Podstawy Inwestowania » Kredyt Bank

Lokata eConstans – Kredyt Bank

Paweł Choiński — Wed, 23 Nov 2011 18:00:38 +0000

Albo coś przegapiłem, albo “twarze” Kredyt Banku – Mann i Materna) reklamują nie te produkty co trzeba. Okazuje się, że w ofercie banku kredytów są nie tylko długi, ale również całkiem ciekawe produkty depozytowe. Szczególnie, że są w miarę aktualne nie tylko w odniesieniu do konkurencji, ale i zmieniających się realiów “prawnych”.

Piszę oczywiście o dwóch lokatach nazwanych wspólnie eConstans. Constans, oprócz imion cesarzy rzymskich i bizantyjskich, jest również stałą matematyczną, a przedrostek “e” to modne określenie formy elektronicznej danego przedmiotu / produktu. Mamy więc stałą lokatę internetową – stałą, ze względu na zysk.

Stałość zysku na lokacie eConstans polega na tym, że w momencie wejścia w życie nowej ordynacji podatkowej (podatek Belki) bank zobowiązuje się do podniesienia oprocentowania lokat tak, żeby po uwzględnieniu podatku zysk pozostał na tym samym poziomie (to ten sam mechanizm co w przypadku Lokaty Gwarantowanej).

Do wyboru mamy lokaty 3 i 6 miesięczne (z tym, że oprocentowanie na 3 miesięcznej jest na 100% niezagrożone – nowe przepisy mają wejść w życie 3 miesiące po uchwaleniu zmian, a jeszcze to nie nastąpiło) z oprocentowaniem kolejno 5% i 6%, które w razie czego zostanie podniesione do 6,2% i 7,5%

Kwota minimalna wymagana przez bank to 5 000 zł, maksymalnie możemy zainwestować 12 000 zł na pojedynczej lokacie, chociaż do granicy dziennego zysku 2,49 zł jeszcze daleko. W sumie kwota mogłaby wynosić 15 tys dla 6 miesięcznej i aż 18 tys dla 3 miesięcznej lokaty, ale bank ustalił limit inaczej.

W przypadku wcześniejszego zerwania bank pobiera prowizję w wysokości 95% wypracowanych odsetek (czyli kilka groszy i tak dostaniemy).

W zasadzie wymóg jest tylko jeden - posiadanie Ekstrakonta w Kredyt Banku z dostępem do KB24. I gdyby nie ten ostatni warunek szczerze poleciłbym tą lokatę jako alternatywę dla pozostałych tego typu produktów (segment rynku zdominowany przez grupę L.Czarneckiego), ale zakładanie kolejnego konta dla kilku – maksymalnie półrocznych – lokat to jednak za dużo.

podsumowując

czas trwania: 3 lub 6 miesięcy
oprocentowanie:5% i 6%
kwota minimalna:5 000 zł
kwota maksymalna: 12 000 zł
możliwość ominięcia podatku: tak
strona produktu: www.kredytbank.pl

Kredyt Bank daje 50zł za polecenie nowego klienta

Paweł Choiński — Thu, 01 Sep 2011 18:30:48 +0000

Klient jest w cenie – jego pieniądze również. Świadczy o tym fakt, że już 7 czy 8 bank w tym roku płaci za polecenie nowych klientów. Tym razem sponsorem jest Kredyt Bank – po 50zł “za głowę” – maksymalnie 750zł – czyli za przekonanie maksymalnie 15 osób do otwarcia rachunku Ekstrakonta Plus. Niestety nie jest to takie łatwe jakby się mogło wydawać.

Skomplikowanie polega na tym, że nie wystarczy (jak to zwykle w internecie bywa) poprosić znajomego, żeby przy wypełnianiu danych do umowy podał nasz kod etc. Trzeba się bawić w jakieś kupony, które otrzymamy w placówce banku. Normalnie grywalizacja.

