Ostatni dzień Lokaty Optymalnej

Dziś jest ostatni dzień na składanie wniosków o otwarcie Lokaty Optymalnej w Noble Banku (za pośrednictwem Open Finance). Ponieważ jest to w tej chwili najwyżej oprocentowana lokata pozwalająca ominąć podatek Belki i w dodatku nie wymaga dodatków typu konto w NB etc warto zastanowić się czy nie jest to ostatnia szansa na tak duże odsetki w tym roku.

UPDATE:  promocja została przedłużona do 19 stycznia 2009

Mimo, że termin składania wniosków mija dzisiaj jak słusznie zauważył APP Funds w swoim dzisiejszym wpisie – możemy z łatwością i bez ponoszenia żadnych konsekwencji przedłużyć sobie tą promocję aż o 2 tyg w oczekiwaniu na zmiany jakie przyniesie nam pierwsza połowa stycznia. Jest to możliwe dzięki temu, że nasz wniosek ważny jest przez 14 dni, a w przypadku nie przelania pieniędzy na wskazane konto – po prostu traci ważność.

(more…)

7% na 3 miesiące od… OpenFinance i Noble Banku

Przeszukując wakacyjne oferty nie natrafiłem na nic nowego. Większość banków nie zmieniło oferty na wakacje (prawdopodobnie szykując się do kolejnego etapu pozyskiwania klientów w okresie od września do grudnia), część jak np Citi Handlowy podniosły lekko oprocentowanie niektórych swoich produktów. Niestety po raz kolejny jedną z najlepszych ofert wakacyjnych prezentuje Open Finance.

(more…)

Lokata Optymalna czyli 6,5% bez Belki

OpenFinance, pośredniczący w sprzedaży produktów detalicznych NobleBanku, po raz kolejny wprowadził na rynek godny uwagi produkt oszczędnościowy. Tym razem firma oferuje Lokatę Optymalną oprocentowaną na 6,5% w skali roku, na której dzięki dziennej kapitalizacji możliwe jest ominięcie ~19% podatku Belki – dzięki temu zarobimy tyle samo co na tradycyjnym 8% depozycje.

AKTUALIZACJA: od dnia dzisiejszego tj od 1 lipca 2010 roku Lokata Optymalna oprocentowana jest na poziomie 5,25% w skali roku.

(more…)

Lokata Wspólna, ponad 6,55% na cztery miesiące

Open Finance pośredniczący między innymi w sprzedaży produktów finansowych Noble Banku coraz intensywniej i w coraz bardziej wyrafinowany sposób urozmaica swoje produkty. Po lokatach Rewolwer i Na Start, które były jednymi z najpopularniejszych w mijającym miesiącu, przyszedł czas na kolejną – Lokatę Wspólną. Tym razem oprocentowanie zależne jest…  od ilości klientów, którzy skorzystają z promocji. (more…)

Lokata Na Start – 7 dni, 10%

Wpis zaktualizowany
Za dwa dni mija termin składania wniosków otwarcia jednej z najpopularniejszych lokat ostatnich tygodni – lokaty Rewolwer. Jeśli do tej pory nie zdecydowaliście się na inwestycje będziecie mieli okazję skorzystać z oferty promocyjnej tj z 7 dniowej lokaty internetowej Na Start z oprocentowaniem aż 10% w skali roku!

(more…)

Lokata Rewolwer

Open Finance pośredniczący w sprzedaży między innymi lokat Noble Banku wszedł na rynek z nowym produktem – 2 letnią Lokatą Rewolwer oprocentowaną na 7% w skali roku, z możliwością zerwania jej co trzy kolejne miesiące przez cały czas jej trwania – bez utraty odsetek. Produkt reklamowany jest jako długoterminowa inwestycja ze 100% gwarancją kapitału i z w miarę dużą płynnością.

(more…)

Lokata pół na pół

Aktualizacja: ponieważ limit 200 lokat pół na pół z 9% lokatą dwumiesięczną wyczerpał się, w ofercie od 21 kwietnia dostępna jest lokata pół na pół z 8% lokatą 2 miesięczną oraz 7% lokatą roczną.

