Lokata na wysokich obrotach – 6% od Polbanku
Wraz z nowym rokiem Polbank wprowadził do swojej oferty na czas ograniczony Lokatę na wysokich obrotach. Jest to tradycyjny trzymiesięczny depozyt o oprocentowaniu 6% w skali roku. Patrząc na samo oprocentowanie lokata wydaje się być jedną z najlepiej oprocentowanych na rynku, szczególnie jeśli weźmiemy pod uwagę kontynuację obniżek oprocentowania depozytów wśród konkurencji. Gdzie jest haczyk?
Zacznijmy jednak od tego, że produkt ten dostępny jest w ofercie banku jedynie do 18 stycznia 2010 roku co oznacza, że zostało nam niecałe dwa tygodnie na ewentualne skorzystanie z promocji. Jest to ważne ponieważ niezależnie od tego czy jesteśmy klientami banku czy też nie do jego założenia wymagana będzie wycieczka do najbliższej placówki banku (podobno w przypadku produktów promocyjnych jest to normą w Polbanku – przynajmniej tak twierdzi operator infolinii).
Konto mocno oszczędzające – 6,5% w Polbanku
W połowie sierpnia do walki o depozyty klientów na nowym froncie – rachunków oszczędnościowych – stanął Polbank wprowadzając Konto Mocno Oszczędzające. Jest to nic innego jak tradycyjne oszczędnościowe konto bankowe o wysokim oprocentowaniu (6,5%) i dziennej kapitalizacji. Reklama zachęcająca, konto opłacalne – tylko czy dla wszystkich?
Lokata Lokomotywa – 6,36% od Polbanku
Do walki o klientów dołączył Polbank. Bank, mimo iż ciągle utrzymuje w swojej ofercie dwie wysoko oprocentowane lokaty (Spokojny Zysk, Eldorado po 6% w skali roku) postanowił wprowadzić do swojej oferty Lokatę Lokomotywa. Lokata reklamowana jako 7,5% (w pierwszym miesiącu) w rzeczywistości daje 6,36%. Niestety mimo korzystnego oprocentowania minimalna kwota wymagana do jej otwarcia to aż 20tyś zł.
Lokata El Dorado 7% w 4 miesiące od Polbanku
Polbank do oferty swoich depozytów dołączył kolejną wysoko-oprocentowaną lokatę. Tym razem produkt o wdzięcznej nazwie El Dorado to czteromiesięczne lokata o oprocentowaniu 7% w skali roku. Minimalną kwotą potrzebną do otwarcia lokaty jest 1 000,00 zł.
Niestety do otwarcia lokaty wymagane jest posiadanie konta w Polbanku, a samą lokatę można założyć jedynie przez telefon (będąc już klientem) lub bezpośrednio w placówce Banku. Na szczęście (zgodnie z tabelą opłat i prowizji) założenie i prowadzenie konta jest bezpłatne w związku z czym nie ponosimy dodatkowych kosztów.
Plusem lokaty jest jej kapitalizacja. Zgodnie z regulaminem odsetki naliczane są po każdym zakończonym miesiącu jej trwania w związku z czym przez cztery miesiące w sumie otrzymamy cztery przelewy z odsetkami na nasze konto. Niestety nawet przy minimalnej kwocie nie unikniemy podatku Belki.
Miesięczny okres kapitalizacji daje jeszcze jedną korzyść. W przypadku likwidacji lokaty przed terminem jej zapadnięcia zachowujemy wszystkie do tej pory otrzymane odsetki, a tracimy jedynie zysk za miesiąc w którym lokatę zamknęliśmy.
Zgodnie z ustalonymi wczoraj kwotami przykładowymi w zależności od wkładu na Lokacie El Dorado zarobimy:
dla kwoty minimalnej 1 000,00 zł
- zysk miesięczny: 5,83 zł, podatek Belki: 1,00 zł, zysk na czysto: 4,83 zł
- zysk na czysto razem: 19,32 zł
dla kwoty 7 500,00 zł
- zysk miesięczny: 43,75 zł, podatek Belki: 8,00 zł, zysk na czysto: 35,75 zł
- zysk na czysto razem: 143,00 zł
dla kwoty 20 000,00 zł
- zysk miesięczny: 116,67 zł, podatek Belki: 22,00 zł, zysk na czysto: 94,67 zł
- zysk na czysto razem: 378,68 zł
dla kwoty 35 000,00 zł
- zysk miesięczny: 204,16 zł, podatek Belki: 39,00 zł, zysk na czysto: 165,16 zł
- zysk na czysto razem: 660,64 zł
dla kwoty 50 000,00 zł
- zysk miesięczny: 291,67 zł, podatek Belki: 55,00 zł, zysk na czysto: 236,67 zł
- zysk na czysto razem: 946,68 zł
dla kwoty 100 000,00 zł
- zysk miesięczny: 583,33 zł, podatek Belki: 111,00 zł, zysk na czysto: 472,33 zł
- zysk na czysto razem: 1888,00 zł
Zysk dla każdej kwoty obliczony jest w skali miesiąca (czyli tyle ile otrzymamy co miesiąc – po każdej kapitalizacji) – całkowitą kwotę którą zarobimy podaje “zysk na czysto razem”. Zysk podany oczywiście orientacyjnie – z pewnym przybliżeniem.
