Lokata na 6,5% w Kredyt Banku
Pod ostatnim wpisem na temat promocji w Meritum Banku słusznie zauważyliście, że w ofercie Kredyt Banku dostępna jest podobna lokata oferująca 6,5% w skali roku. Obie lokaty nieznacznie różnią się od siebie, ale w zasadzie oferują bardzo podobny zysk, a ich największą różnicą jest czas trwania “promocji” – czyli ich dostępność w ofercie.
Pierwsza podstawowa różnica to kwota minimalna wymagana do otwarcia depozytu. KB wymaga 1000 zł z zastrzeżeniem, że muszą to być nowe środki czyli kwota powyżej stanu salda z 25 marca 2012 roku. Tu przewagę mają nowi klienci dla których już pierwsza złotówka liczona jest jako nowe środki. Wszystkie pozostałe złotówki będą oprocentowane już tylko na poziomie 5%.
Lokata eConstans – Kredyt Bank
Albo coś przegapiłem, albo “twarze” Kredyt Banku – Mann i Materna) reklamują nie te produkty co trzeba. Okazuje się, że w ofercie banku kredytów są nie tylko długi, ale również całkiem ciekawe produkty depozytowe. Szczególnie, że są w miarę aktualne nie tylko w odniesieniu do konkurencji, ale i zmieniających się realiów “prawnych”.
Piszę oczywiście o dwóch lokatach nazwanych wspólnie eConstans. Constans, oprócz imion cesarzy rzymskich i bizantyjskich, jest również stałą matematyczną, a przedrostek “e” to modne określenie formy elektronicznej danego przedmiotu / produktu. Mamy więc stałą lokatę internetową – stałą, ze względu na zysk. (more…)
Kredyt Bank daje 50zł za polecenie nowego klienta
Klient jest w cenie – jego pieniądze również. Świadczy o tym fakt, że już 7 czy 8 bank w tym roku płaci za polecenie nowych klientów. Tym razem sponsorem jest Kredyt Bank – po 50zł “za głowę” – maksymalnie 750zł – czyli za przekonanie maksymalnie 15 osób do otwarcia rachunku Ekstrakonta Plus. Niestety nie jest to takie łatwe jakby się mogło wydawać.
Skomplikowanie polega na tym, że nie wystarczy (jak to zwykle w internecie bywa) poprosić znajomego, żeby przy wypełnianiu danych do umowy podał nasz kod etc. Trzeba się bawić w jakieś kupony, które otrzymamy w placówce banku. Normalnie grywalizacja.
Dwie Lokaty Strukturyzowane w Kredyt Banku (Euro)
Do 31 sierpnia można się zapisać na dwie lokaty strukturyzowane – 6 i 12 miesięczną – oferowane przez Kredyt Bank. Obie lokaty oparte są o kurs euro (w odniesieniu do polskiego złotego), a zysk uzależniony jest od utrzymania się kursu tej pary w określonym przedziale. Do ugrania jest – w zależności od wybranej opcji – 9 lub 10% w skali roku.
Minimalną kwotą inwestycji dla obu lokat (oznaczonych numera mi XXXIII i XXXIV) jest 5 000 zł i obie mają 100% ochronę kapitału co oznacza, że maksymalnie stracimy tylko tyle ile zabierze nam inflacja.
Zainwestuj w spadek kursu CHF
Pisanie o Franku Szwajcarskim jest ostatnio modne i wręcz wskazane – w końcu jak wyglądałaby strona poświęcona finansom bez codziennej informacji o CHF? Kurs leci do góry (w chwili kiedy to piszę to już prawie 3,92 pln), biedni kredyto-spekulanci płaczą, a banki wprowadzają do oferty nowe produkty pozwalające na trendzie zarobić.
Na rynku pojawiły się dwie kolejne lokaty strukturyzowane – co ciekawe obie dające zarobić tylko i wyłącznie w przypadku spadku kursu – od Raiffeisen Bank Polska i Kredyt Banku. (more…)
Kredyt Bank i Ekstrakonto Plus 7%
Kredyt Bank “wychodzi” do ludzi. Osobami Krzysztofa Materny i Wojciecha Mann’a reklamuje swoje (chyba pierwsze w historii tego banku) darmowe konto bankowe. Oczywiście bank nie byłby bankiem, gdyby nie kusił dużym oprocentowaniem – tu mamy dostać aż 7% w skali roku. Niestety nie ma nic za darmo – bank stawia nam pewne warunki.
