BGŻ – nowe trendy i nowe problemy
Bank BGŻ wprowadzając w połowie listopada na rynek swoje dziecko “BGŻ Optima” – czyli “pierwszy bank dla oszczędzających” miał wprowadzić nową jakość nie tylko w oszczędzaniu ale i w podejściu do klienta. Niestety wygląda na to, że ani BGŻ Optima nie zostało dobrze przetestowane, ani sam BGŻ jakoś specjalnie o klientów dbać nie zaczął.
Okazuje się, że wiele osób ma problem z logowaniem się / rejestracją w nowym banku BGŻ (przygoda jednego z klientów w komentarzach), flagowy produkt czyli jednodniowa lokata 6,48% zostanie z oferty wycofana, a jakby tego było mało sam BGŻ podniesie różnego rodzaju opłaty za usługi “około-kontowe”.
Lokata Kokosowa
Nadrabiając zaległości z ostatnich tygodni natknąłem się na Lokatę Kokosową – trzymiesięczny depozyt dostępny w ofercie banku BGŻ o oprocentowaniu “nawet 5,6%” w skali roku. Strona informacyjna w serwisie BGŻ’tu jest dość skromna i nie ciężko tam znaleźć nawet podstawowe informacje więc nie obyło się bez telefonu na infolinię*.
I już na początku niemiła niespodzianka – nawet jeśli jesteście klientami BGŻ to nie założycie lokaty przez eBGŻ – trzeba się własnonożnie udać do placówki banku i tam dopiero zdeponować nowe (!) pieniądze.
BGŻ “podnosi” oprocentowanie lokat
Albo ja czegoś nie rozumiem, albo Bank BGŻ w szale podwyżek podciągnął również oprocentowanie swoich półrocznych depozytów. Nowe – wyższe, lepsze oprocentowanie lokat 6miesięcznych wynosi całe… 4,3% w skali roku i wszystko wskazuje na to, że jest aż o 0,05 punkta procentowego wyższe od tego przed podwyżką!
Gdyby tego było mało podwyżka dotyczy jedynie lokat dla kwot 30 000 zł i wyższych, a same lokaty nie dają możliwości ominięcia podatku Belki. (more…)
Oferta Publiczna Banku BGŻ
Bank Gospodarki Żywnościowej wchodzi na rynek. Wczoraj światło dzienne ujrzał prospekt emisyjny, a od dziś trwają zapisy na akcje banku. W ofercie pod “młotek” idzie po nad 16mln akcji (których pozbywa się Skarb Państwa) co stanowi około 37% kapitału zakładowego BGŻ. Dla inwestorów indywidualnych cena maksymalna została ustalona na 90 zł za akcje.
Najważniejsze pytanie – czy to się opłaci? I tu zdania – jak to zwykle bywa – nie do końca są podzielone, ale w przeciwieństwie do poprzednich dużych IPO tym razem wszyscy są raczej sceptyczni.
Lifting serwisów transakcyjnych (eBGŻ)
Kolejny bank postawił na poprawę funkcjonalności i wyglądu swojego serwisu transakcyjnego. Po zmianach jakie wprowadziły w tym roku miedzy innymi BZ WBK, Raiffeisen Bank czy kilka dni temu – mBank przyszła kolej na Bank Gospodarki Żywnościowej.
Z informacji prasowej wynika, że w eBGŻ wprowadzono następujące zmiany:
- pakiet przelewów – możliwość złożenia kilku dyspozycji przelewów za pomocą jednokrotnej autoryzacji
- możliwość wykonywania najbardziej popularnych akcji z poziomu strony z rachunkami, np. przy informacjach o koncie osobistym dostępna jest akcja „Wykonaj przelew”
- możliwość wyszukiwania w historii rachunku kwoty transakcji oraz automatyczne kategoryzowanie operacji za pomocą ikon
- informacja o wartości portfela klienta (również walutowego)
- możliwość wygenerowania potwierdzenia przelewu w formacie pliku PDF,
- możliwość zdefiniowania alarmów jednocześnie na wszystkie trzy kanały – SMS, Web, e-mail
- możliwość szybkich przelewów między własnymi kontami
Czyli postawiono raczej na wyrównanie do średniej, a nie wprowadzenie innowacyjnych rozwiązań – chociaż marketing w reklamach, które emitowane są od wczoraj mówi pewnie coś innego.
Klienci BGŻ mogą sami sprawdzić wygląd i funkcjonalność nowego serwisu – pozostali mają do dyspozycji stronę z prezentacją nowego eBGŻ.