W dużym uproszczeniu – osoba, którą namówimy musi otrzymać od nas “kupon” (my ten kupon musimy wcześniej pobrać z banku) i przekazać go pracownikowi banku w momencie podpisywania umowy. Następnie – w ciągu dwóch miesięcy konto musi zostać zasilone na kwotę minimum 1000 zł z tytuły pensji lub renty, emerytury etc. W regulaminie prezentuje się to następująco:

Osoba Rekomendująca będzie uprawniona do Premii w wysokości 50 zł (słownie: pięćdziesięciu
złotych) w odniesieniu do każdej Osoby Rekomendowanej, jeżeli spełni łącznie wszystkie
następujące warunki:

zarekomenduje skutecznie ofertę Ekstrakonta oraz przekaże kupon Osobie Rekomendowanej,

Osoba Rekomendowana zawrze z Bankiem umowę ramową na podstawie Kuponu Premiowego otrzymanego od Osoby Rekomendującej w okresie Promocji,

Osoba Rekomendowana przekaże Kupon Premiowy pracownikowi Banku podczas otwierania rachunku,

Osoba Rekomendowana będzie posiadała rachunek oszczędnościowo-rozliczeniowy Ekstrakonto otwarty w okresie Promocji na dzień wypłaty Premii,

Osoba Rekomendowana w okresie 2 miesięcy kalendarzowych od otwarcia rachunku zasili go z tytułu wynagrodzenia, renty, emerytury, stypendium itp. w formie przelewów na rachunek w kwocie minimum 1000 zł (słownie: jeden tysiąc złotych). W przypadku rachunków otwartych we wrześniu i październiku 2011 roku, Bank uwzględni przelewy, które wpłyną na rachunek do 30 listopada 2011 r

Plusem dla osób, które dadzą się namówić na Ekstrakonto Plus jest to, że one również otrzymają 50zł premię (tzw Premię Bis) i będą mogły polecać konto kolejnym osobą. W sumie każdy będzie mógł w ten sposób zarobić maksymalnie 750 zł (wliczając w to ewentualną Premię Bis).

O tym czy Ekstrakonto Plus jest opłacalne każdy powinien zdecydować samemu (szczegółowo pisałem je w artykule Kredyt Bank i Ekstrakonto Plus na 7%). Od siebie dodam tylko, że zakładanie konta w jakimkolwiek banku tylko i wyłącznie dla “premii” jest dość nierozważne (lekko mówiąc).

Dwie Lokaty Strukturyzowane w Kredyt Banku (Euro)

Paweł Choiński — Thu, 25 Aug 2011 19:48:49 +0000

Do 31 sierpnia można się zapisać na dwie lokaty strukturyzowane – 6 i 12 miesięczną – oferowane przez Kredyt Bank. Obie lokaty oparte są o kurs euro (w odniesieniu do polskiego złotego), a zysk uzależniony jest od utrzymania się kursu tej pary w określonym przedziale. Do ugrania jest – w zależności od wybranej opcji – 9 lub 10% w skali roku.

Minimalną kwotą inwestycji dla obu lokat (oznaczonych numera mi XXXIII i XXXIV) jest 5 000 zł i obie mają 100% ochronę kapitału co oznacza, że maksymalnie stracimy tylko tyle ile zabierze nam inflacja.

XXXIII Lokata Strukturyzowana

Sześciomiesięczna lokata dająca 9% zysku (w skali roku) w sytuacji gdy kurs EUR/PLN utrzyma się przez cały czas jej trwania – czyli od 1 września 2011 roku do 2 marca 2012 roku w przedziale 3,88 – 4,35. Pod uwagę brany jest kurs Reutersa. W przypadku wybicia się kursu EUR/PLN poza określone widełki zysk wyniesie 0%.

XXXIV Lokata Strukturyzowana

To roczny depozyt dający 10% zysku i działający na identycznych warunkach co lokata XXXIII z tą różnicą, że widełki kursu wynoszą 3,85 – 4,40, a okres trwania obserwacji (i inwestycji) to 1 września 2011 do 4 września 2012 roku. Tu również – przy przebiciu się kursu poza wyznaczone widełki – zysk wyniesie 0%.

Z jednej strony obie lokaty oferują dość atrakcyjne oprocentowanie, a kurs EUR/PLN przez ostatnie 18 miesięcy – mimo dużych zmian kursów walut – był bardzo stabilny.

Z drugiej strony – na tych lokatach nie ma możliwości ominięcia podatku Belki, w związku z czym realny zysk wyniesie kolejno 7,29% (dla lokaty 6 miesięcznej) i 8,1% (dla lokaty 12 miesięcznej). To jednak najprawdopodobniej przestanie być “słabym punktem” lokat po 1 stycznia 2012 roku kiedy wejdzie nowa ordynacja podatkowa uniemożliwiająca omijania podatku Belki również na zwykłych lokatach.