Kilka dni temu opisywałem Lokatę Super Trio, nowy produkt Deutsche Banku, będącą połączeniem jednej inwestycji ale na trzech różnych lokatach. Tym razem przyszła kolej na podobny produkt – tym razem przyjrzymy się lokatcie pół na pół od Open Finance / Noble Bank – w nieco lepszym (czytaj korzystniejszym) wydaniu.

(more…)

Najnowsze lokaty Noble Bank / Open Finance

Open Finance wprowadził do swojej oferty kolejne lokaty Noble Banku. Mimo, iż wojna o depozyty bankowe ma się ku końcowi, oferta banków jest coraz mniej atrakcyjna, a jako wysokie reklamuje się już nawet oprocentowanie rzędu 5,0% i 5,5% Open Finance, jak zresztą przez cały okres bumu lokat z przełomu 2008 i 2009 roku, trzyma poziom i nadal ich oferta należy do czołówki.

(more…)

8% od Noble Banku / Open Finance

Open Finance wraz z Noble Bankiem postanowił, wbrew ogólnemu trendowi na rynku lokat, wrócić do 8% lokat. Tym razem w ich ofercie pojawiła się dwu miesięczna lokata o stałym oprocentowaniu 8% w skali roku.

Lokata, tak jak wszystkie poprzednie z oferty obu firm, dostępna jest w 100% przez internet. Po złożeniu wniosku na stronie OF mamy 14 dni na przelanie wskazanej we wniosku (bądź wyższej) kwoty na konto Noble Banku.

Pieniądze zaczynają pracować w momencie ich przelania na wyznaczone konto (tu warto wziąć pod uwagę sesje elixir). Mamy możliwość wglądu w zainwestowane lokaty (przy zakładaniu depozytu otrzymujemy login i hasło do konta w OpenFinance) oraz bez prowizyjna wypłata środków z lokaty na dowolnie wybrane konto.

Ile zarobimy na tej lokacie?

dla kwoty minimalnej 500,00 zł

• zysk: 6,67 zł, podatek Belki: 1,00 zł, zysk na czysto: 5,67 zł

dla kwoty 2 500,00 zł

• zysk: 33,33 zł, podatek Belki: 6,00 zł, zysk na czysto: 27,33 zł

dla kwoty 7 500,00 zł

• zysk: 100,00 zł, podatek Belki: 19,00 zł, zysk na czysto: 81,00 zł

dla kwoty 50 000,00 zł

• zysk: 666,67 zł, podatek Belki: 127,00 zł, zysk na czysto: 539,67 zł

Warto tu zauważyć, że są to kwoty które otrzymamy już po dwóch miesiącach inwestycji.

Plusem lokaty jest również fakt, że w przypadku wcześniejszego jej zerwania bank wypłaci nam 30% wypracowanego zysku co jest dość oryginalnym rozwiązaniem jeśli chodzi o nasz rynek (100% zysku wypłaca zdaje się tylko mBank – oczywiście w odniesieniu do czasu inwestycji od założenia lokaty do dnia jej zerwania).

Na szczęście nie ma ograniczenia jeśli chodzi o kwotę maksymalną oraz ilość lokat w związku z czym inwestycję większych kwot można spokojnie podzielić na kilka mniejszych. Wówczas likwidacja tylko jednej czy dwóch lokat nie pozbawi nas aż tak bardzo zysku.

W chwili obecnej jest to najwyżej (na równi z Killerem Banku Pocztowego) oprocentowana lokata na rynku. Niestety w przeciwieństwie do Killer’a nie da się za jej pomocą ominąć podatku Belki.

Podsumowując

czas trwania lokaty : 2 miesiące
oprocentowanie : 8%
kwota minimalna : 500,00 zł
odsetki naliczane : na zakończenie lokaty
strona produktu www.lokaty.open.pl

Open Finance / Noble Bank – Aktualna Oferta

W ofercie Open Finance / Noble Bank znajdują się obecnie 6 lokat o stałym oprocentowaniu. Niestety jak wszędzie oprocentowanie w porównaniu z tym z początkiem stycznia gwałtownie spadło. Obecnie oprocentowanie lokat o czasie inwestycji krótszej niż rok jest porównywalne z oprocentowaniem kont oszczędnościowych (np w ING, BZ WBK czy PKO BP), a przy lokatach 18, 24 i 36 miesięcznych pojawiają się triki marketingowe…

