Przejście Polbanku pod BFG byłoby bardzo dobrym sygnałem dla obecnych i przyszłych klientów. W tej chwili bank podlega pod Hellenic Deposit & Investment Guarantee Fund jednak trudno wnioskować jak zachowałby się HDIGF w przypadku ewentualnego bankructwa banku (zawsze podaje tu przykład banków Islandzkich, po upadku których ich fundusz gwarancyjny nie wypłacił pieniędzy klientom w Wielkiej Brytanii – wówczas interweniował rząd UK).

Przypominam, że jest to informacja nie potwierdzona przez bank.

Jak nie trudno się domyśleć dyrektor Stańczak uspokajał klientów swojego banku jako argumenty podając między innymi niewielki wpływ jaki do tej pory miał światowy kryzys finansowy na greckie banki (jego zdaniem do tej pory tamtejsze banki zamykały wszystkie kwartały kryzysu zyskiem).

Na pytanie skąd więc tak niskie ratingi banków w tym kraju, redaktor TVN CNBC usłyszał, że jest to konsekwencją obniżenia ratingu dla całego kraju gdyż – jak uznał pan Stańczak – rating banków nie może być wyższy niż rating kraju w którym funkcjonują. Przypomniał jednocześnie wysokie oceny jakie greckie banki uzyskały w przeprowadzonym niedawno przez Międzynarodowy Fundusz Walutowy stresteście oraz przytoczył ogólną opinie wystawioną wówczas przez przedstawiciela MFW (na łamach serwisu Bloomberg) “kondycja banków Greckich jest dobra i sa dobrze dokapitalizowane”.

Całą rozmowę możecie prześledzić na łamach serwisu biznes.onet.pl.

Trudno nie zgodzić się z argumentem, że cała grupa do której należy Eurobank EFG działa w wielu krajach na świecie, jest wielkości 1/3 polskiego rynku bankowego i w zasadzie jest niezależna od sytuacji w Grecji niestety jak zwykle pojawia się “ale”.

Nie jest możliwe, żeby sytuacja w Grecji nie miała żadnego wpływu na EFG Eurobank Ergasias S.A. szczególnie biorąc pod uwagę, że jest on liderem między innymi w zakresie kredytów konsumenckich i kart kredytowych oraz kredyty dla małych i średnich firm. Biorąc pod uwagę nadchodzące obniżki płac, zwiększające się obciążenia fiskalne oraz ogólny spadek produktywności w Grecji wzrost ilości niespłacanych kredytów (i KK) jest nieunikniony tak więc sytuacja “dobrze dokapitalizowanego” banku może się szybko zmienić.

Zresztą niepewni sytuacji banku “matki” są również inwestorzy, którzy od listopada 2009 pozbywają się udziałów w banku (kurs EUROB:Ga spadł z około 13 euro w listopadzie 2009 do 4,98 euro na dzisiejszej sesji).

Drugą kwestią jest, często przeze mnie przytaczana, sytuacja klientów (głownie w Wielkiej Brytanii i Holandii) banku Icesave, którego właścicielem jest / był Landsbank , a który utopił oszczędności swoich klientów inwestując w rynek amerykańskich nieruchomości, który załamał się po upadku Lehman Brothers.

W rezultacie kontrolę nad bankiem przejął rząd Islandii, który odmówił wypłacenia pieniędzy klientom z innych krajów. Co prawda klienci z Wielkiej Brytanii i Holandii odzyskali swoje pieniądze dzięki wypłatom gwarantowanym przez ich własne rządy jednak problem jest do dziś nie rozwiązany. Piszę to przypominając, że Polbank nie podlega pod nasz krajowy Bankowy Fundusz Gwarancyjny tylko pod Hellenic Deposit & Investment Guarantee Fund (HDIGF).

Oczywiście sytuacja Grecji nawet dzisiaj jest o wiele lepsza niż sytuacja Islandii (licząc na osobę dług Islandii jest ponad 4 razy większy niż Grecji) jednak biorąc pod uwagę większe kwoty należy liczyć się z ryzykiem.

Przestrzegałbym jednak przed wycofywaniem wszystkich środków z Polbanku (jeśli takie posiadacie). Ewentualna panika może wywołać o wiele większe szkody niż teoretyczne ryzyko inwestycji i trzymania pieniędzy w tym banku. Warto jednak zdywersyfikować swój portfel i nie trzymać wszystkich oszczędności w jednym miejscu – szczególnie jeśli są one sporych rozmiarów.