Odpowiedź na pytanie – czy warto zaryzykować dla kilku punktów procentowych zysku więcej pozostawię każdemu z Was do przemyślenia.

podsumowując

Nazwa: XXXIII Lokata Strukturyzowana
czas trwania: od 1 września 2011 do 5 marca 2012 (obserwacja do 2 marca)
oprocentowanie: 9%
kwota minimalna: 5 000 zł
przedział kursu Euro: 3,88 – 4,35 zł
możliwość ominięcia podatku: nie
strona produktu: www.kredytbank.pl

Nazwa: XXXIV Lokata Strukturyzowana
czas trwania: od 1 września 2011 do 5 września 2012 (obserwacja do 4 września)
oprocentowanie: 10%
kwota minimalna: 5 000 zł
przedział kursu Euro: 3,85 – 4,40 zł
możliwość ominięcia podatku: nie
strona produktu: www.kredytbank.pl

Zainwestuj w spadek kursu CHF

Paweł Choiński — Tue, 09 Aug 2011 10:13:31 +0000

Pisanie o Franku Szwajcarskim jest ostatnio modne i wręcz wskazane – w końcu jak wyglądałaby strona poświęcona finansom bez codziennej informacji o CHF? Kurs leci do góry (w chwili kiedy to piszę to już prawie 3,92 pln), biedni kredyto-spekulanci płaczą, a banki wprowadzają do oferty nowe produkty pozwalające na trendzie zarobić.

Na rynku pojawiły się dwie kolejne lokaty strukturyzowane – co ciekawe obie dające zarobić tylko i wyłącznie w przypadku spadku kursu – od Raiffeisen Bank Polska i Kredyt Banku.

W przeciwieństwie do kredytobiorców na obu lokatach zamiast na 30-40 lat inwestujemy na 6 (KB) do 12 miesięcy (RB), a kwota minimalna to zaledwie 5 tys zł (a nie 300 tys i więcej). Dalej jest już w miarę podobnie – nasz zysk / strata zależeć będzie od kursu CHF.

Raiffeisen Bank Polska

Na rocznej lokacie “Odbierz zysk frankowi” będziemy mogli zarobić do 15% ! Warunkiem osiągnięcia zysku będzie spadek wartości CHF w stosunku do Złotego (lub jak kto woli – umocnienie się Złotego) licząc od kursu z dnia 16 sierpnia 2011 roku do 13 sierpnia 2012 roku.

Bank wypłaci nam 0,375% w skali roku za każdy grosz różnicy pomiędzy kursem początkowym pomniejszonym o 28 groszy, a kursem z dnia zakończenia inwestycji. Łatwo więc policzyć, że “wystarczy” spadek kursu CHFPLN o 68 groszy, żeby zarobić 15%.

Inwestycja daje 100% gwarancji kapitału, a kwota minimalna to 5 tys złotych. Zapisy kończą się 12 sierpnia 2011 roku.

Kredyt Bank

Kredyt Bank da nam nieco więcej – nawet do 18%, ale osiągnąć zysk będzie trochę trudniej, bo nie wystarczy, że kurs spadnie – musi się jeszcze zatrzymać w określonym przedziale. Teoretycznie kurs powinien być nieco łatwiejszy do przewidzenia niż w przypadku lokaty “Odbierz zysk frankowi” bo czas inwestycji to jedynie 6 miesięcy, ale patrząc na ostatnie wahania kursu to chyba nie ma żadnego znaczenia.

Podobnie jak w poprzednim przypadku zarobimy, jeśli kurs CHFPLN spadnie (czyli Złoty się umocni). Jeśli w dniu 15 lutego 2012 roku kurs będzie się znajdować pomiędzy:

(3,00 – 3,20) zarobimy 18%
<3,20 – 3,40) zarobimy 12%
<3,40 – 3,50) zarobimy 7%

W przeciwnym wypadku otrzymamy jedynie zwrot zainwestowanego kapitału. Kwota minimalna to 5 tys złotych. Zapisy kończą się 11 sierpnia 2011 roku.

Na koniec jak zwykle najważniejsze pytanie – czy Frank Szwajcarski straci na wartości? Pytanie o tyle trudne, że jeszcze miesiąc temu we wszelkich ankietach nawet banki pytając o kurs CHFPLN zakładały maksymalnie poziomy, które dziś oglądamy w notowaniach na żywo.