I tak do dyspozycji mamy lokaty:

• 3 miesięczna – 5%
• 6 miesięczna – 5,5%
• 12 miesięczna – 6%
• 18 miesięczna – 6%
  • (reklamowana jako 9%)
• 24 miesięczna – w pierwszym roku 7% w drugim 5%
  • (reklamowana jako 7%)
• oraz 36 miesięczna – w kolejnych latach: 7%, 6%, 5%
  • (reklamowana jako 7%)

O ile oprocentowanie pierwszych trzech lokat łatwo policzyć, z oprocentowaniem dwóch ostatnich nie będzie już tak łatwo. W przypadku lokaty 18 miesięcznej mamy dokładnie taką samą sztuczkę jaką stosował kiedyś bank PKO SA oferując 18 miesięczną lokatę 10,5% – która w skali roku dawała tylko 7%. Tu – z 9% robi nam się 6% w skali roku.

Zacznijmy więc od pierwszych czterech lokat i sprawdźmy ile można na nich zarobić, biorąc pod uwagę kwotę minimalną czyli 500,00 zł oraz moje ulubione 41 000,00 zł.

Lokata 3 miesięczna (5%)

dla kwoty 500,00 zł

• • zysk: 6,25 zł, podatek: 1,00 zł, realny zysk: 5,25 zł

dla kwoty 41 000,00 zł

• • zysk: 512,50 zł, podatek: 97,00 zł, realny zysk: 415,50 zł

Lokata 6 miesięczna (5,5%)

dla kwoty 500,00 zł

• • zysk: 13,75 zł, podatek: 3,00 zł, realny zysk: 10,75 zł

dla kwoty 41 000,00 zł

• • zysk: 1127,50 zł, podatek: 214,00 zł, realny zysk: 913,50 zł

Lokata 12 miesięczna (6%)

dla kwoty 500,00 zł

• • zysk: 30,00 zł, podatek: 6,00 zł, realny zysk: 24,00 zł

dla kwoty 41 000,00 zł

• • zysk: 2460,00 zł, podatek: 467,00 zł, realny zysk: 1993,00 zł

Lokata 18 miesięczna (6% w skali roku, 9% po 18 miesiącach)

dla kwoty 500,00 zł

• • zysk: 45,00 zł, podatek: 9,00 zł, realny zysk: 36,00 zł

dla kwoty 41 000,00 zł

• • zysk: 3690,00 zł, podatek: 701,00 zł, realny zysk: 2989,00 zł

Sumy podatku Belki przy większych kwotach są ogromne, biorąc pod uwagę coraz marniejszy zysk z lokat… dodatkowo trzeba pamiętać, że ostatnia lokata trwa aż 18 miesięcy musimy się więc liczyć z zamrożeniem pieniędzy na dość długi okres.

I tu zaczynają się tzw “schody”. Zysk z ostatnich dwóch lokat nie jest już tak łatwy do policzenia, szczególnie jeśli weźmiemy pod uwagę możliwość ich wcześniejszego zerwania.

W przypadku lokaty 24 miesięcznej przez pierwszy rok zarabiamy reklamowane 7% jednak przez ostatnie 12 miesięcy lokata będzie zarabiać jedynie 5%. Średnio, zarobimy więc 6% rocznie, czyli

dla kwoty 500,00 zł

• zysk: 61,75 zł, podatek: 12,00 zł , zysk na czysto: 49,40 zł

dla kwoty 41 000,00 zł

• zysk:  5036,25 zł, podatek: 957,00 zł, zysk na czysto: 4 079,25 zł

W tym wypadku zarówno podatek jak i zysk liczone są dwa razy – po zakończeniu każdego roku. Podobnie będzie w przypadku lokaty 36 miesięcznej tylko że tu wszystko będzie powtórzone 3 razy – po pierwszym roku 7%, po drugim 6% i po trzecim 5%. I tak:

dla kwoty 500,00 zł

• zysk: 94,36 zł, podatek: 18,00 zł, zysk na czysto: 76,36 zł

dla kwoty 41 000,00 zł

• zysk: 6 270,00 zł, podatek:  1471,00 zł, zysk na czysto: 4 799,00 zł

Wszystko liczone oczywiście w pewnym przybliżeniu i czysto orientacyjnie. Im większe kwoty tym różnice (w porównaniu do przykładów) będą większe.