Zacznijmy jednak od samego Konta Mocno Oszczędzającego. Polbank właśnie podwyższył jego oprocentowanie do 5,5% w skali roku i do dla każdej zdeponowanej kwoty co stanowi ofertę prawie tak samo dobrą jak jeszcze pół roku temu kiedy na koncie do kwoty 5000 zł można było zarobić 6,5%, ale dla każdej kwoty powyżej już tylko 5%.

Tak wysokie oprocentowanie, dzienna kapitalizacja odsetek (umożliwiająca ominięcie podatku Belki dla kwot nie większych niż 15 600 zł), brak dodatkowych kosztów związanych z prowadzeniem konta i bardzo duża płynność “inwestycji” daje Polbankowi pozycję jednego z liderów jeśli chodzi o depozyty oszczędnościowe, niestety jak zwykle jest “ale”.

W tej chwili największym minusem nie tylko Konta Mocno Oszczędzającego, ale i całej oferty Polbanku jest fakt, że jest on członkiem grupy Eurobank EFG, której depozyty gwarantuje Hellenic Deposit & Investment Guarantee Fund. Nie byłoby w tym nic nadzwyczajnego, gdyby nie historia Islandii, której część banków w chwili zapaści przestało wypłacać i gwarantować środki klientom z Wielkiej Brytanii (wówczas do gry wszedł rząd UK, który zagwarantował świadczenie).

Grecja jest w tej chwili na skraju zapaści finansowej, agencja ratingowa Fitch obniżyła ocenę ratingową tego kraju z BBB+ do BBB- i zastrzegła, że możliwe jest dalsze obniżenie jeśli sytuacja nie poprawi się. Szacunkowy poziom deficytuto 12,9% PKB – jest to czterokrotnie więcej niż dozwolony w strefie EUro limit 3%.Jednocześnie koszty pozyskania kredytu przez Grecję osiągnęły poziom nie notowany od ponad 11 lat. Rentowność trzyletnich greckich obligacji to w tej chwili 6,98%.

Do tego należy dodać ogromny koszt obsługi długu i coraz większe obawy klientów indywidualnych i instytucjonalnych o swoje pieniądze ulokowane na kontach w tym kraju.

Sytuację ratuje fakt, że Grecja należy do strefy Euro i wszystko wskazuje na to, że państwa Unii Europejskiej oraz Międzynarodowy Fundusz Walutowy nie dadzą jej zbyt szybko utonąć. Niestety bez głębokich reform gospodarczych w dłuższym terminie pomoc ta nie przyniesie wymiernych korzyści gdyż nawet najbardziej optymistyczne założenia zakładają pożyczkę (co prawda po kosztach o wiele niższych niż rynkowe) kwoty nie będącej nawet 1/3 całego zadłużenia.

Dla tego na Polbank należy uważać i w żadnym wypadku nie można trzymać w nim wszystkich swoich oszczędności. Nie sugeruje tu, że sytuacja banku jest zła lub bardzo zła. Trzeba jednak pamiętać, że świtem finansów (co widać wyraźnie na giełdzie) bardzo często rządzą emocje i ewentualna panika finansowa w Grecji może przełożyć się na problemy z płynnością w Polbanku nawet, jeśli fundamenty banku będą solidne.

Lokata Mistrzowska mimo wysokiego oprocentowania nie umożliwia niestety ominięcia podatku Belki i jest dostępna jedynie dla klientów Banku. Jej ogromnym plusem jest wysokość (a w zasadzie niskość) kwoty wymaganej do jej otwarcia – wystarczy jedynie 500,00 zł.

W zależności od naszych potrzeb i możliwości finansowych (i zakładanej płynności ulokowanych środków) pieniądze możemy zainwestować na 4, 6 lub 12 miesięcy – we wszystkich trzech przypadkach otrzymamy oprocentowanie 6% w skali roku jednak w przeliczeniu na czas trwania lokaty będzie to 2% – lokata 4 miesięczna, 3%  -lokata 6 miesięczna lub całe 6% dla lokaty rocznej. Niestety jak już wspomniałem Lokata Mistrzowska nie umożliwi nam ominięcia podatku Belki, więc wspomniany zysk trzeba będzie pomniejszyć o mniej więcej 1/5.

