Czym jest podatek inflacyjny?

Wyobraźmy sobie podatek, którego prawie nikt nie jest świadomy i na który mało kto zwraca uwagę. Nie wymaga żadnej kontroli ani aparatu egzekwowania więc jego obsługa nie generuje żadnych kosztów. Jest pobierany od wszystkich pieniędzy - tych w szarej strefie i tych, które spoczywają w skarpecie pod łóżkiem. W teorii jest sprawiedliwy bo dotyka wszystkich po równo - tych najbiedniejszych i tych najbogatszych. Nie możliwe? Poznajcie podatek inflacyjny. W dużym uproszczeniu podatek inflacyjny, nazywany też podatkiem emisyjnym lub rentą emisyjną. to zysk jaki osiąga emitent  pieniądza - w naszym przypadku jest to PWPW  - spółka skarbu państwa, którą kontroluje MSWiA - z tytuły jego dodruku. Dzieje się tak z kilku powodów - między innymi poprzez spadek wartości pieniądza. Jeśli emitent wprowadzi [...]

By | 2017-11-05T19:04:09+00:00 Wrzesień 14th, 2017|Ekonomia, Finanse, Pieniądze|0 Comments

BitCoin przebije 5000$… albo spadnie poniżej 1000$…. albo….

Pod koniec marca 2017 kurs BTC spadł do 929$ (bitstamp.net z 24.03). Ostatniego dnia sierpnia transakcje chodziły po 4721$. Co będzie dalej z kursem kryptowaluty? Czy przekroczy 5 albo 6tys dolarów czy spadnie na poziomy z pierwszego kwartału tego roku? Odpowiedź na to pytanie jest banalnie prosta - nie wiadomo. Nikt tego nie wie i zapewniam, że nikt nie jest w stanie tego przewidzieć. Pewne jest tylko to, że im wyższe wzrosty czy spadki notowań tym coraz bardziej skrajne opinie. I nie dotyczy to tylko kryptowalut. Dlaczego prognozowanie kursu wirtualnych walut jest trudniejsze niż kursów akcji czy innych par walutowych? Mimo wszystko akcje czy waluty mają jakieś powiązanie z rzeczywistością tj na kurs akcji wpływają wyniki finansowe spółki, zakupy jakie [...]

By | 2017-09-01T15:41:58+00:00 Wrzesień 1st, 2017|Bitcoin, Finanse, Giełda, Inwestowanie, Pieniądze|0 Comments

Realne wpływy z VAT czyli trochę szczegółów na temat wzrostu przychodów budżetowych w I kw 2017

Tuż przed weekendem majowym Ministerstwo Finansów opublikowało szczegółowe dane na temat wykonania budżetu w I kw 2017 roku. W komunikacie możemy przeczytać między innymi, że "dochody z podatku VAT były wyższe o 40,6% r/r. (jt. ok. 12,2 mld zł)". I na dobrą sprawę jest to informacja prawdziwa, ale ponieważ mamy trzy rodzaje prawdy warto przyjrzeć się szczegółowym danym nt wpływów z VAT. Gospodarka nam się rozwija (PKB za pierwszy kw 2017 będzie przynajmniej o jeden punkt procentowy lepsze niż w I kw 2016), bezrobocie spada, wpływy podatkowe wzrastają, ale skok dochodów z VAT o 40% rok do roku wydaje się być mocno przesadzony szczególnie, że wpływy z pozostałych podatków nie są aż tak duże (akcyza i podatek od gier +3,1%, PIT + 4,8%, [...]

Jak inflacja wpływa na nasze wydatki i oszczędności?

W styczniu 2017 roku inflacja r/r (czyli rok do roku) wyniosła 1,8%, a m/m (miesiąc do miesiąca) 0,4%. Oznacza to, że w styczniu ceny były wyższe o 1,8% w porównaniu ze styczniem 2016 roku i o 0,4% w porównaniu do grudnia. Tylko co to tak naprawdę oznacza dla zwykłego konsumenta? Żeby odpowiedzieć na to pytanie musimy zajrzeć nieco głębiej do tzw koszyka inflacyjnego - czyli bardziej szczegółowego wykazu co i o ile zdrożało.  Najbardziej drożeje transport (aż o 9%) i żywność (o 3,3%) czyli wydatki, które obciążają około 1/3 budżetu domowego statystycznego Polaka. Z drugiej strony są odzież i obuwie, które potaniały przez ostatni rok średnio o 5,4%. Szczegółowe informacje znajdziecie w tabelce poniżej (lewa kolumna to zmiana w stosunku rocznym, a prawa [...]