Z drugiej strony tak wysoki kurs CHF jest niekorzystny dla samej Szwajcarii i możliwa jest interwencja tego kraju w celu osłabienia waluty – pytanie, na ile będzie skuteczna i czy faktycznie coś da? Kurs jest jednak na szczytach i ciągle rośnie więc jest szansa, że dalsze wzrosty – nawet jeśli będą to będą mniejsze.

Dodajmy do tego – możliwą spekulację na CHF (in plus jeśli chodzi o przedstawione struktury – w końcu balon pęknie) lub dalsze umacnianie się CHF z różnych powodów (dalsze problemy USA czy strefy Euro).

Kredyt Bank i Ekstrakonto Plus 7%

Paweł Choiński — Fri, 27 May 2011 10:36:54 +0000

Kredyt Bank “wychodzi” do ludzi. Osobami Krzysztofa Materny i Wojciecha Mann’a reklamuje swoje (chyba pierwsze w historii tego banku) darmowe konto bankowe. Oczywiście bank nie byłby bankiem, gdyby nie kusił dużym oprocentowaniem – tu mamy dostać aż 7% w skali roku. Niestety nie ma nic za darmo – bank stawia nam pewne warunki.

Oprocentowanie konta podane jest oczywiście brutto – po odliczeniu podatku Belki zostanie nam już “tylko” 5,67%. Nadal całkiem sporo – niestety są kolejne ograniczenia.

Dwa najważniejsze to – wymóg zasilenia konta minimum 1000 zł miesięcznie (bez tego w ogóle nie otrzymamy oprocentowania) oraz – oprocentowanie obowiązujące do zaledwie 3 000 zł - powyżej tej kwoty oprocentowanie spada do całego 0%. Łatwo więc policzyć, że miesięcznie zarobimy nie więcej niż 17,50 zł z czego 3 zł zabierze nam Urząd Skarbowy – na czysto wyjdzie 14,50 zł.

Dalej jest już lepiej – konto faktycznie jest za “zero” (skoro już nawet PKO się do tego przekonał), przelewy przez internet są darmowe podobnie jak wypłaty z bankomatów w całej Polsce.

Ostatnie ograniczenie wisi na karcie debetowej, która będzie nas kosztować 5 zł miesięcznie chyba, że dokonamy w miesiącu minimum 5 transakcji przy użyciu tejże karty. Widać wyraźnie, że banki coraz mocniej bronią się przed “kontami widmo”.

Tak czy inaczej oferta Kredyt Banku prezentuje się całkiem ciekawie (oczywiście tylko, jeśli ktoś zamierza wpłacać tam minimum 1000 zł miesięcznie i nie trzymać oszczędności większych niż 3000 zł). Nawet jeśli nie jest to szczyt atrakcyjności – w przypadku KB jest to krok milowy jeśli chodzi o konta bankowe (do tej pory kazali sobie słono płacić za prowadzenie konta).

Uwaga klienci banku: istnieje możliwość otwarcia Ekstrakotna Plus przy zachowaniu dotychczasowego numeru konta jednak kosztuje to aż 50zł.

Konto Oszczędnościowe MAXIMUS

Paweł Choiński — Mon, 03 Jan 2011 09:55:33 +0000

Kredyt Bank postanowił rozpocząć nowy rok rozszerzając ofertę o nowe konto oszczędnościowe. Konto domyślnie oprocentowane jest na 4,6% w skali roku, a dodatkowo jeśli zadeklarujemy średnią utrzymywaną na koncie kwotę (i oczywiście dotrzymamy deklarację) otrzymamy dodatkowe 0,6 punktu procentowego.

Niestety konto ma dwie poważne wady, które mimo wysokiego oprocentowania na koncie sprawiają, że konto to jest przeznaczone wyłącznie dla najzamożniejszych klientów Kredyt Banku.

Pierwszym dużym ograniczeniem jest kwota 100 000 zł, która jest minimalną wymaganą do uzyskania jakiegokolwiek oprocentowania – jeśli saldo konta jest poniżej tej kwoty konto oprocentowane jest na 0% w skali roku. To dość oryginalne rozwiązanie patrząc z perspektywy produktów konkurencji.

Musimy więc mieć minimum 100 tys zł, a co za tym idzie, żeby uzyskać reklamowane 5,2% musimy zadeklarować, że średnio (miesięcznie) na koncie będzie kwota powyżej minimalnej (i musimy to utrzymać przez pół roku) – czyli dość spora. Dostajemy więc produkt lokato-podobny, teoretycznie mamy dostęp do całych pieniędzy, ale jeśli zejdziemy ze średnim saldem poniżej deklaracji oprocentowanie spadnie do 4,6%.

