Zmiany są następstwem otwierania coraz większej ilości nieaktywnych kont bankowych, które klienci zakładali albo w celu uzyskania premii pieniężnej (za otwieranie kont płaciły między innymi Alior Bank i BZ WBK) albo, żeby skorzystać z atrakcyjnych, ale krótkoterminowych wysoko oprocentowanych depozytów, które wymagały posiadania kont w wybranych bankach.

Jeszcze w pierwszej połowie roku banki chwaliły się ilu to nowych klientów pozyskały i jakie to ma przełożenie na skuteczność ich kampanii reklamowych (co w domyśle miało pokazać jakim zaufaniem darzą klienci bank). Szybko okazało się, że bardzo dużo kont to konta “widma”, na których od momentu założenia (i ewentualnie spełnienia warunków uzyskania gratyfikacji – np 3 przelewów o określonej kwocie) nic się nie dzieje.

Od teraz promowana będzie aktywność na koncie i tylko aktywni klienci unikną opłat. Konta nieużywane będzie trzeba albo zamknąć, albo liczyć się z kosztami.

Jakie zmiany nastąpiły?

Od dziś zapłacimy o 3 zł więcej za kartę debetową w Inteligo. Bank podwyższył opłatę z 1 zł do 4 zł miesięcznie, ale z możliwością uniknięcia opłaty dla tych, którzy wykonają transakcji kartą za minimum 100 zł miesięcznie. Dodatkowo – znikną opłaty za konto (poprzednio kosztowało 5 zł miesięcznie).

Już za dwa tygodnie opłaty za korzystanie z karty debetowej podniesie ING Bank Śląski. Wszyscy posiadający konta Direct i Komfort zapłacą za kartę nie jak dotychczas 5zł, ale całe 7 zł. Darmowa pozostanie jedynie karta na kontach VIP, ale (całe szczęście) nie zniknie możliwość ominięcia opłaty – tak więc wszyscy Ci, którzy dokonują transakcji za minimum 100 zł miesięcznie podwyżki nie odczują.

Niestety to już druga podwyżka opłat za kartę debetową w ING – pierwsza miała miejsce w kwietniu. Do tego dojdzie opłata dla klientów likwidowanych rachunków “Konto Student” oraz “Konto Klasyczne” – tu opłata obejmie dodatkowo wypłaty z bankomatów.

Na pocieszenie dodam jedynie, że ING kilka tygodni temu podwyższył oprocentowanie swoich lokat, a wypłaty z bankomatów dla klientów posiadających konta Direct i Komfort pozostają bez zmian – 0 zł za wszystkie bankomaty.

Niestety opłaty podniósł również FM Bank – jeden z niedawnych liderów jeśli chodzi o depozyty bezbelkowe (FM Lokaty nadal dają zarobić ponad 5% w skali roku bez podatku Belki). Klienci indywidualni zapłacą teraz za (do tej pory darmowe) konto aż 7 zł miesięcznie. Opłaty niestety nie da się uniknąć. Całe szczęście, że przy zakładaniu depozytów nie jest wymagane posiadanie konta w FM Banku.

Oczywiście bank będzie promować aktywnych klientów – wprowadzona została usługa Money Back dzięki której część wydawanych przez nas pieniędzy wróci na nasz rachunek, a dodatkowo wszystkie środki będą oprocentowane na 3,5% w skali roku.

Opłaty, mimo że zmiana nazwy konta już nastąpiła, wprowadzi również Polbank – lider jeśli chodzi o konta oszczędnościowe. Tu tradycyjny ROR przyjął nazwę Mistrzowskiego Konta Osobistego i od 1 lutego 2011 roku przyjdzie na za nie zapłacić 6 zł miesięcznie chyba – że wykażemy się aktywnością. Na szczęście dla klientów chcących korzystać z Konta Mocno Oszczędnościowego (które wymaga posiadania rachunku) bank wprowadził również Konto Pomagające – z ograniczeniami, ale darmowe.