„Darmowe konta bankowe” czyli zmiana ustawy o usługach płatniczych

Ósmego lutego weszła w życie nowa ustawa o usługach płatniczych*. Wbrew temu co można przeczytać i usłyszeć w mediach najważniejsze zmiany wcale nie dotyczą wprowadzenia darmowego konta bankowego. Tak naprawdę, jeśli czytacie ten tekst to prawdopodobnie informacja o darmowym koncie w ogóle Was nie dotyczy. W ustawie jest jednak kilka innych dość istotnych zmian, o których warto wiedzieć.  Przede wszystkim zmiany nie dotyczą tylko naszego kraju. Analogiczne ustawy wprowadzane są we wszystkich krajach UE na mocy Dyrektywy Parlamentu Europejskiego oczywiście z pewnymi różnicami. Wszystkie jednak zmieniają przede wszystkim: zasady dostępu do rachunku podstawowego zasady przenoszenia rachunków płatniczych podstawowe zasady funkcjonowania rynku krajowych transakcji płatniczych przy użyciu kart płatniczych zasady prowadzenia stron internetowych porównujących opłaty związane z rachunkiem płatniczym zasady funkcjonowania schematów płatniczych oraz zasady [...]

Lokata Happy 4%

Wśród lokat z w miarę wysokim oprocentowaniem nadal w TOP5 pozostaje Lokata Happy od IdeaBanku. W wersji dwumiesięcznej daje zysk brutto w wysokości 4% w skali roku (jedno i trzy miesięczna już tylko 3,5%). Dużym plusem lokaty jest to, że przy dość wysokim oprocentowaniu pozostaje ona samodzielnym produktem (nie jest wymagane posiadanie konta w banku czy zakup innych usług). Minusem jest niestety fakt, że dostępna jest jedynie dla nowych klientów - czyli wszystkich tych, którzy do tej pory nie korzystali z oferty banku (dotyczy to również przejętego Lion’s Banku). Wpłacając minimum czyli 500zł na każdej z 3 lokat zarobimy: 1 miesięcznej (3,5%):  1,46zł brutto czyli około 1,18zł na czysto (0,28 zł pójdzie na podatek Belki) 2 miesięcznej (4%):  3,30zł brutto czyli około 2,70zł [...]

By | 2017-01-16T21:39:09+00:00 Styczeń 16th, 2017|Finanse, Inwestowanie, Lokaty, Oszczędzanie|2 komentarze

„Państwowa” emerytura czyli OFE idą do kasacji

Wszystko wskazuje na to, że do końca 2017 roku ostatecznie pożegnamy się z OFE.  Jedna czwarta z około 150 mld złotych, które tam pozostały, ma trafić do Funduszu Rezerwy Demograficznej, pozostała część wróci do obywateli, a dokładniej na nasze prywatne konta podobne do IKE.  Na pierwszy rzut oka wygląda to bardzo obiecująco, szczególnie że zrezygnowano z pomysłu transferu całości do ZUS, gdzie zniknęłaby bez śladu. Jeśli jednak dobrze się przyjrzeć to widać wyraźnie słowo podobne w odniesieniu do kont IKE. A to trochę miesza... Aktywa zalegające w tej chwili w OFE według danych KNF to blisko 150 mld złotych z czego ponad połowa (około 60%) leży w papierach na WGPW.  Na konta Rezerwy trafi więc około 35mld złotych, a pozostałe ~115mld zasili fundusze [...]

By | 2016-12-19T23:04:35+00:00 Grudzień 19th, 2016|Ekonomia, Emerytura, Finanse, Prognozy|0 Comments

Dziennikarze „ekonomiczni”

Nowy kandydat na prezesa Orlenu tylko w dniu noninacji miał kosztować firmę ponad miliard złotych. Facebook miał fatalne IPO (wejście na giełdę). W miniony piątek inwestor X stracił w ciągu jednego dnia Y milionów dolarów, a wartość firmy Z spadła o jeszcze więcej. Tego typu wiadomości zasypują mainstream za każdym razem kiedy któryś z dziennikarzy na podstawie prostej (i najczęściej bardzo błędnej) matematyki przemnoży dwie cyferki i wyjdzie mu duża suma pieniędzy. Przykład Facebooka był pierwszym, którzy przyszedł mi do głowy po tym jak w NaTemat przeczytałem o stratach jakie wygenerowało podanie do informacji publicznej, że prawdopodobnym kandydatem na prezesa Orlenu będzie Wojciech Jasiński z PIS. Tomasz Mogla, autor artykułu, pisze: Wystarczyła nieoficjalna informacja TVN24.pl, że to Jasiński zastąpi w [...]