Drugim dużym minusem jest brak dziennej kapitalizacji. Konto oszczędnościowe, oferujące 4,6% (lub 5,2%) bez możliwości ominięcia podatku Belki daje zaledwie 3,73% (lub 4,21%) co nie jest wysokim oprocentowaniem, szczególnie biorąc pod uwagę bardzo wysoki wkład minimalny.

Mamy więc dwa warunki, które psują cały produkt. Dodam jeszcze tylko, że Kredyt Bank nie ma w ofercie darmowych standardowych kont – najtańsze (opłata 1 lub 2 zł miesięcznie) to konta Junior i Student, pozostałe kosztują od 6,99 zł w górę (za miesiąc!).

Ciekawy jest też system opłat za wypłaty. Każda pierwsza jest darmowa – jak prawie w każdym banku. Za drugą zapłacimy 0,1% wypłacanej kwoty. Tu standardem jest “5″ lub “10″ zł Kredyt Bank postanowił jednak pobrać “procent” co oznacza, że wypłacając w miesiącu po raz drugi kwotę 5tys zł zapłacimy 5 zł, wypłacając 10 tys – 10 zł, ale jeśli wypłacimy np 30tys zł – zapłacimy już 30 zł.

Kredyt Bank to dość ciekawa instytucja.

5,3% na koncie oszczędnościowym w Kredyt Banku

Paweł Choiński — Sat, 16 Oct 2010 06:00:06 +0000

Kredyt Bank po raz kolejny zaskoczył swoją kreatywnością. Ponieważ mija właśnie 20 lat odkąd bank ten rozpoczął działalność na naszym rynku – marketingowcy i pr’owcy banku postanowili uczcić to organizując “promocją jubileuszową” – czyli Kontem Oszczędnościowym o oprocentowaniu aż 5,3% w skali roku.

I wszystko byłoby fajnie gdyby nie kilka drobiazgów takich jak brak możliwości ominięcia Belki, brak możliwości założenia więcej niż jednego rachunku, horrendalny opłat za prowadzenie wymaganego “zwykłego” konta i na dokładkę tylko 2 miesiące z promocyjnym oprocentowaniem.

Pierwsza myśl jaka mi się nasunęła to – co pomyśli sobie nowy klient Kredyt Banku jak odkryje te “kruczki”? Co to za impreza urodzinowa, na której solenizant robi swoich gości najzwyczajniej w jajo? Druga – jak to możliwe, że w kraju w którym “zarządzanie i marketing” to najbardziej oblegane kierunku, duży bank tworzy “promocje”, która sprawia wrażenie przygotowanej na kolanie przez studentów z łapanki?

Oferowane 5,3% w skali roku to niestety złudzenie – nie zarobimy tyle bo maksymalnie zainwestujemy kapitał przy takim oprocentowaniu na dwa miesiące. Oczywiście w grę wchodzą jedynie nowe środki – czyli jeśli jesteście już klientami KB i w dniu 17 września (to data “pomiaru” stanu konta) mieliście na koncie oszczędnościowym kilka złotych to będą one oprocentowane na nie-promocyjnych zasadach.

Co będzie po zakończeniu promocji? Zostaniemy z kontem oszczędnościowym, które jako jedne z nielicznych na rynku pozwala zarabiać od pierwszego 1000 zł na koncie! Kwoty do 999 zł są nie oprocentowane! Tzn są – w promocji do 10 grudnia na całe 5,30%.

Oczywiście byłoby zbyt łatwo gdybyśmy zarobili całe 5,3% (czyli realnie 0,88% w ciągu dwóch miesięcy) – bank zatroszczył się o to, żeby kapitalizacja była zaledwie raz w miesiącu dzięki czemu będziemy mogli zapłacić 19% podatek Belki.

Na koniec dodam tylko, że przyjemność posiadania konta w Kredyt Banku kosztuje – i to sporo. Nawet juniorzy i studenci płacą! (kolejno 1,00 zł i 2,00 zł miesięcznie) – pozostali od 7,00 zł w górę - nawet do 16,00 zł miesięcznie!

Wszystkiego najlepszego!