Na szczęście na MKO z saldem ponad 500 zł będziemy mogli zarabiać 3% w skali roku.

Aktywni będą coraz częściej nagradzani?

Dobrą stroną wszystkich podwyżek jest fakt, że dotyczą one głównie nieaktywnych klientów. Większość banków, albo pozwala uniknąć opłat, albo daje możliwość korzystania np z depozytów bez konieczności zakładania i korzystania z dodatkowych kont bankowych.

Coraz więcej banków oferuje karty z usługą Money Back pozwalającą na zwrot (najczęściej 1%) części wydanych za pomocą karty pieniędzy. Tu liderem był zdaje się BZ WBK z kontem “Wydajesz & Zarabiasz” reklamowanym przez Beenhakker’a, a najmłodszym w gronie “MoneyBack” jest wspomniany już FM Bank.

Za pozostałe aktywności płaci między innymi BOŚ Bank ze swoim Kontem bez Kantów, oraz GetinOnline z kontem skarbonkowym.

Do najnowszych i najciekawszych promocji należeć będzie na pewno nowe konto Banku BGŻ, które ma dawać nam dodatkowy procent od każdej przelanej na rachunek pensji. Maksymalnie otrzymamy w ten sposób do 50zł miesięcznie (osoby zarabiające ponad 5 tys zł). Nowe Konto z Podwyżką będzie darmowe, jednak za kartę debetową Master Card zapłacimy 5zł miesięcznie, korzystanie ze wszystkich bankomatów jest za darmo. Więcej na temat tego konta w osobnej recenzji (dostępne w ofercie banku od dzisiaj).

Banki z wojny na ilość otwartych rachunków przeszły do filtrowania klientów pod względem ich jakości (czyli salda / obrotu na koncie). Najprawdopodobniej jest to jeszcze nie koniec podwyżek (od przyszłego roku ogromne zmiany obejmą klientów banku PKO BP).

Od 1 lutego 2011 roku MKO będzie kosztować 6 zł miesięcznie (będzie można uniknąć opłaty), ale za to środki powyżej 500,00 zł będą oprocentowane na 3% w skali roku. Bank przygotował również alternatywę dla oszczędzających (KMO wymaga posiadania rachunku w Polbanku) czyli bezpłatne, ale ograniczone Konto Pomagające.

MKO będzie płatne, ale da również zarobić – wszystkie środki powyżej 500 zł mają być oprocentowane na poziomie 3% w sali roku (jak tak dalej pójdzie to zwykły ROR w Polbanku będzie lepszy niż depozyty w PKO itp). Oznacza to, że kwota około 3000 zł zdeponowana na MKO da nam możliwość zarobienia na wymaganą opłatę (już po uwzględnieniu podatku Belki).

Oczywiście nie jest to jedyna możliwość uniknięcia opłaty za prowadzenie konta – wykonanie minimum 5 transakcji, dołączoną do konta kartą, w miesiącu spowoduje anulowanie opłaty w miesiącu kolejnym.

Dla zainteresowanych Kontem Mocno Oszczędzającym – istnieje oczywiście możliwość zmiany rachunku na Konto Pomagające (KMO wymaga posiadania dodatkowego rachunku w Polbanku) jednak wymaga to w pierwszej kolejności zamknięcia konta “Mistrzowskiego” i otwarcia Konta Pomagającego.

Wszystkie dotychczasowe Rachunki Gotówkowe zostały 2 listopada automatycznie przekształcone w nowe Mistrzowskie Konta Osobiste jednak do 1 lutego 2010 roku zmianie ulega jedynie nazwa rachunku – wszelkie funkcjonalności oraz opłaty wprowadzone zostaną dopiero za niecałe trzy miesiące. Jest więc czas na zmianę rachunku na Konto Pomagające.

Dostaniemy od banku 3zł za pierwsze 5 poleceń zapłaty, 1zł za pierwsze 10 przelewów lub zleceń stałych i po 1 zł za każde 100 zł wydane kartą kredytową lub debetową. Wszystko to ograniczone jest do kwoty 60 zł miesięcznie. Wszystko wygląda tak dobrze, że pierwsze co powinniśmy zrobić po obejrzeniu reklamy to założyć takie konto przejrzeć dokładnie regulamin i tabelę opłat i prowizji!