Zrywanie lokaty przed terminem

W przypadku wcześniejszego zerwania lokaty (pierwszych czterech) bank wypłaca nam jedynie 30% wypracowanego zysku. Jeśli jednak będziemy chcieli zerwać lokatę 24 lub 36 miesięczną sprawa jest nieco bardziej skomplikowana. Otrzymamy bowiem 80% zysku wypracowanego za każdy rok i 30% za rok w którym lokatę zerwaliśmy.

Jeśli więc lokatę 36 miesięczną zerwiemy w 25 miesiącu otrzymamy 80% (cztery-piąte) z 7% zysku z pierwszego roku, 80% z zysku z drugiego roku, oraz 30% z 5% zysku z ostatniego roku pomnożone przez 1/12 (zerwaliśmy lokatę w pierwszym miesiącu ostatniego roku).

Skomplikowane? Raczej żmudne…

Jak już pisałem ogromnym plusem lokat jest sposób ich zakładania – całkowicie online – pieniądze zaczynają pracować w momencie ich przelania na wyznaczone konto (może to być kwota nie mniejsza niż zadeklarowana, co oznacza że można przelać więcej), możliwość wglądu w zainwestowane lokaty (przy zakładaniu depozytu otrzymujemy login i hasło do konta w OpenFinance) oraz bez prowizyjna wypłata środków z lokaty na dowolnie wybrane konto.

Niestety nawet Open Finance / Noble Bank dość ostro obcięły oprocentowanie swoich lokat. Plusem pozostaje to, że nadal wszystkie mają kwotę minimalną wymaganą do ich otwarcia względnie niską – 500,00 zł.

Podsumowując

czas trwania lokaty: 3 miesiące
kwota minimalna : 5 00,00zł
oprocentowanie : 5,0%
dokumentacja : lokaty.open.pl

czas trwania lokaty: 6 miesięcy
kwota minimalna : 5 00,00zł
oprocentowanie : 5,5%
dokumentacja : lokaty.open.pl

czas trwania lokaty: 12 miesięcy
kwota minimalna : 5 00,00zł
oprocentowanie : 6,0%
dokumentacja : lokaty.open.pl

czas trwania lokaty: 18 miesięcy
kwota minimalna : 5 00,00zł
oprocentowanie : 9,0%
oprocentowanie (w skali roku) : 6,0%
dokumentacja : lokaty.open.pl

czas trwania lokaty: 24 miesiące
kwota minimalna : 5 00,00zł
oprocentowanie (pierwszy rok) : 7,0%
oprocentowanie (drugi rok) : 5,0%
dokumentacja : lokaty.open.pl

czas trwania lokaty: 36 miesięcy
kwota minimalna : 5 00,00zł
oprocentowanie (pierwszy rok) : 7,0%
oprocentowanie (drugi rok) : 6,0%
oprocentowanie (trzeci rok) : 5,0%
dokumentacja : lokaty.open.pl

Open Finance / Noble Bank – 10% tylko do 11 stycznia

Promocja jednej z ostatnich tak wysoko oprocentowanych lokat na naszym rynku została przedłużona. Wszyscy, którzy jeszcze nie zdążyli zainwestować swoich oszczędności i boją się dalszego spadku oprocentowania lokat, maja czas do końca tego tygodnia tj do 11 stycznia, na zapoznanie się i skorzystanie z usługi Noble Banku, którego pośrednikiem sprzedaży jest Open Finance.

W ofercie do wyboru mamy 3 wysoko oprocentowane lokaty, które możemy założyć w całości przez Internet.

• 5 miesięczna lokata 10%
• 3 miesięczna lokata
  • od 500,00 pln – 9,0%
  • od 500 tyś pln – 9,2%
  • od 1 mln pln – 9,3%
  • od 5 mln pln – 9,4%
• 12 miesięczna lokata
  • od 500,00 pln – 9,4%
  • od 500 tyś pln – 9,6%
  • od 1 mln pln – 9,7%
  • od 5 mln pln – 9,8%

Minimalna kwota 500,00 zł blokuje nam możliwość ominięcia podatku belki nawet na najkrótszej i najniżej oprocentowanej lokacie (3 miesiące 9% w skali roku daje zysk 11,25 pln od których państwo pobierze 2,00 pln podatku).

Wcześniejsze zerwanie lokat oznaczać dla nas będzie utratę aż 70% odsetek – bank wypłaca jedynie 30% wypracowanego zysku. Jeśli jednak spodziewamy się, że część zainwestowanych środków może być nam potrzebna przed upływem terminu zapadnięcia lokaty możemy założyć kilka lub nawet kilkanaście mniejszych lokat i w razie potrzeby wycofywać tylko część zainwestowanego kapitału.

Ogromnym plusem lokat jest sposób ich zakładania – całkowicie online – pieniądze zaczynają pracować w momencie ich przelania na wyznaczone konto (tu warto dodać, że może to być kwota nie mniejsza niż zadeklarowana, co oznacza że można przelać więcej), możliwość wglądu w zainwestowane lokaty (przy zakładaniu depozytu otrzymujemy login i hasło do konta w OpenFinance) oraz bez prowizyjna wypłata środków z lokaty na dowolnie wybrane konto.

Promocja trwa do 11 stycznia (tj do niedzieli). Data ta dotyczy tylko składania wniosków o założenie lokaty, po wypełnieniu deklaracji mamy dwa tygodnie na przelanie środków na konto Noble Banku. Biorąc pod uwagę dni robocze, jeśli złożymy wniosek 11 stycznia pieniądze muszą trafić do banku najpóźniej 23 stycznia (tu warto uwzględnić czas potrzebny na realizację przelewu z naszego banku do Noble Banku – zgodnie z harmonogramem sesji elixir KIR).

Poniżej kilka przykładów inwestycji w wybrane lokaty, po kategoryzowane zgodnie z wielkością wkładów:

kwota 500,00 zł (minimalna)

• 3 miesiące (9%) – zysk: 11,25 zł, podatek: 2,00 zł, realny zysk: 9,25 zł
• 5 miesięcy (10%) – zysk: 20,83 zł, podatek: 4,00 zł, realny zysk: 16,83 zł
• 12 miesięcy (9,4%) – zysk: 47,00 zł, podatek: 9,00 zł, realny zysk: 36,00 zł

kwota 1000,00 zł

• 3 miesiące (9%) – zysk: 22,50 zł, podatek: 4,00 zł, realny zysk: 18,50 zł
• 5 miesięcy (10%) – zysk: 41,67 zł, podatek: 8,00 zł, realny zysk: 33,67 zł
• 12 miesięcy (9,4%) – zysk: 100,00 zł, podatek: 19,00 zł, realny zysk: 81,00 zł

kwota 25 000,00 zł

• 3 miesiące (9%) – zysk: 562,50 zł, podatek: 107,00 zł, realny zysk: 455,50 zł
• 5 miesięcy (10%) – zysk: 1041,67 zł, podatek: 198,00 zł, realny zysk: 843,67 zł
• 12 miesięcy (9,4%) – zysk: 2350,00 zł, podatek: 447,00 zł, realny zysk:  1903,00 zł

Podsumowując – kończąca się oferta Open Finance i Noble Banku to kolejny dowód na to, że wojna na wysoko oprocentowane lokaty już się zakończyła, a początek stycznia to ostatni gwizdek do założenia długoterminowej, korzystnej lokaty.

Podsumowując

czas trwania lokaty: 5 miesięcy
oprocentowanie (w skali roku): 10%
oprocentowanie (w skali czasu trwania lokaty): 4,16%
oprocentowanie realne (po odjęciu podatku): ~8,1%

czas trwania lokaty: 3 miesiące
oprocentowanie (w skali roku): 9%
oprocentowanie (w skali czasu trwania lokaty): 2,25%
oprocentowanie realne (po odjęciu podatku): ~7,29%

czas trwania lokaty: 12 miesięcy
oprocentowanie (w skali roku): 9,4%
oprocentowanie (w skali czasu trwania lokaty): 9,4%
oprocentowanie realne (po odjęciu podatku): ~7,61%

kwoty: od 500,00 zł
odsetki naliczane: na zakończenie lokaty
informacje: 0 22 205 60 10
strona produktu: lokaty.open.pl/form1/6/