Lokata Progres od Kredyt Banku – 5,17% na rok

Paweł Choiński — Thu, 04 Mar 2010 09:36:30 +0000

Kredyt Bank przy okazji promocji swojej nowej Lokaty Progres przypomniał sobie o sztuczce z progresywnym oprocentowaniem, które pozwala na reklamowanie depozytów jako oprocentowanych “do X%” gdzie w miejsce X można wstawić dowolną liczbę i będzie to zgodne z prawdą. Problem w tym, że nigdy takiego oprocentowania (w powszechnie przyjętej “skali roku”) nie otrzymamy.

I tak najnowszy produkt, który w skali roku przyniesie nam zysk 5,17% (minus podatek) reklamowany jest jako depozyt “do 7%“. Niby wszystko zgodnie z prawem, ale oprocentowanie 7% obowiązuje jedynie w ostatnim miesiącu czyli przekładając to na powszechnie stosowaną “skalę roku” zarobimy wówczas (w ostatnim miesiącu) jedynie 0,583% w dodatku przed opodatkowaniem.

Lokata Progres w rzeczywistości jest serią 12 następujących po sobie lokat z których każda ma coraz wyższe oprocentowanie. Po każdym miesiącu kwota lokaty deponowana jest na kolejnej lokacie, a zysk albo wypłacany jest na nasz rachunek w Kredyt Banku albo doliczany do kwoty lokaty. W przypadku tego drugiego rozwiązania zyskujemy dodatkowe korzyści dzięki procentowi składanemu (zysk uzyskany np po pierwszym miesiącu zaczyna pracować dla nas w kolejnych miesiącach i tak dalej). W sumie daje to następujące wartości:

Każdy wiersz pokazuje ile dokładnie danego miesiąca zarobimy. Tabelka zakłada, że kwota zysku (kolumna “zysk”) po odliczeniu podatku (kolumna “podatek”) dodawana jest co sumy następnej lokaty.

Ponieważ bank traktuje lokaty jako “jeden ciąg” w każdej chwili możemy zerwać lokatę i otrzymamy 100% wkładu + wypracowany do tej pory zysk. Przykładowo – jeśli zlikwidujemy lokatę po pół roku otrzymamy 1015,80 zł (już po opodatkowaniu).

Niestety tabelka ujawnia inną słabą stronę lokaty. W sumie po roku uzyskamy 5,17% zysku, a po opodatkowaniu zysk na czysto wyniesie zaledwie 4,058% i to w wariancie z procentem składanym.

Niestety podatek Belki nie jest jedynym kosztem tego depozytu. Lokata wymaga posiadania jednego z dowolnie wybranych kont w Kredyt Banku, a te niestety do najtańszych nie należą. Nawet jeśli wybierzemy rozwiązanie najtańsze (konto Junior lub Student) to przyjdzie nam zapłacić odpowiednio 1,00 lub 2,00 zł za samo prowadzenie konta. Jeśli mamy Ekstrakonto S przyjdzie nam zapłacić 6,99 zł za miesiąc (pozostałe rachunki pominę). W sumie wychodzi na to, że minimalna kwota wymagana do otwarcia lokaty (1 000,00 zł) wystarczy opłacenia roku używania konta jedynie w dwóch pierwszych przypadkach. Jeśli mamy Ekstrakonto S wówczas musimy zdeponować nieco ponad 2 000 zł na rok, żeby wyjść na zero.

Niestety lokata nie należy do najatrakcyjniejszych i w zasadzie dopiero inwestycja większej kwoty daje przyzwoity zysk (nawet mimo opłat za prowadzenie konta w samym banku). Jest to tylko i wyłącznie produkt ochronny, który zabezpieczy nasze oszczędności przed inflacją.

Podsumowując

kwota minimalna : 1 000,00 zł
czas trwania : do wyboru od 1 do 12 miesięcy
oprocentowanie : maksymalnie do 5,17% (przed opodatkowaniem)
strona produktu : www.kredytbank.pl

6% na Lokacie Swobodnej w Kredyt Banku

Paweł Choiński — Wed, 14 Oct 2009 19:05:41 +0000

Kredyt Bank dołączył do grupy omijającej Belkę i wprowadził do oferty Lokatę Swobodną, która wbrew nazwie nie jest lokatą tylko wysoko oprocentowanym kontem oszczędnościowym z dzienną kapitalizacją. Zysk nawet do 6%, konto zupełnie za darmo, codzienna kapitalizacja – prawie idealnie. Prawie, bo odsetki spływają na Ekstrakonto, za które zapłacimy ekstra opłatę miesięczną.