Trzeba oddać bankowi, że umieścił stosowne informacje na stronie promocji www.kontobezkantow.pl, żeby wziąć pod uwagę koszty prowadzenia kotna – a te nie są małe. Samo prowadzenie konta będzie nas kosztować 10 zł miesięcznie.Obniża to już na starcie maksymalny zysk jaki możemy osiągnąć do 50,00 zł. Opłata ta wyjątkowo nie jest pobierana przez pierwsze pół roku jeśli jesteśmy klientami Domu Maklerskiego BOŚ S.A. Niestety to nie wszystko.

Dodatkowe koszty poniesiemy za ustawienie, rezygnację lub modyfikację zleceń stałych – za każdym razem bank potrąci nam 3,00 zł. Koszt ten ma nam się co prawda zwrócić już po pierwszym takim przelewie, ale to nadal nie koniec kosztów – za to koniec wszystkich, o których napisano na stronie promocji. Po więcej trzeba sięgnąć do tabeli opłat i prowizji.

Karta Maestro, która jest dołączona do konta jest darmowa jedynie przez pierwszy rok. Po tym czasie przyjdzie nam zapłacić 20,00 zł za każdy następny rok korzystania z karty. Gorzej – jeśli zgubimy lub uszkodzimy kartę i poprosimy o wydanie nowej – ta przyjemność będzie nas każdorazowo kosztować aż 50,00zł.

Koszty za pakiety SMS’owe (4,8 pln lub 7,50 pln) i za same SMS’y powyżej limitu (0,20 pln lub 0,25 pln) tylko wspomnę bo to koszty dodatkowe.

Muszę przyznać, że mam mieszane uczucia – z dwóch powodów. Po pierwsze nie mogę się tu doszukać “modelu biznesowego” – miejsca w którym zarabia bank.Podsumowując wszystkie koszty, które udało mi się wyciągnąć z tabeli opłat i prowizji wychodzi na to, że faktycznie wystarczy dokonać kilku przelewów miesięcznie i zrealizować 2-3 polecenia zapłaty żeby wyjść na “0″, a dodatkowo korzystając z karty wystarcz wydać 500-1000 zł żeby wyjść na lekki plus (co niestety dla większości osób wiąże się z przeniesieniem “głównego konta” do BOŚ).

Po drugie – ciągle mam w pamięci zabójczą mieszankę oferowaną przez BOŚ Bank czyli “konto wyjątkowe” w połączeniu z lokatą “każdy dzień dobry“. Dla przypomnienia – lokata wymagała otwarcia konta wyjątkowego, które pochłaniało nie tylko zysk z lokaty ale generowało dodatkowe koszty. Takie to było wyjątkowe i dobre.

Tak czy inaczej wygląda na to, że bardziej aktywni klienci faktycznie będą mogli na tym nieco zarobić (zapewne kosztem tych, którzy prawie z konta nie korzystają). Z decyzją o otwarciu konta radziłbym jednak poczekać przynajmniej do drugiej połowy listopada (bank zaplanował działania promocyjne “Konta bez kantów” na wrzesień, październik i listopad – jest więc bardzo prawdopodobne, że promocja potrwa własnie do końca listopada) - być może wówczas pojawią się jakieś opinie od użytkowników tego konta – po przynajmniej dwóch miesiącach jego użytkowania.

Na początku swojej działalności za otwarcie konta płacił Alior Bank (po 100zł), podobne promocje z podobnymi stawkami prowadziło między innymi ING (za otwarcie konta Direct) czy BZWBK, które do reklamy zatrudniło znanego aktora Gérard’a Depardieu. Teraz banki płacą za “polecenia”.

Pod koniec kwietnia za polecenia i otwarcie nowego konta zaczął płacić Alior Bank - można było zgarnąć od 200 do 600 zł (w zależności od skuteczności naszych poleceń). Dziś do tego grona dołączył Allianz Bank oferujący nawet 500 zł.