By | 2016-11-19T20:09:14+00:00 Grudzień 5th, 2015|Finanse, Giełda, Główna, Inwestowanie|0 Comments

Upadłość SK Bank – kto straci, a kto odzyska pieniądze?

Na początku sierpnia 2015 Komisja Nadzosu Finansowego podjęła decyzję o ustanowieniu w SK Banku (największym banku spółdzielczym w Polsce) zarządu komisarycznego. W miniony piątek działalność banku została przez KNF zawieszona, a dziś rano do Sądu Rejonowego dla m. st. Warszawy wpłynął wniosek o ogłoszenie upadłości Banku. Jest to pierwszy taki przypadek od 15 lat. Całe szczęście dla klientów depozyty SK Banku gwarantowane były przez Bankowy Fundusz Gwarancyjny dzięki czemu większość osób odzyska wszystkie swoje pieniądze. BFG gwarantuje zwrot depozytów do wysokości 100 000 euro wliczając w to wypracowane odsetki licząc do dnia zawieszenia działalności czyli do 21 listopada. W ciągu najbliższych dni BFG opublikuje listę placówek banku, który będzie realizował wypłaty gwarantowanych środków. Wystarczy zgłosić się do takiej placówki z dokumentem tożsamości i [...]

BitCoin na koniec 2015

Końcówka roku znów należy między innymi do BitCoina. Kryptowaluta po raz kolejny dość szybko zaczęła zyskiwać na wartości, obrót nią została formalnie zwolniony z VATu na terenie Unii Europejskiej, a jej twórca miał trafić na krótką listę nominowanych do “ekonomicznego Nobla”. Z drugiej strony już w listopadzie kurs waluty tylko jednego dnia spadł o kilkanaście procent, a światowe centrum obrotu BitCoinem przesunęło się w ostatnich miesiącach ze strefy dolara do strefy juana. Jak wygląda sytuacja na rynku BitCoin pod koniec 2015 roku i czy nadal walutę czeka świetlana przyszłość? Kurs - standardowe wahania czy bańka MMM Global? Kurst BitCoin nigdy do spokojnych nie należał i mimo, że przez ostatnie dwa lata nieco się ustalibilizował (w trendzie spadkowym) po gwałtownych wzrostach [...]

By | 2015-11-17T09:21:47+00:00 Listopad 16th, 2015|Bitcoin, Finanse, Główna, Pieniądze, Waluty|0 Comments

Zmiany w prawie dotyczące „kont osobistych”

Ministerstwo Finansów kończy pracę nad nową ustawą, która dość mocno zmieni sytuację na rynku kont osobistych. Najważniejszym założeniem nowych przepisów wcale nie jest darmowe konto osobiste w każdym banku (to będzie dotyczyć niewielkiej grupy odbiorców) - ale przede wszystkim możliwość zakładania kont w dowolnym kraju UE nawet bez stałego meldunku i łatwiejsze przenoszenie kotna z banku do banku. Wszystko opiera się o Dyrektywę Parlamentu Europejskiego i Rady 2014/92/UE z dnia 23 lipca 2014 r (którą możecie przeczytać sami w języku polskim) na podstawie której Ministerstwo Finansów przygotowuje stosowną ustawę. Głównych założeń nowych regulacji jest pięć: łatwiejsze przenoszenie kont bankowych możliwość zakładania kont bankowych w całej UE wprowadzenie darmowego (ale limitowanego) konta bankowego (podstawowy rachunek płatniczy) łatwe porównywanie ofert instytucji finansowych (porównywarki internetowe) ujednolicenie terminologii finansowej, uproszczenie [...]