Trzeba tu jeszcze dodać, że depozyty w Polbanku gwarantowane są przez Hellenic Deposit Guarantee Fund (HDGF) czyli Grecki odpowiednik naszego Bankowego Funduszu Gwarancyjnego.
Zgodnie z regulaminem banku w przypadku jego upadłości nasze pieniądze powinny do nas wrócić (HDGF gwarantuje 100% zwrotu do kwoty 100 tyś Euro) w ciągu 3 do 9 miesięcy. Więcej na temat gwarancji Polbanku na ich stronie internetowej.
Lokata dostępna będzie w ofercie banku do 31 marca 2009 roku.
Podsumowując
czas trwania lokaty : 4 miesiące
oprocentowanie : 7%
kwota minimalna : 1 000,00 zł
odsetki naliczane : co miesiąc
strona produktu www.polbank.pl
A w Polbanku Pan sprawdzał?
Lokata Spokojny Zysk reklamowana przez Polbank jest aktualnie jedną z najwyżej oprocentowanych na rynku. Bank oferuje nam 9% w skali roku, co w przeliczeniu na czas trwania lokaty (3 miesiące) daje w przybliżeniu 2,25% zysku netto (około 1,83% po odliczeniu podatku).
Minimalna kwota wymagana do otwarcia depozytu to 500,00zł. Niestety wymagane jest posiadanie konta w Polbanku, a samą lokatę można założyć jedynie przez telefon (będąc już klientem) lub bezpośrednio w placówce Banku. Na szczęście (zgodnie z tabelą opłat i prowizji) założenie i prowadzenie konta jest bezpłatne w związku z czym nie ponosimy dodatkowych kosztów.
Za wysokie oprocentowanie trzeba niestety zapłacić płynnością lub zyskiem. Zerwanie lokaty jest możliwe, niestety tracimy 80% zarobionych odsetek które trafią do nas dopiero w regulaminowym dniu zamknięcia lokaty (wkład własny dostaniemy wcześniej).
Załóżmy, że chcemy zainwestować dwie przykładowe kwoty – minimalne 500 zł oraz 7 500 zł. Nasz zysk będzie wynosić odpowiednio:
dla kwoty 500,00 zł
zysk: 11,10 zł, podatek: 2,00 zł , realny zysk: 9,10 zł
dla kwoty 7 500,00 zł
zysk: 166,44 zł, podatek: 32,00 zł , realny zysk: 134,44 zł
Jak widać przy minimalnej wpłacie nasz zysk sięga 9,10 zł co w przypadku tej lokaty uniemożliwia ominięcie podatku Belki. W grę nie wchodzi również wcześniejsze zerwanie lokaty (przed wypracowaniem zysku 2,49 zł) ze względu na karne ograniczenie zysków narzucane przez bank.
W przypadku przedterminowego zerwania obu lokat (załóżmy – dokładnie po 30′tu dniach) nasz zysk wyniesie odpowiednio 0,74 zł (dla lokaty 500,00 zł) i 9,10 zł (dla lokaty 7 500,00 zł).
Warto tu jeszcze dodać, że Polbank nie jest objęty Polskim Bankowym Funduszem Gwarancyjnym. Nad bezpieczeństwem powierzonych pieniędzy czuwa Hellenic Deposit Guarantee Fund (HDGF) czyli Grecki odpowiednik naszego BFG.
Zgodnie z regulaminem banku w przypadku jego upadłości nasze pieniądze powinny do nas wrócić (HDGF gwarantuje 100% zwrotu do kwoty 100 tyś Euro) w ciągu 3 do 9 miesięcy. Więcej na temat gwarancji Polbanku na ich stronie internetowej.
Biorąc pod uwagę wszystkie za i przeciw, mimo utrudnienia w założeniu lokaty (konieczność posiadania aktywnego konta w Polbanku) spokojny zysk jest w tej chwili jedną z najatrakcyjniejszych lokat dostępnych na naszym rynku.
Jednak z uwagi na utratę 80% zysków w przypadku przedterminowego zerwania lokaty dobrze jest zastanowić się ile pieniędzy będziemy w stanie zamrozić na 3 miesiące tak, żeby zminimalizować ryzyko utraty odsetek.
Podsumowując
czas trwania lokaty: 3 miesiące
oprocentowanie (w skali roku): 9%
oprocentowanie (w skali czasu trwania lokaty): 2,25%
oprocentowanie realne (po odjęciu podatku): ~7,29%
kwota minimalna (po odjęciu podatku): 500,00zł
odsetki naliczane: na zakończenie lokaty
strona produktu: http://www.polbank.pl/p4_2_11.html