Bank oferuje 50 zł za każdego poleconego klienta (po 50 zł dla osoby polecającej i 50 zł dla osoby otwierającej konto). W sumie polecić można maksymalnie 10 osób czyli zarobimy nawet do 500 zł (chociaż jeden z niezrozumiałych dla mnie punktów regulaminu nieco to ogranicza).

Jak to działa?

Ściągamy ze strony banku specjalne zaproszenie na które wpisujemy swoje dane (imię, nazwisko, pesel) oraz dane osoby polecanej. Jeśli zapraszana przez nas osoba uda się do placówki Allianz Banku i założy tam konto (okazując nasze zaproszenie) oraz przelewając na nowe konto dowolną kwotę (w regulaminie nie ma informacji o jakiej wielkości przelew chodzi) – obie osoby dostaną po 50 zł.

Jeśli taki klient okaże się przy okazji niezwykle aktywny (np zaciągnie kredyt) ma szanse na dodatkowe nagrody rzeczowe takie jak np Ipod.

Promocja ważna jest od dziś (tj od 7 lipca) do końca września. Jedyny punkt regulaminu, który wzbudził moje zainteresowanie to:

Łączna wartość nagród otrzymanych przez każdego z Zapraszanych, Zapraszających i Wnioskodawców w ramach niniejszego Programu jest ograniczona do kwoty 760 zł (słownie: siedemset sześćdziesiąt złotych) brutto.

Wygląda na to, że jeśli zapraszani przez nas nowi klienci będą równie aktywni co my, to dużo nie zarobimy.

Przyznam szczerze, że nie polecam korzystania z tego rodzaju promocji – i nie mówię tylko o polecaniu nowych klientów, ale również o otwieraniu konta żeby “zarobić”. Sam tylko raz skorzystałem z promocji (w ING) ale tylko dla tego, że akurat szukałem alternatywy dla mBanku i moją uwagę zwróciło konto internetowe Direct (darmowe). W innej sytuacji jest to moim zdaniem nie opłacalne – bank i tak ‘odbije’ sobie na nas tą premię poprzez opłaty (np za prowadzenie więcej niż jednego konta oszczędnościowego czy za kartę debetową).

Takie promocje mogą się opłacać pod warunkiem, że przed otwarciem nowego konta przeczytamy dokładnie jego regulamin, upewnimy się że nie ma dodatkowych “ukrytych” opłat (np za sms’y do autoryzacji transakcji internetowych) i jeśli na prawdę szukamy alternatywy dla naszego obecnego banku.

Więcej na temat programu rekomendacyjnego na stronie Allianz Banku.

Dodatkowo, za każdego “zaproszonego” znajomego dostaniemy kolejne 50zł (jednak nie więcej niż 400 zł czyli 8 znajomych). W sumie więc możemy zyskać od 200 do 600 zł.

Promocja trwa do końca maja czyli do najbliższego poniedziałku. Co ciekawe nie cieszy się ona dużą popularnością – z 10 tyś możliwych do założenia kont (tylko tylu nowych klientów może wziąć udział w promocji) do tej pory zarejestrowano nieco ponad 5800 – szanse jeszcze są.

Więcej informacji na temat promocyjnego konta w Alior Banku.

Konto reklamowane jest jako “darmowe” i faktycznie większość usług dostępnych jest bez opłat. Dodatkowo otrzymujemy kartę debetowa Millennium Maestro Paypass dzięki której odzyskamy 1% wszystkich wykonanych tą kartą płatności (tą samą usługę reklamował kiedyś Leo Beenhakker dla BZ WBK). Niestety jest to usługa dodatkowa i czas jej promocji jest ograniczony o czym na stronie banku zapomniano wspomnieć (dopiero w regulaminie możemy doczytać szczegóły).

