Oczywiście bardziej opłacalne jest to w przypadku kont z kapitalizacją dzienną – ale możliwość taka zawsze istnieje.

W przypadku lokat z góry wiadomo czy podatek zapłacimy czy nie. Jest to związane zarówno z kwotą minimalną wymaganą do otwarcia lokaty jak i z czasem jej trwania – o tym jak to policzyć przeczytacie tutaj.

Na koniec warto jeszcze dodać, że otwarcie i prowadzenie lokat jest w 99% przypadków darmowe, podczas gdy Konta Oszczędnościowe bywają (chociaż to też rzadkość) obciążone dodatkowymi kosztami.

Patrząc na aktualną (grudzień 2009) ofertę banków i instytucji finansowych niewątpliwie wygrywają konta oszczędnościowe – oczywiście te nie obciążone dodatkowymi opłatami. Lokaty mają jednak jedną ogromną przewagę – psychologiczną. Podczas gdy łatwość “podbierania” pieniędzy z konta działa na niekorzyść jeśli chodzi o systematyczne oszczędzanie (zawsze łatwo się usprawiedliwić mówiąc, że w przyszłym miesiącu dopłaci się to co właśnie wyciągnęliśmy) o tyle w przypadku lokat o wiele ciężej jest to zrobić. Ponadto mamy świadomość utraty zysku więc nie tak łatwo przed samym sobą usprawiedliwić rezygnację z lokaty co często może uratować nasze oszczędności, szczególnie jeśli odkładane przez nas kwoty są niewielkie.