Reklamowane 6,4% dostępne jest dla 24 miesięcznej wersji lokaty, a “6 miesięcy” dotyczy okresu, po którym można wycofać pieniądze bez utraty całości odsetek (stracimy jedynie 0,4 pp bo oprocentowanie wynosi wówczas 6%).

Kwoty minimalne to tradycyjnie 1000 (GO) i 500 zł (OO), maksymalnie na jednym depozycie możemy umieścić 1 000 000 zł. Oprocentowanie realne (bez uwzględniania inflacji, która skoczyła w kwietniu r/r do 4%) wyniesie po 24 miesiącach 5,18%, a w przypadku likwidacji po każdym półroczu otrzymamy 4,86%. Oczywiście liczone w skali roku i lekko powyżej aktualnej inflacji.

Na każdym zainwestowanym 1000 zł zarobimy więc co pół roku około 24,30 zł, a jeśli wytrzymamy całe 24 miesiące nasze konto zasili dodatkowe 106,28 zł (w przybliżeniu, uwzględniając procent składany).

Tu trzeba zaznaczyć, że z tym wycofaniem środków po pół roku nie jest tak łatwo – można to zrobić (za 6%) jedynie w ciągu trzech dni po każdym półroczu, w przeciwnym wypadku (czyli jak np zerwiemy lokatę po 7 miesiącach) nie otrzymamy żadnych odsetek, a jedynie zainwestowany kapitał.

Lokata automatycznie zakładana jest jako odnawialna (wypada więc zmienić to ręcznie w jej ustawieniach), dostępna dla wszystkich za pośrednictwem serwisu internetowego obu instytucji i nie wymaga posiadania konta bankowego (w przypadku GetinOnline).

Po złożeniu wniosek ważny jest przez dwa tygodnie w czasie których możemy jeszcze wycofać się z inwestycji (wystarczy nie uzupełniać depozytu). Na dzień dzisiejszy lokata dostępna jest do 23 maja, ale znając poczucie humoru grupy możemy liczyć na to, że i tym razem promocja zostanie przedłużona.

podsumowując

czas trwania: 24 miesiące
oprocentowanie: 6,4% i 6,00%
oprocentowanie realne: 5,18% i 4,86%
kwota minimalna: 1 000 zł (GetinOnline) 500 zł (OpenOnline)
kwota maksymalna: 1 000 000 zł
strona produktu: www.openonline.pl
strona produktu: www.getinonline.pl

I tak w ofercie Inteligo widnieje Hop Lokata, na której reklamach widnieje 10%! Wymowne i dające do myślenia dwucyfrowe oprocentowanie zapalające czerwoną lampkę! Nikt nie daje w tej chwili więcej niż 7,00% na zwykłych lokatach. Gdzie jest więc haczyk?

Haczykiem jest oczywiście oprocentowanie progresywne – czyli rosnące wraz z upływem czasu trwania lokaty. Dzięki temu bank może nam zaoferować po 1% przez pierwsze 11 miesięcy trwania lokaty i 20% przez ostatni miesiąc i mimo, że realnie dużo nie zarobimy produkt może być reklamowany jako “20% lokata”.

W przypadku Hop Lokaty oprocentowanie zaczyna się do 2% w pierwszym miesiącu do 10% w ostatnim miesiącu, a ponieważ do wyboru mamy 6 lub 12 miesięcy oprocentowanie wygląda następująco:

Mamy więc 6 miesięczną lokatę o oprocentowaniu 5% w skali roku i 12 miesięczną o oprocentowaniu 5,23%. Od tego trzeba będzie jeszcze odliczyć 19% podatek Belki co okroi nam zysk do (kolejno) 4,05% i 4,23% – takie oprocentowanie musiałyby mieć lokaty bezbelkowe (kilka miesięcy temu) żeby dać dokładnie taki sam zysk. A tu – reklama z 10% w tle.

Minimalna kwota wymagana do otwarcia Hop Lokaty to 1000 zł, górnej granicy inwestycji nie ma. Do tego wymagane jest posiadanie konta w Inteligo.

Jedyny plus jest taki, że kapitalizacja następuje każdego miesiąca, więc przy większych kwotach zacznie nieco sprawniej działać procent składany, a zaksięgowany zysk pozostanie już nasz nawet jeśli wcześniej wycofamy środki z depozytu.

I w zasadzie to byłoby na tyle. Na rynku jest sporo lokat z lepszym oprocentowaniem i mniej bezczelnymi reklamami.

podsumowując

czas trwania: 6 i 12 miesięcy
oprocentowanie: 5,0% i 5,23%
oprocentowanie realne: 4,00% i 4,23%
kwota minimalna: 1 000 zł
strona produktu: www.inteligo.pl

Tuż przed weekendem majowym Raiffeisen Bank Polska (a w zasadzie Raiffeisen Bank International AG (RBI)) poinformował, że zakończył formalno-prawne przygotowania do przejęcia 70% udziałów w Polbanku należącym do tej pory do Eurobanku EFG. W wyniku połączenia powstanie jeden bank działający pod nazwą Raiffeisen Polbank.