Oprocentowanie konta podane jest oczywiście brutto – po odliczeniu podatku Belki zostanie nam już “tylko” 5,67%. Nadal całkiem sporo – niestety są kolejne ograniczenia. (more…)
Konto Oszczędnościowe MAXIMUS
Kredyt Bank postanowił rozpocząć nowy rok rozszerzając ofertę o nowe konto oszczędnościowe. Konto domyślnie oprocentowane jest na 4,6% w skali roku, a dodatkowo jeśli zadeklarujemy średnią utrzymywaną na koncie kwotę (i oczywiście dotrzymamy deklarację) otrzymamy dodatkowe 0,6 punktu procentowego.
Niestety konto ma dwie poważne wady, które mimo wysokiego oprocentowania na koncie sprawiają, że konto to jest przeznaczone wyłącznie dla najzamożniejszych klientów Kredyt Banku.
5,3% na koncie oszczędnościowym w Kredyt Banku
Kredyt Bank po raz kolejny zaskoczył swoją kreatywnością. Ponieważ mija właśnie 20 lat odkąd bank ten rozpoczął działalność na naszym rynku – marketingowcy i pr’owcy banku postanowili uczcić to organizując “promocją jubileuszową” – czyli Kontem Oszczędnościowym o oprocentowaniu aż 5,3% w skali roku.
I wszystko byłoby fajnie gdyby nie kilka drobiazgów takich jak brak możliwości ominięcia Belki, brak możliwości założenia więcej niż jednego rachunku, horrendalny opłat za prowadzenie wymaganego “zwykłego” konta i na dokładkę tylko 2 miesiące z promocyjnym oprocentowaniem.
Lokata Progres od Kredyt Banku – 5,17% na rok
Kredyt Bank przy okazji promocji swojej nowej Lokaty Progres przypomniał sobie o sztuczce z progresywnym oprocentowaniem, które pozwala na reklamowanie depozytów jako oprocentowanych “do X%” gdzie w miejsce X można wstawić dowolną liczbę i będzie to zgodne z prawdą. Problem w tym, że nigdy takiego oprocentowania (w powszechnie przyjętej “skali roku”) nie otrzymamy.
I tak najnowszy produkt, który w skali roku przyniesie nam zysk 5,17% (minus podatek) reklamowany jest jako depozyt “do 7%“. Niby wszystko zgodnie z prawem, ale oprocentowanie 7% obowiązuje jedynie w ostatnim miesiącu czyli przekładając to na powszechnie stosowaną “skalę roku” zarobimy wówczas (w ostatnim miesiącu) jedynie 0,583% w dodatku przed opodatkowaniem.
6% na Lokacie Swobodnej w Kredyt Banku
Kredyt Bank dołączył do grupy omijającej Belkę i wprowadził do oferty Lokatę Swobodną, która wbrew nazwie nie jest lokatą tylko wysoko oprocentowanym kontem oszczędnościowym z dzienną kapitalizacją. Zysk nawet do 6%, konto zupełnie za darmo, codzienna kapitalizacja – prawie idealnie. Prawie, bo odsetki spływają na Ekstrakonto, za które zapłacimy ekstra opłatę miesięczną.
Złota Lokata czyli 7% od Kredyt Banku
Jeszcze dwa tygodnie temu Kredyt Bank oferował na swoich lokatach 8,3%. Kilka dni temu reklamy tych lokat zniknęły, a placówki banku oklejone zostały nowymi – informującymi o “wysokim oprocentowaniu 7% w skali roku”.
Swoją drogą ciekawe, czy za 3-4 miesiące bankowi marketingowcy pozostaną przy słowach “wysokie” i “atrakcyjne” kiedy będą reklamować lokaty 3-4%. Jakby nie było 7% na Złotej Lokacie to nadal dość atrakcyjne oprocentowanie.
Podobnie jak w przypadku poprzedniej lokaty również Złota może być założona na dwa sposoby. Klienci banku mogą to zrobić całkowicie przez internet – bez wychodzenia z domu. Jeśli nie jesteśmy klientem banku będziemy zmuszeni do pojawienia się w placówce banku i (to ważne) założenia tam konta.
Wymóg posiadania konta w Kredyt Banku jest minusem, szczególnie że prowadzenie takiego konta to od 2,00 do 16,00 zł miesięcznie (w zależności od rodzaju konta). Na szczęście Bank pozwala na założenie jedynie darmowego konta oszczędnościowego co w zupełności wystarczy do założenia lokaty. Różnica polega na tym, że do konta oszczędnościowego nie mamy dostępu przez internet w związku z czym każde założenie lokaty wymaga naszej wizyty w placówce banku.