Zanim policzymy ile uda nam się zarobić na każdej z trzech lokat warto wspomnieć o bezpieczeństwie naszej inwestycji. Niestety Polbank EFG jest filią greckiego banku EFG Eurobank Ergasias SA, a jego wszystkie depozyty objęte są gwarancjami Hellenic Deposit & Investment Guarantee Fund (HDIGF) czyli greckiego odpowiednika naszego Bankowego Funduszu Gwarancyjnego. Warto wziąć to pod uwagę ze względu na trudną sytuację ekonomiczną panująca w Grecji i pamiętać o Islandii, której banki (a w zasadzie ich brytyjskie filie) wstrzymały wypłaty depozytów po zapaści w jaką wpadł ten kraj w pierwszej połowie obecnego kryzysu gospodarczego.

Ile uda nam się zarobić na Lokacie Mistrzowskiej?

Zysk z lokaty Mistrzowskiej (4 miesięcznej) dla kwoty 1 000 zł

zysk: 20,00 zł
podatek Belki: 4,00 zł
zysk na czysto: 16,00 zł (1,6%)

Zysk z lokaty Mistrzowskiej (6 miesięcznej) dla kwoty 1 000 zł

zysk: 30,00 zł
podatek Belki: 6,00 zł
zysk na czysto: 24,00 zł (2,4%)

Zysk z lokaty Mistrzowskiej (12 miesięcznej) dla kwoty 1 000 zł

zysk: 60,00 zł
podatek Belki: 11,00 zł
zysk na czysto: 49,00 zł (4,9%)

Oprocentowanie w nawiasach podane jest w skali czasu trwania lokaty i już po odliczeniu podatku Belki czyli dokładnie tyle ile na wybranej lokacie zarobimy. Kwoty nie są niestety wygórowane, a w porównaniu z ofertą konkurencji (która oferuje produkty umożliwiające ominięcie podatku) Lokata Mistrzowska pozostaje daleko w tyle jednak daje gwarancje ochrony kapitału przed inflacją (która na ten rok prognozowana jest na poziomie 2,0 – 2,5%).

Dodatkowym minusem produktu jest utrata 80% odsetek w przypadku jej wcześniejszego zamknięcia. W sytuacji w której wypłacamy część kwoty (np po pół roku w przypadku lokaty rocznej) otrzymamy jedynie 1/5 odsetek (minus podatek Belki), a pozostałe środki będą oprocentowane na 6% w skali roku, a odsetki liczone od momentu wypłacenia części środków.

Podsumowując

kwota minimalna : 500,00 zł
kwota maksymalna : brak
czas trwania : do wyboru 4, 6 lub 12 miesięcy
oprocentowanie : 6%
strona produktu : www.polbank.pl

Zacznijmy jednak od tego, że produkt ten dostępny jest w ofercie banku jedynie do 18 stycznia 2010 roku co oznacza, że zostało nam niecałe dwa tygodnie na ewentualne skorzystanie z promocji. Jest to ważne ponieważ niezależnie od tego czy jesteśmy klientami banku czy też nie do jego założenia wymagana będzie wycieczka do najbliższej placówki banku (podobno w przypadku produktów promocyjnych jest to normą w Polbanku – przynajmniej tak twierdzi operator infolinii).

Haczyk w ofercie jest w zasadzie tylko jeden. Żeby skorzystać z promocji musimy albo być nowym klientem banku (dokładniej mówiąc – nasze konto powinno być założone po 30 września 2009 roku) albo musimy wpłacić “świeże” minimum 5 000,00 zł na nasze konto. Wymóg wpłacenia “świeżych” pieniędzy dotyczy starych klientów (tych, którzy posiadali konto przed 30 września 2009) i będzie liczony od salda z tego dnia. Oznacza to, że jeśli na naszym koncie w Polbanku na koniec września było 5780 zł, żeby skorzystać z promocji musimy przekroczyć (w dniu zakładania lokaty) kwotę 10 780 zł zdeponowanych na koncie.

Skąd to 5 000,00 zł? Jest to niestety jedna z wad tej lokaty – kwotą minimalna wymaganą do jej otwarcia jest właśnie 5 000,00 zł. Na szczęście nie ma górnego ograniczenia oraz ograniczenia ilości otwieranych depozytów (co szczególnie w przypadku większych kwot przełoży się na większą płynność).