Wypadałoby zacząć od oprocentowania, które jest dość dziwnie rozłożone. Konto Lokata Swobodna to jedno z nielicznych kont na którym zarabiamy dopiero od 1 000,00 zł – dla kwot poniżej oprocentowanie wynosi 0%. Reklamowane 6% otrzymamy, jeśli saldo konta będzie się utrzymywać między 1 000,00 a 14 999,00 zł. Dla kwot powyżej 15 000,00 zł i mniejszych niż 30 000,00 zł zarobimy jedynie 3%, a przy saldzie powyżej 30 000,00 zł zarobimy ledwo 2%.

Jednym słowem – jeśli ktoś ma ponad 30 000,00 zł i szuka dla nich miejsca Lokata Swobodna nie jest dla niego. Zresztą nie tylko dla osób z dużym kapitałem jest to mało atrakcyjna inwestycja, ale o tym za chwilę.

Sześć procent w skali roku jest w chwili obecnej dość wysokim oprocentowaniem, a dodatkowym atutem konta jest dzienna kapitalizacja. Niestety konto ma jeden poważny minus. Dostępne jest jedynie dla posiadaczy Ekstrakonta – za które trzeba płacić – i to czasami dość sporo.

Dla studentów i juniorów kwota ta nie jest wygórowana, niestety konto standardowe to już 6,99 zł miesięcznie, a wówczas, nawet dla kwoty 14 999,00 zł realne oprocentowanie spadnie do 5,44% (kwota ta da na m 75,00 zł zysku po miesiącu, po odjęciu opłaty za prowadzenie konta zysk stopnieje nam do około 69,00 zł więc realnie zarobimy tylko 5,44%). Pozostałych kwot – np 16,00 zł za konto VIP – nawet nie komentuje.

Policzmy jednak ile zarobimy w ciągu jednego dnia inwestując kwotę minimalną i maksymalną łapiącą się na 6% w skali roku.

Zysk z dla kwoty minimalnej 1 000,00 zł

zysk: 0,16 zł
podatek Belki: 0,00 zł
zysk na czysto: 0,16 zł

Zysk z dla kwoty minimalnej 14 999,00 zł

zysk: 2,46 zł
podatek Belki: 0,00 zł
zysk na czysto: 2,46 zł

Patrząc na powyższe kwoty ciężko oprzeć się wrażeniu, że konto to jest przeznaczone jedynie dla klientów banku którzy i tak już za konto płacą (i mają ponad tysiąc złotych oszczędności które w miesiąc zarobi Wam akurat na rachunek od banku) albo dla osób, które nie bardzo wiedzą co zrobić z wolnymi 14 tyś zł (które w zasadzie przez pierwsze trzy dni będą pracować na opłatę za Ekstrakonto).

Produkt dość wątpliwej jakości i w porównaniu z ofertą konkurencji raczej nie wygląda atrakcyjnie.

podsumowując

oprocentowanie: patrz tabela nr 1
kwota minimalna: patrz tabela nr 2
kwota maksymalna: patrz tabela nr 2
strona produktu: www.kredytbank.pl

Złota Lokata czyli 7% od Kredyt Banku

Paweł Choiński — Fri, 06 Feb 2009 18:41:43 +0000

Jeszcze dwa tygodnie temu Kredyt Bank oferował na swoich lokatach 8,3%. Kilka dni temu reklamy tych lokat zniknęły, a placówki banku oklejone zostały nowymi – informującymi o “wysokim oprocentowaniu 7% w skali roku”.

Swoją drogą ciekawe, czy za 3-4 miesiące bankowi marketingowcy pozostaną przy słowach “wysokie” i “atrakcyjne” kiedy będą reklamować lokaty 3-4%. Jakby nie było 7% na Złotej Lokacie to nadal dość atrakcyjne oprocentowanie.

Podobnie jak w przypadku poprzedniej lokaty również Złota może być założona na dwa sposoby. Klienci banku mogą to zrobić całkowicie przez internet – bez wychodzenia z domu. Jeśli nie jesteśmy klientem banku będziemy zmuszeni do pojawienia się w placówce banku i (to ważne) założenia tam konta.

Wymóg posiadania konta w Kredyt Banku jest minusem, szczególnie że prowadzenie takiego konta to od 2,00 do 16,00 zł miesięcznie (w zależności od rodzaju konta). Na szczęście Bank pozwala na założenie jedynie darmowego konta oszczędnościowego co w zupełności wystarczy do założenia lokaty. Różnica polega na tym, że do konta oszczędnościowego nie mamy dostępu przez internet w związku z czym każde założenie lokaty wymaga naszej wizyty w placówce banku.