Ile możemy na tej lokacie zarobić? Biorąc pod uwagę, że kwota minimalna wymagana do jej otwarcia to 1 000,00 zł, a górnej granicy nie ma, zarobimy:
dla kwoty 1000,00 zł
- zysk: 17,50 zł, podatek Belki: 3,00 zł, zysk na czysto: 14,50 zł
dla kwoty 41 000,00 zł
- zysk: 717,50 zł, podatek Belki: 136,00 zł, zysk na czysto: 581,50 zł
Zysk jaki jest każdy widzi. Widać również, że jeśli ktoś chciałby założyć płatne konto w banku – nawet jedynie na 3 miesiące – to przy kwotach mniejszych niż 3-4 tysiące jest to całkowicie nieopłacalne.
Tak czy inaczej Złota Lokata pozostaje jedną z najwyżej oprocentowanych lokat na rynku.
Podsumowując
czas trwania lokaty: 3 miesiące
oprocentowanie (w skali roku): 7,0%
oprocentowanie (w skali czasu trwania lokaty): 1,75%
oprocentowanie realne (po odjęciu podatku Belki): ~5,67%
kwota minimalna : 1 000,00zł
odsetki naliczane: na zakończenie lokaty
dodatkowe wymogi: posiadanie konta w banku
strona produktu: www.kompas.kredytbank.pl
8,3% na 3 miesiące od Kredyt Banku
Po ostatnich cięciach stóp procentowych przez Radę Polityki Pieniężnej jest to być może jedna z ostatnich tak wysoko oprocentowanych lokat. 8,3% w Kredyt Banku dostępne jest dla wszystkich, nawet dla osób nie posiadających tam konta, różnica polega na tym, że tylko klienci Kredyt Banku mogą założyć lokatę przez Internet.
Dalej wszyscy traktowani są już na równi. Minimalną kwotą jaką potrzebujemy do otwarcia depozytu jest 1 000,00 zł. Górnego ograniczenia nie ma, podobnie jak nie ma ograniczenia w ilości otwieranych lokat – możemy ich założyć do woli.
Zgodnie z informacjami jakie uzyskałem w placówce banku nie ponosimy żadnych dodatkowych opłat za otwarcie, prowadzenie oraz likwidację lokaty (również za ewentualny przelew zysków do innego banku). Niestety w przypadku wcześniejszego jej zerwania tracimy cały wypracowany zysk, warto więc się zastanowić czy (w przypadku większych kwot) nie lepiej założyć kilku mniejszych lokat.
Lokata oprocentowana jest na 8,3% w skali roku co oznacza, że po trzech miesiącach wielkość naszego wkładu zostanie powiększona (w przybliżeniu) o 2,075% (1/4 roku, 1/4 zysku) – oczywiście minus podatek. Łatwo policzyć, że w tym wypadku nie ma możliwości ominięcia podatku Belki. Ile więc zyskamy?
Przeanalizujmy dwa przykłady, dla kwoty minimalnej tj 1 000,00 zł oraz dla kwoty 41 000,00 zł (po informacjach podanych przez PKO BP odnośnie średniego salda ich kont oszczędnościowych postanowiłem w najbliższym czasie przedstawiać kwotę 41 000,00 jako przykładową inwestycję). Tak więc…
Dla kwoty 1 000,00 zł:
- zysk: 20,75 zł, podatek: 4,00 zł, na czysto: 16,75 zł
Dla kwoty 41 000,00 zł
- zysk: 850,75 zł, podatek: 162,00 zł, na czysto: 688,75 zł
Zysk przyzwoity biorąc pod uwagę sytuację na rynku i prawdopodobny dalszy spadek oprocentowania lokat. W zasadzie brakuje tylko możliwości zakładania lokaty przez internet (dla osób nie posiadających konta w Kredyt Banku).
Podsumowując
czas trwania lokaty: 3 miesiące
oprocentowanie (w skali roku): 8,3%
oprocentowanie (w skali czasu trwania lokaty): 2,075%
oprocentowanie realne (po odjęciu podatku): ~6,723%
kwota minimalna : 1 000,00zł
odsetki naliczane: na zakończenie lokaty
strona produktu: www.kompas.kredytbank.pl