Promocja “MoneyBack” trwa jedynie do końca tego roku (kończy się 31 grudnia 2010) i maksymalnie może przynieść nam 760,00 zł “zysku”. Fakt, że dla większości z nas jest to i tak kwota nie do osiągnięcia (wydając miesięcznie 5 tys zł kartą dostaniemy 50,00 zł z MoneyBack). Dodatkowym utrudnieniem jest wymagany miesięczny obrót na karcie 250 zł. W przeciwnym wypadku przyjdzie nam zapłacić 3,00 zł miesięcznie.

W tabeli opłat i prowizji widnieje jeszcze jedna ciekawa informacja. Wypłaty z bankomatów owszem są darmowe, ale tylko jeśli korzystamy z sieci bankomatów Banku Millennium. W pozostałych przypadkach przyjdzie nam zapłacić aż 5,00 zł (przypominam, że kilka banków zmieniło lub zniosło opłaty za wypłaty z bankomatów). Wyjątek stanowią tu bankomaty BZWBK i Cach4You z których wypłata kosztuje jedynie 1,00 zł. Wypłaty za granicą to 2,5% wypłacanej kwoty, ale nie mniej niż 9,00 zł.

Konto Internetowe mieści się w standardowej ofercie kont bankowych i szczerze mówiąc nie jest niczym nadzwyczajnym. Więcej na stronie produktu.

Oczywiście nie ma nic za darmo. Jednym z głównych warunków promocji, oprócz założenia konta osobistego w Alior Banku, jest utworzenie z tego konta “konta głównego” – czyli takiego na który będzie regularnie spływać nasze wynagrodzenie (bank uznaje nie tylko pensje, ale również renty, emerytury i stypendia). Niestety to nie wszystko.

Drugim warunkiem jest dokonanie jednej transakcji kartą debetową (dołączoną do konta) do końca czerwca 2010 roku. I tu pojawia się pierwsza “pułapka” – karta debetowa jest płatna i to 5,00 zł miesięcznie lub nawet 9,00 zł (dodatkowe 4,00 zł) jeśli założymy konto i nie zrobimy z niego swojego “konta głównego”.

Ile w takim razie i za co zarobimy?

Bank Każdemu nowemu klientowi, który zrobi z Aliora “główny bank” (czyli jeśli nasze pierwsze wynagrodzenie zostanie zaksięgowane na koncie do końca czerwca 2010 r.) wypłaci 50,00 zł miesięcznie przez cztery kolejne miesiące. W sumie więc da nam to 200,00 zł za samo otwarcie konta. Niestety w tym czasie opłaty za kartę wyniosą 20,00 zł więc tak naprawdę na czysto dostaniemy 180,00 zł.

Kolejne 50,00 zł miesięcznie otrzymamy za każdego poleconego znajomego, który również otworzy konto osobiste. W sumie promocja może potrwać maksymalnie 12 miesięcy, więc maksymalnie możemy zaprosić 8 osób wówczas 50,00 zł będziemy otrzymywać przez okrągły rok.

Samo konto nie jest niczym wyjątkowym. Przelewy internetowe, prowadzenie konta i wypłaty ze wszystkich bankomatów są darmowe. Do tego dochodzi pakiet “pomocni fachowcy” i lokata nocna (overnight) niestety z oprocentowaniem zaledwie 5% i to na połowie środków więc kokosów na tym nie zbijemy – chyba, że ktoś zamierza trzymać tam około 2350 zł non stop – wówczas zarobi na opłatę za kartę bankomatową.

W sumie za otwarcie konta, aktywne korzystanie z karty debetowej i polecenie 8 znajomych otrzymamy od banku aż 600,00 zł w ciągu roku. Od tego odliczyć trzeba w sumie 60 zł (w ciągu roku) za kartę debetową – więc do kieszeni wpadnie nam 540,00 zł.

Ostatnim warunkiem jest czas – do końca promocji pozostały 33 dni, a ilość kont promocyjnych jest ograniczona do 10 000 sztuk (na chwilę obecną zarejestrowano już 102 promocyjne konta). Więcej informacji o sposobie rejestracji dostępnych tutaj.