Ile możemy na tej lokacie zarobić? Biorąc pod uwagę, że kwota minimalna wymagana do jej otwarcia to 1 000,00 zł, a górnej granicy nie ma, zarobimy:

dla kwoty 1000,00 zł

zysk: 17,50 zł, podatek Belki: 3,00 zł, zysk na czysto: 14,50 zł

dla kwoty 41 000,00 zł

zysk: 717,50 zł, podatek Belki: 136,00 zł, zysk na czysto: 581,50 zł

Zysk jaki jest każdy widzi. Widać również, że jeśli ktoś chciałby założyć płatne konto w banku – nawet jedynie na 3 miesiące – to przy kwotach mniejszych niż 3-4 tysiące jest to całkowicie nieopłacalne.

Tak czy inaczej Złota Lokata pozostaje jedną z najwyżej oprocentowanych lokat na rynku.

Podsumowując

czas trwania lokaty: 3 miesiące
oprocentowanie (w skali roku): 7,0%
oprocentowanie (w skali czasu trwania lokaty): 1,75%
oprocentowanie realne (po odjęciu podatku Belki): ~5,67%
kwota minimalna : 1 000,00zł
odsetki naliczane: na zakończenie lokaty
dodatkowe wymogi: posiadanie konta w banku
strona produktu: www.kompas.kredytbank.pl

8,3% na 3 miesiące od Kredyt Banku

Paweł Choiński — Wed, 28 Jan 2009 09:33:34 +0000

Po ostatnich cięciach stóp procentowych przez Radę Polityki Pieniężnej jest to być może jedna z ostatnich tak wysoko oprocentowanych lokat. 8,3% w Kredyt Banku dostępne jest dla wszystkich, nawet dla osób nie posiadających tam konta, różnica polega na tym, że tylko klienci Kredyt Banku mogą założyć lokatę przez Internet.

Dalej wszyscy traktowani są już na równi. Minimalną kwotą jaką potrzebujemy do otwarcia depozytu jest 1 000,00 zł. Górnego ograniczenia nie ma, podobnie jak nie ma ograniczenia w ilości otwieranych lokat – możemy ich założyć do woli.

Zgodnie z informacjami jakie uzyskałem w placówce banku nie ponosimy żadnych dodatkowych opłat za otwarcie, prowadzenie oraz likwidację lokaty (również za ewentualny przelew zysków do innego banku). Niestety w przypadku wcześniejszego jej zerwania tracimy cały wypracowany zysk, warto więc się zastanowić czy (w przypadku większych kwot) nie lepiej założyć kilku mniejszych lokat.

Lokata oprocentowana jest na 8,3% w skali roku co oznacza, że po trzech miesiącach wielkość naszego wkładu zostanie powiększona (w przybliżeniu) o 2,075% (1/4 roku, 1/4 zysku) – oczywiście minus podatek. Łatwo policzyć, że w tym wypadku nie ma możliwości ominięcia podatku Belki. Ile więc zyskamy?

Przeanalizujmy dwa przykłady, dla kwoty minimalnej tj 1 000,00 zł oraz dla kwoty 41 000,00 zł (po informacjach podanych przez PKO BP odnośnie średniego salda ich kont oszczędnościowych postanowiłem w najbliższym czasie przedstawiać kwotę 41 000,00 jako przykładową inwestycję). Tak więc…

Dla kwoty 1 000,00 zł:

zysk: 20,75 zł, podatek: 4,00 zł, na czysto: 16,75 zł

Dla kwoty 41 000,00 zł

zysk: 850,75 zł, podatek: 162,00 zł, na czysto: 688,75 zł

Zysk przyzwoity biorąc pod uwagę sytuację na rynku i prawdopodobny dalszy spadek oprocentowania lokat. W zasadzie brakuje tylko możliwości zakładania lokaty przez internet (dla osób nie posiadających konta w Kredyt Banku).

Podsumowując

czas trwania lokaty: 3 miesiące
oprocentowanie (w skali roku): 8,3%
oprocentowanie (w skali czasu trwania lokaty): 2,075%
oprocentowanie realne (po odjęciu podatku): ~6,723%
kwota minimalna : 1 000,00zł
odsetki naliczane: na zakończenie lokaty
strona produktu: www.kompas.kredytbank.pl