Czas trwania lokaty to 3 miesiące a jej oprocentowanie to 6% w skali roku. Oznacza to, że w czasie trwania lokaty zarobimy 1,5% i niestety przyjdzie nam zapłacić podatek Belki. Jak będą kształtować się nasze zarobki w zależności od kwoty wkładu?

Zysk z dla kwoty minimalnej 5 000,00 zł

zysk: 73,97 zł
podatek Belki: 14,00 zł
zysk na czysto: 59,97 zł (1,19%)

Zysk z dla kwoty 10 000,00 zł

zysk: 147,95 zł
podatek Belki: 30,00 zł
zysk na czysto: 117,95 zł (1,18%)

Zysk z dla kwoty 25 000,00 zł

zysk: 369,86 zł
podatek Belki: 70,00 zł
zysk na czysto: 299,86 zł (1,2%)

Realnie zarobimy więc około 1,2% (z tym, że w skali czasu trwania lokaty, a nie w skali roku) – niestety pozostałe 0,3 punktu procentowego zabierze nam podatek. Niestety brak możliwości ominięcia podatku trzeba uznać za wadę tego produktu szczególnie, że konkurencja oferuje sporo produktów które mimo niższego oprocentowania realnie pozwalają więcej zarobić.

Na koniec wypada wspomnieć jeszcze dwóch sprawach.

Pierwsza to konsekwencje przedterminowego wycofania środków z depozytu. W takim wypadku otrzymamy jedynie 1/5 odsetek (czyli 1,2% w skali roku) licząc dni trwania lokaty – od momentu jej założenia do momentu wycofania środków.

Druga to gwarancje bankowe. Polbank nie podlega polskiemu BFG – jego depozyty gwarantuje Hellenic Deposit & Investment Guarantee Fund (HDIGF) – czyli grecki odpowiednik naszego Bankowego Funduszu Gwarancyjnego. Nie chciałbym tu nikogo straszyć jednak patrząc na obecną sytuację Grecji (obniżanie ratingów międzynarodowych etc) przestrzegałbym przed lokowaniem całości kapitału w tym jednym banku.

Podsumowując

kwota minimalna : 5 000,00 zł
ilość lokat : dowolna
czas trwania : 3 miesiące
oprocentowanie : 6% w skali roku
czas trwania promocji :  od 1 do 18 lutego 2010r.
strona produktu : www.polbank.pl

Na pierwszy rzut oka 6,5% w dodatku z dzienną kapitalizacją brzmi wręcz idealnie. Jest to aż o 0,8 punktu procentowego więcej niż na konkurencyjnym koncie w Eurobanku (od jakiegoś czasu oprocentowanie na tym koncie to już tylko 5,7%). Po bardziej dokładnym przeanalizowaniu oferty Polbanku okazuje się, że 6,5% owszem obowiązuje, ale tylko dla kwot nie większych niż 5 000,00 zł.

Jakby więc nie liczyć wychodzi, że tyle samo zarobimy wpłacając 4999,00 zł i wpłacając około 6480,00 zł. W obu przypadkach będzie to około 27,00 zł w ciągu miesiąca (22,00 zł na czysto).  Dla kwot z przedziału od 5 000,00 do około 6 480 zł zysk będzie nieco mniejszy!

Na szczęście konto broni się zerowymi kosztami za prowadzenie i dzienną kapitalizacją. Oznacza to, że do kwoty 18 000,00 zł dzienna kapitalizacja nie przekroczy 2,49 zł więc, zgodnie z zasadami obliczania podatku od zysków kapitałowych nie zapłacimy podatku Belki. Ponieważ zgodnie z regulaminem banku możemy założyć aż trzy takie konta w sumie kwota dzięki której ominiemy podatek może wynieść aż 54 000,00 zł – niestety oprocentowane tylko na 5% w skali roku.

Możliwość założenia aż trzech kont jest dość ważna jeśli wziąć pod uwagę koszt wypłat gotówki z konta. Co prawda każda pierwsza wypłata w miesiącu kalendarzowym jest bezpłatna, jednak za każdą kolejną zapłacimy już po (aż!) 10,00 zł. Mając trzy konta powinniśmy więc utrzymać płynność finansową na dość wysokim poziomie bez narażania się na zbędne koszty.