By | 2015-08-11T14:31:45+00:00 Sierpień 11th, 2015|Finanse, Główna, Konta Bankowe, Polityka|3 komentarze

Propozycje ZBP dla kredytobiorców hipotecznych

Związek Banków Polskich opublikował dziś - zgodnie z zapowiedzią z marca, kiedy wprowadzono tzw sześciopak - deklarację w sprawie udzielenia przez banki dalszego wsparcia dla kredytobiorców hipotecznych. Co ważne, a często przez media pomijane - deklaracja ta dotyczy wszystkich posiadających kredyty mieszkaniowe "w tym walutowe" - a więc nie tylko frankowiczów. Z najważniejszych postanowień ogłoszonych na dzisiejszej konferencji mamy: Propozycję powstania Funduszu Wsparcia Restrukturyzacji Kredytów Hipotecznych - funduszu międzybankowego, który powstałby z mocy ustawy (tu potrzebne będą jeszcze działania legislacyjne ze strony rządu) i który zasilony kwotą 125mln złotych umożliwiłby pomoc w spłacie kredytu najbardziej potrzebującym. Wsparcie to miałoby dotyczyć rat kapitałowo-odsetkowych (nawet 100% miesięcznej raty, ale nie więcej niż 1500 zł) na okres 12 miesięcy ale tylko dla kredytobiorców których dotknęły [...]

Promocja Raiffeisen Polbank i Comperia – do zgarnięcia 65zł i lokata na 4%

Praktycznie wszystkie wysoko oprocentowane lokaty (czyli takie dające 4% lub wiecej) dostępne są w ofertach banków tylko dla nowych klientów. W promocji Comperii i Raiffeisen Polbank jest podobnie, różnica polega na tym, że zakładający konto mają szansę otrzymać dodatkowo 55zł premii i kolejne 10zł zakładając lokatę (tez dla nowych klientów). Mało? To więcej, niż maksymalny, kwartalny zysk na lokatach oferowanych przez konkurencję. Oczywiście nic za darmo. Promocja wymaga, żeby związać się z bankiem umowa na "Wymarzone Konto", które trzeba przyznać jest całkiem niezłe. Nie dość że faktycznie jest darmowe (jest opłata 3 zł za kartę, ale można z niej zrezygnować), darmowe są wypłaty ze wszystkich bankomatów, a co najważniejsze i dość rzadko spotykane - mimo, że to zwykły ROR środki [...]

By | 2015-03-18T23:14:10+00:00 Marzec 18th, 2015|Finanse, Główna, Inwestowanie, Uncategorized|1 Comment

SNB przestaje bronić franka. Kurs gwałtownie rośnie.

Dziś koło godziny 11:00 Centralny Bank Szwajcarii (Schweizerische Nationalbank – SNB) ogłosił, że przestaje bronić ustalonego w 2011 roku „sztywnego” kursu Franka szwajcarskiego (CHF) do Euro (EUR). Do tej pory kurs był trzymany na poziomie 1.2 (co oznacza że za jedno euro można było nabyć 1,2 franka szwajcarskiego) ale po decyzji SNB gwałtownie spadł osiągając poziom 1.0 – frank podrożał o ponad 16% w stosunku do Euro. Niestety równocześnie osłabił się kurs złotego wzgledem większości walut. Spadek wartości franka w stosunku do złotego ustabilizował się na poziomie ~4,15-4,30zł (+18-22%). […]

By | 2015-02-16T22:50:08+00:00 Styczeń 15th, 2015|Finanse, Główna, Kredyty, Pieniądze, Pożyczki i Kredyty, Waluty|0 Comments

W Szwajcarii bez zmian – w referendum odrzucono propozycje SVP

W referendum w Szwajcarii odrzucono propozycję Szwajcarskiej Parti Ludowej (SVP) dotyczącą rezerw walutowych (77,26% przeciw, 22,74% za). Najważniejsze zmiany jakie zaproponowało SVP to zakaz dalszej sprzedaży złota przez SNB, nakaz przechowywania rezerw złota na terenie kraju (70% złota i tak jest przechowywana lokalnie, 20% leży w Wielkiej Brytanii, 10% w Kanadzie) oraz – co wzbudziło najwięcej emocji – wymóg przechowywania 20% wszystkich rezerw w postaci złota. Na szczęście wszyscy „Frankowcy” mogą spać spokojnie – zmiany odrzucono, więc czarne wizje większości „ekonomistów” o szybującym w górę kursie franka się nie spełnią. Chociaż tak naprawdę, gdyby ktoś nieco głębiej zainteresował się tematem szybko doszedłby do wniosku, że „zakredytowani” w obcej walucie akurat najmniej powinni się skutków referendum obawiać. […]

By | 2015-02-16T22:50:08+00:00 Listopad 30th, 2014|Ekonomia, Finanse, Główna, Kredyty, Pieniądze|0 Comments