Muszę przyznać, że takie zmiany wychodzą zazwyczaj na dobre klientom. Zwiększenie funkcjonalności, przejście na szatę graficzną w stylu web 2.0 pozytywnie wpływa na odbiór banku jako instytucji przyjaznej (no chyba, że ciągle patrzymy na stan konta).
Na jednej z konferencji InternetStandard miałem okazję zapoznać się z krótkim raportem nt zmian jakie wprowadził BZ WBK – jedną z najważniejszych informacji był fakt, że klienci, którzy skorzystali z nowego serwisu nie wracali już do starego systemu (przez pewien czas obie platformy – stara i nowa – działały równocześnie).
“Promocyjne” oprocentowanie lokat w BGŻ
Bank BGŻ wprowadził wczoraj do oferty “promocyjne” oprocentowanie lokaty 6-miesięcznej. Dla czego tylko “promocyjne”? Otóż – zysk jaki osiągniemy po pół roku to (w zależności od zdeponowanej kwoty) – 4,1% lub “nawet” 4,25% – to “nawet” dostępne jest dopiero od wkładu w wysokości 100 tys złotych. I to jeszcze nie koniec promocyjnych dodatków.
Zdaje sobie sprawę z tego, że 4% to nie jest mało – szczególnie, że inflacja w tym roku będzie nieco niższa niż jeszcze rok czy dwa lata temu – jest więc szansa na zarobienie nawet 2-2,5%. Niestety tu pojawia się ostatni problem – promocyjne lokaty w BGŻ nie są depozytami bezbelkowymi! Oznacza to, że po zapadnięciu lokaty i przed księgowaniem zysku na naszym koncie bank pobierze 19% podatek! (more…)
Lokata na Podium – 4,6% od BGŻ
1 lipca Bank BGŻ wprowadził do swojej oferty kolejny depozyt o podwyższonym oprocentowaniu – trzy miesięczną Lokatę na Podium - 4,6% w skali roku. Niestety mimo dość atrakcyjnego oprocentowania produkt ten jest dostępny jedynie dla osób posiadających konto w banku i które dodatkowo spełnią jeden, ale dość ważny warunek.
Lokatę na Podium będzie mógł założyć każdy, kto spełni jeden z poniższych warunków. (more…)
Bezpłatne bankomaty w BGŻ
Bank BGŻ poinformował wczoraj, że wszyscy klienci posiadający konto w “Planie Aktywnym” od początku tego tygodnia (czyli od 10 maja) będą mogli za darmo wypłacać pieniądze ze wszystkich bankomatów w Polsce (czyli z około 15 tys urządzeń).
Osoby posiadające konta w ramach innych usług będą mogli wykupić tę usługę (darmowe bankomaty) za 2 (Plan Standardowy i Plan Senior) lub 4 zł (Plan Internetowy, Plan Student i Konto Maax) – usługa ta ma funkcjonować na takiej samej zasadzie jak darmowe wypłaty ze wszystkich bankomatów w mBanku.
Dodatkowo do grona bezpłatnych bankomatów (niezależnie od wykupionej usługi i posiadanego planu) dołączają urządzenia sieci Euronet.
Lokata Dubeltówka od BGŻ
Mimo trwającej przedświątecznej gorączki związanej z “tanimi” i “korzystnymi” kredytami konsumpcyjnymi sporo banków nadal prowadzi aktywną wojnę o nasze oszczędności. Jednym z nielicznych pozostałych na polu aktywnej walki jest BGŻ, który kilka dni temu ruszył z kampanią Lokaty Dubeltówka - produktu dla mniejszości, która w tym kraju w okresie świąt nie przepija wszystkich posiadanych oszczędności.
Lokata Dubeltówka to tak naprawdę połączenie dwóch lokat o różnym oprocentowaniu i różnym czasie trwania. Wpłaconą przez nas kwotę Bank dzieli dokładnie na połowę i przelewa na dwie oddzielne lokaty – jedną 3-miesięczną o oprocentowaniu 6% oraz jedną 6-miesięczną o oprocentowaniu 4% w skali roku. Minimalną kwotą wymaganą do założenia lokaty są 2 000,00 zł, maksymalnie możemy wpłacić 1 000 000,00 zł – czyli minimalnie na każdą lokatę wpłynie 1 000,00 zł a maksymalnie 500 000,00 zł. (more…)
Dzienna lokata eBGŻ nawet 5% bez Belki
Bank BGŻ postanowił dołączyć do grona bezbelkowców i do swojej oferty wprowadził lokatę internetową eBGŻ. Lokatę możemy założyć na czas od 1 do 29 dni i nawet 5% w skali roku. “Nawet” ponieważ oprocentowanie to jest ważne tylko dla lokat maksymalnie tygodniowych, ale i tak dzięki automatycznemu odnawianiu się lokaty mamy możliwość uniknięcia płacenia podatku.