Podsumowując – oferta Polbanku wydaje się być atrakcyjna dla osób posiadających około 10-14 tyś złotych oszczędności i szukających w miarę bezpiecznego instrumentu – można wówczas podzielić tę kwotę na 3 części nie przekraczające 5tyś każda i zachować 6,5% z dzienną kapitalizacją.

Tradycyjnie przypomnę jeszcze o gwarancjach bankowych. Polbank nie podlega pod Bankowy Fundusz Gwarancyjny. Depozyty w banku, co prawda dla wyższych kwot niż BFG, gwarantuje HDIGF czyli grecki odpowiednik naszego BFG. Warto tu również dodać, że niektórzy klienci (być może to odosobnione przypadki) dość negatywnie podchodzą do jakości usług oferowanych przez bank [czytaj].

Lokata Lokomotywa jest niczym innym jak depozytem o stałym oprocentowaniu o czasie zapadalności (czasie trwania) – 7 miesięcy. Tak naprawdę podwyższone oprocentowanie w pierwszym (7,5%) i ostatnim (7%) miesiącu jest trikiem bardziej marketingowym (możliwość reklamowania lokaty jako 7,5% w pierwszym miesiącu) niż kruczkiem bankowym ukrywającym rzeczywiste zyski z inwestycji.

W sumie na lokacie Lokomotywa zarobimy 6,36% w skali roku oczywiście pod warunkiem, że utrzymamy zainwestowaną kwotę przez cały czas trwania lokaty. Niestety w przypadku wcześniejszego jej zerwania nie otrzymujemy odsetek naliczonych za pierwszy miesiąc, a jedynie za zakończone kolejne miesiące. Oznacza to, że jeśli zerwiemy lokatę np po czwartym miesiącu otrzymamy jedynie odsetki za 2,3 i 4 miesiąc (będzie to wówczas 6% w skali roku, ale na 3 miesiące czyli około 1,5% brutto).

Kolejnymi minusami lokaty są niestety – kolejno – czas jej trwania (aż 7 miesięcy), konieczność posiadania konta w Polbanku (tu mamy co prawda możliwość z korzystania z darmowego konta, na którym nie są wymagane żadne obroty ale zawsze to konto…) i kwota minimalna wymagana do jej otwarcia.

Jeśli jesteś klientem Polbanku (a w zasadzie byłeś nim na przełomie kwietnia / maja) wytarczy, że zainwestujesz 10 000,00 zł – jedyny warunek to to, że muszą to być nowe, do tej pory nie zdeponowane na rachunku w Polbanku, środki. Niestety jeśli nie masz konta w Polbanku, a interesuje Cię lokata lokomotywa musisz uzbierać aż 20 000,00 zł.

Na szczęście dalej są już same plusy. Lokata daje całkiem przyzwoity zysk i nawet po jej wcześniejszym zerwaniu dostaniemy, co prawda nieco mniejsze, ale nadal w miarę konkretne odsetki. Policzmy ile zarobimy przez te siedem miesięcy na Lokacie Lokomotywa.

Zysk z Lokaty dla kwoty 10 000,00 zł (tylko klienci Polbanku)

zysk: 371,00 zł
podatek Belki: 70,00 zł (18,86%)
zysk na czysto: 301,00 zł (3,01%)

Zysk z Lokaty dla kwoty 20 000,00 zł

zysk: 738,50 zł
podatek Belki: 140,00 zł (18,95%)
zysk na czysto: 598,50 zł (2,99%)

Zysk z Lokaty dla kwoty 50 000,00 zł

zysk: 1855,00 zł
podatek Belki: 352,00 zł (18,97%)
zysk na czysto: 1503,00 zł (3,00%)

Zysk z Lokaty dla kwoty 75 000,00 zł

zysk: 2782,50 zł
podatek Belki: 529,00 zł (19,01%)
zysk na czysto: 2253,50 zł (3,00%)

Zysk z Lokaty dla kwoty 100 000,00 zł

zysk: 3710,00 zł
podatek Belki: 705,00 zł (19,00%)
zysk na czysto: 3005,00 zł (3,00%)

Kwoty oczywiście podane w przybliżeniu. Średnio na lokacie w skali 7 miesięcy zarobimy około 3% (na czysto / netto)

Podsumowując. Lokata Lokomotywa wydaje się być bardzo dobrym rozwiązaniem dla klientów Polbanku – szczegolnie, że jest nieco wyżej oprocentowana od dotychczasowych lokat oferowanych przez Bank. Jeśli nie jesteście klientami banku, a chcielibyście skorzystać z promocyjnej lokaty warto byłoby przed założeniem konta w Polbanku zorientować się czy oferowane przez Bank usługi nam odpowiadają.