Bank Rozwoju i Fundusz Rezerw Walutowych BRICS

Na kończącym się dziś w Fortaleza w Brazylii szczycie państw BRICS (Brazylja, Rosja, Idie, Chiny i RPA) podpisano porozumienie na mocy którego powołany zostanie Nowy Bank Rozwoju i Fundusz Rezerw Walutowych (Contingent Reserve Arrangement) – bezpośredni „konkurenci” dla Banku Światowego i Międzynarodowego Funduszu Walutowego. Podstawowym zadaniem nowej instytucji (NBR) i Funduszu ma być pomoc finansowa dla krajów rozwijających się, stabilizacja finansowa oraz – zapewne w dłuższej perspektywie – osłabienie światowej pozycji dolara i wzmocnienie pozycji państw rozwijających się. Wbrew temu co piszą na ten temat nieliczne media w naszym kraju Nowy Bank Rozwoju – przynajmniej na razie – zagrożeniem dla światowego ładu finansowego nie będzie – chociażby z tego powodu, że zgodnie z założeniem dopiero za 9 lat (7 lat [...]

By | 2015-02-16T22:50:08+00:00 Lipiec 16th, 2014|Ekonomia, Finanse, Główna, Gospodarka, Pieniądze, Polityka|3 komentarze

Rozmowa nt Bitcoin z Maciejem Ziółkowskim

Kilka dni temu miałem okazję porozmawiać z Maciejem Ziółkowskim z Ambasady Bitcoin na temat samej waluty - jej przyszłości, legalności, zastosowaniu w biznesie - oraz nt działalności Ambasady (trzeciej na świecie!). Wygląda na to, że projekt działa całkiem sprawnie i w dodatku jest rentowny. Więcej na ten temat napiszę w osobnym wpisie, a tymczasem zapraszam do wysłuchania rozmowy. Źródło: IDG.TV, Computerworld

By | 2015-02-16T22:50:08+00:00 Czerwiec 12th, 2014|Bitcoin, Finanse, Główna, Pieniądze|4 komentarze

Nowe zabezpieczenia banknotów 10, 20, 50 i 100 zł

Dziś, pierwszy raz od 1995 roku, do obiegu trafiły nowe banknoty 10, 20, 50 i 100 zł - wzbogacone o system nowoczesnych zabezpieczeń. Najważniejsze zmiany o których mówi komunikat NBP (zakładam, że o kilku lub więcej zabezpieczeniach nie będzie się w ogóle mówić) to odkryte pole znaku wodnego, farba opalizująca i uzupełniający się druk obustronny czyli tzw zabezpieczenie recto-verso.  Głównym celem modernizacji zabezpieczeń jest utrzymanie najwyższego poziomu bezpieczeństwa obrotu gotówkowego w perspektywie najbliższych lat. Obecnie polskie banknoty są fałszowane stosunkowo rzadko (około 8 fałszerstw na milion banknotów w obiegu) - mówi Marek Oleś, dyrektor Departamentu Emisyjno-Skarbcowego NBP Jednocześnie w obiegu dostępne będą zarówno stare jak i nowe banknoty. Szacuje się, że samych banknotów jest w użyciu 1 mld 200 mln sztuk [...]

By | 2015-02-16T22:50:08+00:00 Kwiecień 6th, 2014|Ciekawostki, Finanse, Główna, Pieniądze|8 komentarzy

(Nie)Stabilność pączkowa

W tym roku nie będzie podatku od pączków. Nie chodzi oczywiście o podatek, który płacą piekarnie od zysków z ich sprzedaży - nie zapłacą go Ci, którzy dostali dziś w pracy darmowego pączka od pracodawcy. Jak absurdalnie by to nie brzmiało jest jednak faktem - w tym roku ministerstwo finansów(o dziwo) całkowicie zrezygnowało ze ściągania podatku z "przychodu" jakim są słodkie smakołyki otrzymane od pracodawcy (chyba, że były kupione z Zakładowego Funduszu Świadczeń Socjalnych - wtedy i tak opodatkowane nie były). I niby powinniśmy się cieszyć, ale jak spojrzeć na to z drugiej strony,to aż dziw bierze bo przepisy niby te same co rok temu (a rok temu pączek podlegał "opodatkowaniu na zasadach przewidzianych dla przychodów ze stosunku pracy"), a [...]

By | 2015-02-16T22:50:09+00:00 Luty 27th, 2014|Finanse, Główna, Pieniądze, Podatki|6 komentarzy