Nowy bank będzie obsługiwać ponad 900 tys klientów zarówno detalicznych (wkład Polbanku) jak i korporacyjnych i z sektora małych i średnich przedsiębiorstw (czyli obecni klienci Raiffeisen’a). Będzie dysponować 450 placówkami w 150 miastach.

Co to oznacza dla obecnych klientów? Ci, którzy mają konta w Polbanku po połączeniu zapewne odczują poprawę jakości obsługi klienta. Jest szansa na to, że skończą się wszelkiej maści problemy z działaniem systemu transakcyjnego, systemu w placówkach itp itd. Trzy systemy informatyczne utrzymywane w Polbanku zostaną niemal na pewno zastąpione systemem RBP.

Niestety koszt tego połączenia dla klientów Polbanku może być podwójny – po pierwsze nie wiadomo czy utrzymana zostanie dotychczasowa oferta i czy nowy właściciel nie wprowadzi / zmieni wysokości opłat za usługi. Na pewno zmieni się oferta depozytowa w Polbanku – na ile? Czas pokaże, ale raczej nie pojawią się nowe atrakcyjne lokaty.

Na obecnych klientów Raiffeisen Bank Polska ta zmiana pewnie nie będzie miała żadnego wpływu. Będzie za to na pewno sporo zmian w samym Polbanku – chociażby jeśli chodzi o zatrudnienie.

Struktura udziałowa nowego “bytu” będzie się jeszcze zmieniać. Tu chyba najlepiej posłużyć się cytatem:

Struktura transakcji przewiduje, że na początku RBI przejmuje 70% udziałów w Polbanku za wspomniane 460 mln euro. Jednocześnie w drugim etapie, Eurobank EFG i RBI przekażą swoje akcje w Polbanku (Eurobank EFG 30%, a RBI 70%) na rzecz Raiffeisen Bank Polska w zamian za nowe akcje Raiffeisen Bank Polska. W konsekwencji, Eurobank EFG będzie miał 13% udziałów w Raiffeisen Bank Polska, a RBI pozostałe 87%.

Raiffeisen Polbank stanie się szóstym co do wielkości kredytodawcą na naszym rynku.

Lokata na Majówkę (GO) i Lokata Majówkowa (OO) to czteromiesięczne depozyty o stałym oprocentowaniu 6,25% w skali roku. Jedyną różnicą między nimi jest jak zwykle próg kwoty minimalnej – dla GetinOnline jest to min 1000zł, dla OpenOnline 500zł.

Oprocentowanie 6,25% brutto da nam około 5,06% w skali roku na czysto – czyli powyżej inflacji (~4%). Ponieważ inwestycja trwa tylko cztery miesiące realny zysk po zakończeniu lokaty wyniesie ~1,69% (w tym czasie inflacja zje około 1,33% naszych środków).

Każde zainwestowane 500 zł (OO) da nam więc około 10,42 zł zysku od czego fiskus pobierze 1,98 zł podatku. Otrzymamy około 8,44 zł na nasze konto. Dla 1000 zł (GO) będzie to analogicznie 20,83 zł zysku, 3,96 zł podatku i 16,87 zł spłynie na nasze konto.

Maksymalnie na jednym depozycje możemy zainwestować aż 1 000 000 zł, ale biorąc pod uwagę całkowitą utratę odsetek w przypadku wcześniejszego wycofania środków z lokaty lepiej tę kwotę (jeśli ktoś taką dysponuje…) podzielić na kilka – kilkanaście mniejszych części i w razie “awarii” zlikwidować jedynie część zainwestowanego kapitału, a dla reszty zachować zysk.

Wnioski o otwarcie lokat można składać przez internet – są ważne przez 14 dni (ostatni dzień na złożenie wniosku to 7 kwietnia). I tu uwaga – domyślnie depozyty zakładane są jako “odnawialne” – jeśli tego nie zmienimy to po czterech miesiącach nasze pieniądze zostaną przelane na nową – znajdującą się wówczas w ofercie – lokatę.

podsumowując

czas trwania: 4 miesiące
oprocentowanie: 6,25%
oprocentowanie realne: 5,06%
kwota minimalna 1 000 zł
kwota maksymalna 1 000 000 zł
strona produktu: www.getinonline.pl/

czas trwania: 4 miesiące
oprocentowanie: 6,25%
oprocentowanie realne: 5,06%
kwota minimalna 500 zł
kwota maksymalna 1 000 000 zł
strona produktu: www.openonline.pl/

Do dyspozycji mamy 6miesięczną lokatę o oprocentowaniu 6,2% w skali roku czyli 5,022% po uwzględnieniu obciążeń podatkowych Belki. Dalej jeszcze tylko 4pp inflacji i zostanie nam czysty, niczym nie ograniczony zysk…

Tak czy inaczej lokata jest nieźle oprocentowana i dostępna dla wszystkich od kwoty minimalnej 1000zł. