Porównaj nas z Innymi – mBank szczery do bólu
mBank, który zasłynął ostatnio głównie obniżkami oprocentowania depozytów i “ciekawą” promocją Twój Wyższy Zysk okazuje się być wyjątkowo uczciwy (bez ironii) jeśli chodzi o opinię nt oferty konkurencji.
Jak zauważyła Ania w komentarzu pod ostatnim wpisem mBank uczciwie informuje o tym jak plasuje się ich konto oszczędnościowe eMax Plus na tle konkurencji. Wystarczy wejść na stronę mBanku z ofertą eMax Plusa i na dole strony w miejscu “Porównaj nas z innymi” wybrać kilka banków, wpisać kwotę i…
…i dowiemy się, że oferta banku jest najgorsza na rynku. Oprócz tego, że pod względem marketingowym jest to “strzał w stopę” wyszło na jaw, że mechanizm porównawczy na stronie banku działał w 100% uczciwie (co widać wyraźnie nawet po obniżce oprocentowania konta eMax Plus).
Promocyjna lokata jednodniowa Twój Wyższy Zysk
Od wczoraj tj od 7 czerwca wybrani klienci mBanku mogą korzystać z promocyjnej lokaty jednodniowej “Twój Wyższy Zysk” z oprocentowaniem 4% w skali roku. Lokata dostępna jest jedynie dla najaktywniejszych klientów banku i niestety wcale do “wysokich” nie należy.
Czytając pierwszy raz wymagania jakie trzeba spełnić, żeby założyć lokatę “Twój Wyższy Zysk” przez chwile miałem wrażenie, że bank będzie próbował zrekompensować wczorajszą obniżkę oprocentowania i zaproponuje depozyt o konkurencyjnym oprocentowaniu. Niestety nic z tego.
mBank po raz kolejny obniża oprocentowanie depozytów
Kilka minut temu na stronie mBanku pojawiła się informacja o zmianie oprocentowania depozytów. Przyznam szczerze, że początkowo sądziłem że to pomyłka i ktoś ponownie napisał o nowym oprocentowaniu eMaxPlusa i mLokat – w końcu miesiąc temu ostro je obcięto. Niestety nic z tego.
mBank po raz kolejny obniża i to dość mocno oprocentowanie depozytów. Początkowe miałem o tym napisać jedynie krótką informację w mikroblogu, ale uważam, że taka informacja zasługuje na “stronę główną”.
Awaria mBanku
Po weekendowych zmianach w internetowym systemie transakcyjnym mBank ostatecznie odmówił współpracy. Dziś od rana nie można zalogować się do systemu internetowego banku a co za tym idzie nie ma dostępu również do usługi eMakler oraz do lokat / lokat strukturyzowanych itp.
Kilka minut temu na Blip’ie mBank poinformował, że trwają pracę nad przywróceniem systemu do stanu używalności oraz przeprosił za zaistniałą sytuację i wynikające z niej problemy.
UPDATE: informacja z mBanku z 17:30
Wygląda na to, że wszystko wraca do normy. Przepraszamy jeszcze raz za utrudnienia. Przelewy wyszły z banku, a przelewy do ZUS można zlecać do godz. 24.
Duża obniżka oprocentowania depozytów w mBanku
mBank podał właśnie informację, że od 4 maja 2010 roku zmianie ulegnie tabela oprocentowania depozytów w banku. Niestety – zmianie na gorsze ulegnie oprocentowanie niemal wszystkich lokat i kont oszczędnościowych – często to poziomów ledwo przewyższających oczekiwany poziom inflacji na ten rok (czyli 2,6%).
Przede wszystkim zmiany dotknęły eMax Plus, którego oprocentowanie w zależności od zdeponowanej kwoty będzie wynosić
- 3,00% dla kwot do 49 999 PLN (było 3,75%)
- 3,70% dla kwot od 50 000 PLN do 99 999 PLN (było 4,45%)
- 4,50% dla kwot od 100 000 PLN (było 4,90%)
mLokata jednodniowa – 4,5% od mBanku
Do grona “anty Belkowych” dołączył niedawno mBank – odpowiedzialna za klientów detalicznych część BRE banku. Od kilku tygodni klienci banku posiadający rachunek oszczędnościowy eMax Plus mają możliwość zdeponowania części swoich środków na mLokacie z dzienną kapitalizacją o oprocentowaniu 4,5% w skali roku.
Oprocentowanie mLokaty do wysokich nie należy jednak jej ogromnym plusem jest możliwość ominięcia podatku Belki dla kwot do 20 tys złotych. W gronie produktów oszczędnościowych jest to perełka, którą warto wykorzystać (oczywiście, jeśli jesteście klientami banku).
Czysty zysk czyli 4,5% od mBanku
Na początku grudnia mBank wprowadził do swojej oferty lokatę jednodniową (tzn z dzienną kapitalizacją) o oprocentowaniu 4,5% w skali roku. Lokata “Czysty zysk” daje możliwość ulokowania pieniędzy z zachowaniem wysokiej płynności i możliwością ominięcia podatku Belki. Depozyt dostępny będzie w ofercie banku do 26 lutego 2010r. Ile możemy zarobić?
Wszystko zależy oczywiście od kwoty inwestycji jeśli jednak nie przekroczy ona 20 100,00 zł (około) wówczas dzienny zysk z naszej lokaty nie przekroczy 2,49 zł dzięki czemu nie zostanie nam potrącony podatek Belki – będzie to równoważne lokacie o oprocentowaniu 5,55% obciążonej podatkiem. Wszystkich, którzy będą chcieli skorzystać z promocji a mają do zainwestowania więcej niż 20 tyś zł na pewno ucieszy fakt, że ilość zakładanych lokat jest dowolna co oznacza, że wystarczy podzielić dowolnie dużą kwotę i przelać na osobne lokaty.
mLokaty – lekko, ale w dół
W miniony czwartek mBank poinformował na swojej stronie o zmianach dotyczących oprocentowania ich czołowego (zaraz za eMax Plusem) produktu oszczędnościowego czyli mLokat. Zmiany nie są duże – większość nie przekracza 0,20 punktów procentowych, ale niestety tendencja spadkowa jest podtrzymana.
Weekendowa mLOKATA – 6,05% na 3 miesiące
mBank zachęcony powodzeniem happy hours organizowanych do tej pory w Supermarkecie Ubezpieczeń Samochodowych postanowił spróbować swoich sił z podobnymi praktykami w przypadku depozytów. I tak w ofercie na najbliższy weekend pojawiła się wysoko oprocentowana3 miesięczna lokata 6,05% w skali roku. Czy warto łapać taką okazję?
Roszady oprocentowania w mBanku
mBank postanowił po raz kolejny zmienić oprocentowanie swoich depozytów. Tym razem na szczęście nie są to tylko obniżki (do których BRE Bank zdążyli już przyzwyczaić swoich klientów) – o dziwo kilka lokat oraz flagowe konta oszczędnościowe eMax plus i mBiznes plus zyskały na oprocentowaniu. Niestety wzrosty te są niewielkie.
Konto brokerskie eMakler z praktycznego punktu widzenia
Jednym z najpopularniejszym i jednocześnie najłatwiejszym w obsłudze (szczególnie dla początkujących) kontem brokerskim jest usługa eMakler mBanku. Jest to zintegrowane z naszym podstawowym rachunkiem konto brokerskie, za pomocą którego będziemy mogli zacząć kupować nasze pierwsze i najbardziej podstawowe papiery wartościowe.
Oprocentowanie depozytów rośnie!
Okazuje się, że wojna na depozyty wcale się nie skończyła i nie świadczy o tym coraz większa ilość promocyjnych lokat z nagrodami. Mimo nie najlepszej sytuacji na rynku kilka Banków postanowiło z początkiem maja powalczyć o klientów w tradycyjny sposób czyli (między innymi) zwiększając oprocentowanie oferowanych depozytów.
e-Lok@ta czyli ciekawe rozwiązanie od Banku BPH
Pod koniec zeszłego roku banki walczyły o uwagę klientów coraz wyższym oprocentowaniem lokat. Teraz kiedy oprocentowanie systematycznie maleje coraz częściej do lokat dodawane są nowe atrakcje takie jak wypłacanie gotówki już w dniu wpłacenia pieniędzy na lokatę (banki BOŚ i Raiffeisen).
Bank BPH postanowił ułatwić swoim klientom planowanie długości inwestycji dając im całkowicie wolny wybór. Oznacza to, że każdy klient Banku BPH (niestety wymagane jest posiadanie dostępu do bankowości elektronicznej sez@m) może swobodnie decydować ile dni (do wyboru mamy od 1 do 365) będzie trzymać pieniądze w banku na e-lok@cie.
Oczywiście od naszego wyboru (ilość dni) i ilości zainwestowanych pieniędzy będzie zależeć oprocentowanie lokaty. Minimalna kwota inwestycji to 1000,00 zł, a minimalny zysk to 3,10%. Maksymalnie zarobimy nawet 5,65% – musimy tylko mieć 500 tyś zł. Oprocentowanie lokaty prezentuje obrazek poniżej.
Samo oprocentowanie niestety nie jest najwyższych lotów. Czym jest bowiem 3,10% jeśli jeszcze przynajmniej przez tydzień mamy dostępne lokaty o oprocentowaniu ponad dwa razy wyższym? (np Eldorado 7% czy lokaty OpenFinance / NobleBanku).
Lokata daje jednak pewne możliwości omijania podatku Belki, co prawda tylko w przedziale 1-29 dni i maksymalnie do kwoty 29 317,00 zł (to ostatnia kwota, która zysk dzienny ma poniżej 2,49 zł – jeśli ktoś nie pamięta jak się liczy podatek od lokat zapraszam tutaj).
Tym razem, ponieważ możliwości wyboru mamy aż nadto, postanowiłem przy obliczeniach posłużyć się excelem i wkleić tu wyniki inwestycji 30 dniowych dla aż 15 różnych kwot. Zaczynając od kwoty minimalnej 1000,00 zł a kończąc na 29 317,00 zł czyli na ostatniej, która pozwala ominąć podatek Belki.
Jeszcze ku woli wyjaśnienia – wiersze oznaczają dni (ponumerowane z prawej), na biało oznaczone są kwoty nie podlegające opodatkowaniu, na czerwono kwoty jeszcze przed opodatkowaniem (klikając można powiększyć tabelkę).
Jak na razie e-Lok@ta to jedynie zabawka dla ludzi, którzy mają nadmiar gotówki tylko przez kilka – kilkanaście dni. W przeciwnym wypadku jest jeszcze za wcześnie na tak nisko oprocentowaną inwestycję, szczególnie, że konkurencja ciągle oferuje dużo większe oprocentowanie.
Prawdopodobnie za 2-3 miesiące, jeśli bank nie wycofa e-lok@ty z oferty wrócę do niej i porównam z tym co będzie wówczas dostępne na rynku.
A przy okazji – czy widzieliście kiedyś brzydszą stronę banku niż strona BPH? W połączeniu z nadużywaniem @ – symbolu internetu lat 90′tych ma się wrażenie powrotu do ery stron sprzed rewolucji web 2.0.
podsumowując
czas trwania: od 1 do 365 dni
oprocentowanie: od 3,10 do 5,65%
kwota minimalna: 1 000,00 zł
strona produktu: www.bph.pl
Raport: Lokata strukturyzowana Europa
Od dziś co jakiś czas na stronie będą pojawiać się raporty dotyczące co ciekawszych produktów, o zmiennym oprocentowaniu, oferowanych przez Banki. Na pierwszy ogień idzie lokata strukturyzowana mBanku – Europa, która ruszyła 20 stycznia – do dnia dzisiejszego minęło 29 ze 125 roboczych dni jej trwania.
Opisując lokatę na łamach Podstaw Inwestowania (tutaj) w połowie stycznia zwracałem uwagę na ryzyko jakie niesie za sobą ta inwestycja, a którego wynikiem jest zbyt duża niestabilność naszej waluty. Jak się niestety okazało – moje obawy były słuszne.
W dniu startu lokaty bank na podstawie fixingu NBP oszacował przedział dla którego będą naliczane odsetki na 4,1780 – 4,3780. Zgodnie z tabelą fixingów w samym styczniu były jedynie cztery dni (20-24 i 27 stycznia) w którym kurs utrzymywał się w tym przedziale. W lutym w ogóle takiego dnia nie było…
Dla przypomnienia podam tylko, że bank wypłaca odsetki za kazdy dzień, w którym kurs (podawany codziennie przez Narodowy Bank Polski) euro utrzymuje się w wyznaczonym przedziale.
Policzmy więc ile (w procentach) do tej pory zarobili szczęśliwi posiadacze lokaty Europa. Zgodnie ze wzorem podanym przez mBank zysk obliczany jest na podstawie wzoru:
kwota_lokaty * oprocentowanie * n/125
Ponieważ znamy “n” na dzień dzisiejszy możemy obliczyć zarówno ile zarobiliśmy na lokacie do tej pory (n= 4 czyli kwota_lokaty * oprocentowanie * 4/125) jak i maksymalny zarobek jaki uzyskamy po zakończeniu lokaty (zakładając, że wszystkie kolejne dni będziemy zarabiać).
I tak inwestując w połowie stycznia 1 000,00 zł do tej pory zarobiliśmy:
- zysk 2,304 zł, podatek Belki: 0,00 zł, zysk na czysto: 2,30 zł
Czyli całe 0,46% w skali roku (nie licząc podatku). Ten zysk jest już pewien (chyba, że zerwiemy lokatę, wówczas stracimy na prowizji). Ponieważ do końca lokaty pozostało 96 dni roboczych, lokata będzie pracować maksymalnie przez 100 dni (ze 125) więc maksymalnie zarobimy:
- zysk 57,60 zł, podatek Belki: 11,00 zł, zysk na czysto: 46,60 zł
Czyli z maksymalnego zysku podanego przez bank – 14,44% w skali roku, zostało już tylko 11,52% do zarobienia. Przypominam – licząc, że od teraz każdego dnia lokata będzie zarabiać.
Szczęściem w nieszczęściu posiadaczy Europy może być ostatnie odwrócenie się trendu na walutach, co daje pewne szanse na powrót euro do ceny z przedziału 4,17 – 4,37 jednak w tej chwili sytuacja jest jeszcze bardziej niepewna niż w okresie subskrypcji lokaty.
Niestety sprawdza się stara zasada, że zarabia nie ten, który ma więcej szczęścia tyko ten, kto przy maksymalizacji zysków minimalizuje ryzyko. Do tej pory inwestując w lokatę Europa zwięksaliśmy zysk (w porównaniu do lokat o stałym oprocentowaniu) o 6% ryzykując utratę całych 14,44%. Dziś, z tych dodatkowych 6% pozostało już tylko 3,08%.
Jak będzie dalej zobaczymy za kolejne 40 dni trwania lokaty.
Lokata strukturyzowana: Kocham Franka od mBanku
Po spektakularnych przecenach do jakich doszło na rynku walut (mowa oczywiście o złotówce) głośno zaczęło być o franku szwajcarskim z tego względu, że bardzo dużo osób zaciągnęło kredyty mieszkaniowe etc właśnie w tej walucie, a osłabiający się złoty zaczął negatywnie wpływać na ich miesięczną ratę.
Marketingowcy mBanku podchwycili ten pomysł i postawiono na lokatę strukturyzowaną, na której klient zarobi jeśli kurs franka wzrośnie (w czasie trwania lokaty). Od dziś (czyli od 11 lutego) przez kolejne 7 dni (do 18 lutego) zapisywać się można na lokatę Kocham Franka.
Teoretycznie ma to być zabezpieczeniem przed ewentualnymi skokami cen walut i dalszym podnoszeniem się raty kredytów. W praktyce – nabijanie klientów w balon.
Lokata Kocham Franka da nam zarobić jeśli kurs PLN/ CHF wzrośnie o minimum 0,05 pln – w porównaniu do kursu z dnia rozpoczęcia lokaty. Wówczas, za każdy dzień w którym kurs będzie powyżej – otrzymamy stosowny procent. Główny problem lokaty polega jednak na tym, że jeśli nawet nam się poszczęści i przez cały czas trwania lokaty kurs PLN / CHF będzie nam sprzyjać zarobimy zaledwie… 7,5% w skali roku.
Wystarczy że przez nieco ponad trzy tygodnie (w ciągu całych 3 miesięcy) kurs franka będzie dla nas niekorzystny i już zysk z lokaty strukturyzowanej zrówna się nam z 6% lokatą 2 miesięczną (żeby daleko nie szukać) również z mBanku. A nawet jeśli będziemy mieli nieco więcej szczęścia – to po co ryzykować dodatkowe 0,5% zysku skoro konkurencja nadal oferuje oprocentowanie 6-7% w skali roku (+ oczywiście 8% killer).
Minimalną kwotą do otwarcia lokaty jest 1 000,00 zł. Musimy również posiadać aktywne konto w mBanku (na szczęście darmowe).
Tym razem nie zajmę się jednak obliczaniem potencjalnego zysku. Uważam, że lokaty strukturyzowane mBanku do jak dotąd nic więcej jak ruletka – czysty hazard, a ciężko przewidzieć ile na tym zarobimy (szczególnie, że nawet główne oprocentowanie 7,5% podane jest czysto teoretycznie)
Bank oferuje niewiele większe oprocentowanie (+1,5% w porównaniu z ich własnym produktem który da nam zarobić bez względu na wszytko) każąc nam obstawiać ruchu na rynkach walutowych czy giełdzie, których nikt nie jest w stanie przewidzieć…
Podsumowując
czas trwania lokaty: 3 miesiące
oprocentowanie: od 0 do 7,5%
bazuje na: kurs CHF do PLN
gwarancja kapitału: 100%
zapisy: od 11.02 do 18.02.2009
strona produktu: www.mbank.pl
Ankieta
Loading ...Dołącz
 |
 |
 |