Szczerozłotowe 5,25 od BGŻ
Bank BGŻ zaprasza na drugą edycję swojego konkursu powiązanego z Lokatą Szczerozłotową 5,25% w skali roku. W konkursie, który trwa do 10 lipca do wygrania jest 15 100gr sztabek złota i 100 złotych łańcuszków, jednak na załapanie się na 5,25% w skali roku zdążymy jeśli złożymy wniosek o otwarcie lokaty do 30 czerwca 2009r.
6,7% od Banku BGŻ na lokacie szczerozłotowej
Od połowy lutego (dokładniej od 5 dni) Bank BGŻ ma w swojej ofercie trzy miesięczną Lokatę Szczerozłotową na 6,7% w skali roku. Lokata będzie w ofercie banku do końca marca.
Niestety do otwarcia lokaty wymagane jest posiadanie konta w banku BGŻ – co w obecnych czasach zaczyna być już normą. Na szczęście osoby nie posiadające konta w BGŻ mogą założyć zupełnie darmowe konto Plan Internetowy. Proszę jednak pamiętać, że jest to jedyne konto w BGŻ, za które nie pobierana jest opłata (za pozostałe płacimy co miesiąc kwoty zgodne z tabelą opłat i prowizji) pod warunkiem, że wybierzemy opcję bez karty płatniczej (w przeciwny wypadku zapłacimy za kartę).
Minimalną kwotą potrzebną do otwarcia lokaty jest 1 000,00 zł, maksymalnie wpłacić możemy 1 mln zł dzieląc kwotę na dowolną liczbę lokat. Niestety klienci banku mają utrudnione zadanie – 50% kwoty lokaty musi pochodzić ze środków “zewnętrznych” – czyli nie mogą to być środki już znajdujące się na koncie BGŻ.
Swoją drogą ciekawe jak bank potraktuje np wycofanie odpowiedniej kwoty z banku (przelew na konto w innym banku lub wypłacenie gotówki) i wpłacenie wymaganych 50% z tych pieniędzy kilka dni później. Niestety obsługa klientów banku skutecznie unika odpowiedzi na to pytanie.
Kiedy uporamy się ze wszystkimi formalnościami – ewentualnym założeniem konta, wizytą w oddziale banku celem podpisania umowy (inaczej nie da się założyć lokaty!) możemy cieszyć się zyskiem, który wyniesie…
dla kwoty minimalnej 1 000,00 zł
- zysk: 16,75 zł, podatek Belki: 3,00 zł, zysk na czysto: 13,75 zł
dla kwoty 5 000,00 zł
- zysk: 83,75 zł, podatek Belki: 16,00 zł, zysk na czysto: 67,75 zł
dla kwoty 25 000,00 zł
- zysk: 418,75 zł, podatek Belki: 80,00 zł, zysk na czysto: 338,75 zł
dla kwoty 75 000,00 zł
- zysk: 1256,25 zł, podatek Belki: 239,00 zł, zysk na czysto: 1017,25 zł
dla kwoty maksymalnej 1 000 000,00 zł
- zysk: 16 750,00 zł, podatek Belki: 3183,00 zł, zysk na czysto: 13 567,00 zł
Warto zwrócić uwagę na to, że lokata Szczerozłotowa dostępna będzie aż do końca marca. Jeśli na najbliższym posiedzeniu Rady Polityki Pieniężnej podjęta zostanie decyzja o kolejnej obniżce stóp procentowych (a to nie jest takie pewne…) banki najprawdopodobniej przygotują kolejną obniżkę oprocentowania lokat. Wówczas 6,7% w skali roku może okazać się dość konkurencyjnym produktem.
Podsumowując
czas trwania lokaty : 3 miesiące
oprocentowanie : 6,7%
kwota minimalna : 1 000,00 zł
kwota maksymalna : 1 000 000,00 zł
odsetki naliczane : na zakończenie lokaty
dostępna : do 31 marca 2009
strona produktu www.bgz.pl