Informacje dodatkowe: warto wspomnieć, że Polbank nie podlega pod BFG (Bankowy Fundusz Gwarancyjny) – środki zdeponowane na lokatach Polbanku są gwarantowane przez grecki odpowiednik naszego BFG – Hellenic Deposit & Investment Guarantee Fund (HDIGF), dający co prawda gwarancje dla wyższych kwot należy jednak pamiętać, że polscy klienci zawsze będą dla HDIGF “obcymi” klientami.

podsumowując

czas trwania: 7 miesięcy
oprocentowanie: 6,36%
kwota minimalna: 10 000,00 zł (klienci banku), 20 000,00 zł (pozostali)
kwota maksymalna: 1 000 000,00 zł
oferta ważna: do 30 czerwca 2009r.
strona produktu: www.polbank.pl

Polbank do oferty swoich depozytów dołączył kolejną wysoko-oprocentowaną lokatę. Tym razem produkt o wdzięcznej nazwie El Dorado to czteromiesięczne lokata o oprocentowaniu 7% w skali roku. Minimalną kwotą potrzebną do otwarcia lokaty jest 1 000,00 zł.

Niestety do otwarcia lokaty wymagane jest posiadanie konta w Polbanku, a samą lokatę można założyć jedynie przez telefon (będąc już klientem) lub bezpośrednio w placówce Banku. Na szczęście (zgodnie z tabelą opłat i prowizji) założenie i prowadzenie konta jest bezpłatne w związku z czym nie ponosimy dodatkowych kosztów.

Plusem lokaty jest jej kapitalizacja. Zgodnie z regulaminem odsetki naliczane są po każdym zakończonym miesiącu jej trwania w związku z czym przez cztery miesiące w sumie otrzymamy cztery przelewy z odsetkami na nasze konto. Niestety nawet przy minimalnej kwocie nie unikniemy podatku Belki.

Miesięczny okres kapitalizacji daje jeszcze jedną korzyść. W przypadku likwidacji lokaty przed terminem jej zapadnięcia zachowujemy wszystkie do tej pory otrzymane odsetki, a tracimy jedynie zysk za miesiąc w którym lokatę zamknęliśmy.

Zgodnie z ustalonymi wczoraj kwotami przykładowymi w zależności od wkładu na Lokacie El Dorado zarobimy:

dla kwoty minimalnej 1 000,00 zł

• zysk miesięczny: 5,83 zł, podatek Belki: 1,00 zł, zysk na czysto: 4,83 zł
• zysk na czysto razem: 19,32 zł

dla kwoty 7 500,00 zł

• zysk miesięczny: 43,75 zł, podatek Belki: 8,00 zł, zysk na czysto:  35,75 zł
• zysk na czysto razem: 143,00 zł

dla kwoty 20 000,00 zł

• zysk miesięczny: 116,67  zł, podatek Belki: 22,00 zł, zysk na czysto: 94,67 zł
• zysk na czysto razem: 378,68 zł

dla kwoty 35 000,00 zł

• zysk miesięczny: 204,16 zł, podatek Belki: 39,00 zł, zysk na czysto: 165,16 zł
• zysk na czysto razem: 660,64 zł

dla kwoty 50 000,00 zł

• zysk miesięczny: 291,67 zł, podatek Belki: 55,00 zł, zysk na czysto: 236,67 zł
• zysk na czysto razem: 946,68 zł

dla kwoty 100 000,00 zł

• zysk miesięczny: 583,33 zł, podatek Belki: 111,00 zł, zysk na czysto: 472,33 zł
• zysk na czysto razem: 1888,00 zł

Zysk dla każdej kwoty obliczony jest w skali miesiąca (czyli tyle ile otrzymamy co miesiąc – po każdej kapitalizacji) – całkowitą kwotę którą zarobimy podaje “zysk na czysto razem”. Zysk podany oczywiście orientacyjnie – z pewnym przybliżeniem.

Trzeba tu jeszcze dodać, że depozyty w Polbanku gwarantowane są przez Hellenic Deposit Guarantee Fund (HDGF) czyli Grecki odpowiednik naszego Bankowego Funduszu Gwarancyjnego.

Zgodnie z regulaminem banku w przypadku jego upadłości nasze pieniądze powinny do nas wrócić (HDGF gwarantuje 100% zwrotu do kwoty 100 tyś Euro) w ciągu 3 do 9 miesięcy. Więcej na temat gwarancji Polbanku na ich stronie internetowej.

Lokata dostępna będzie w ofercie banku do 31 marca 2009 roku.

Podsumowując

czas trwania lokaty : 4 miesiące
oprocentowanie : 7%
kwota minimalna : 1 000,00 zł
odsetki naliczane : co miesiąc
lokata dostępna : do 31 marca 2009 r.
strona produktu www.polbank.pl

Lokata Spokojny Zysk reklamowana przez Polbank jest aktualnie jedną z najwyżej oprocentowanych na rynku. Bank oferuje nam 9% w skali roku, co w przeliczeniu na czas trwania lokaty (3 miesiące) daje w przybliżeniu 2,25% zysku netto (około 1,83% po odliczeniu podatku).

Minimalna kwota wymagana do otwarcia depozytu to 500,00zł. Niestety wymagane jest posiadanie konta w Polbanku, a samą lokatę można założyć jedynie przez telefon (będąc już klientem) lub bezpośrednio w placówce Banku. Na szczęście (zgodnie z tabelą opłat i prowizji) założenie i prowadzenie konta jest bezpłatne w związku z czym nie ponosimy dodatkowych kosztów.

Za wysokie oprocentowanie trzeba niestety zapłacić płynnością lub zyskiem. Zerwanie lokaty jest możliwe, niestety tracimy 80% zarobionych odsetek które trafią do nas dopiero w regulaminowym dniu zamknięcia lokaty (wkład własny dostaniemy wcześniej).

Załóżmy, że chcemy zainwestować dwie przykładowe kwoty – minimalne 500 zł oraz 7 500 zł. Nasz zysk będzie wynosić odpowiednio:

dla kwoty 500,00 zł

zysk: 11,10 zł, podatek: 2,00 zł , realny zysk: 9,10 zł

dla kwoty 7 500,00 zł

zysk: 166,44 zł, podatek: 32,00 zł , realny zysk: 134,44 zł

Jak widać przy minimalnej wpłacie nasz zysk sięga 9,10 zł co w przypadku tej lokaty uniemożliwia ominięcie podatku Belki. W grę nie wchodzi również wcześniejsze zerwanie lokaty (przed wypracowaniem zysku 2,49 zł) ze względu na karne ograniczenie zysków narzucane przez bank.

W przypadku przedterminowego zerwania obu lokat (załóżmy – dokładnie po 30′tu dniach) nasz zysk wyniesie odpowiednio 0,74 zł (dla lokaty 500,00 zł) i 9,10 zł (dla lokaty 7 500,00 zł).

Warto tu jeszcze dodać, że Polbank  nie jest objęty Polskim Bankowym Funduszem Gwarancyjnym. Nad bezpieczeństwem powierzonych pieniędzy czuwa Hellenic Deposit Guarantee Fund (HDGF) czyli Grecki odpowiednik naszego BFG.

Zgodnie z regulaminem banku w przypadku jego upadłości nasze pieniądze powinny do nas wrócić (HDGF gwarantuje 100% zwrotu do kwoty 100 tyś Euro) w ciągu 3 do 9 miesięcy. Więcej na temat gwarancji Polbanku na ich stronie internetowej.

Biorąc pod uwagę wszystkie za i przeciw, mimo utrudnienia w założeniu lokaty (konieczność posiadania aktywnego konta w Polbanku) spokojny zysk jest w tej chwili jedną z najatrakcyjniejszych lokat dostępnych na naszym rynku.

Jednak z uwagi na utratę 80% zysków w przypadku przedterminowego zerwania lokaty dobrze jest zastanowić się ile pieniędzy będziemy w stanie zamrozić na 3 miesiące tak, żeby zminimalizować ryzyko utraty odsetek.

Podsumowując

czas trwania lokaty: 3 miesiące
oprocentowanie (w skali roku): 9%
oprocentowanie (w skali czasu trwania lokaty): 2,25%
oprocentowanie realne (po odjęciu podatku): ~7,29%
kwota minimalna (po odjęciu podatku): 500,00zł
odsetki naliczane: na zakończenie lokaty
strona produktu: http://www.polbank.pl/p4_2_11.html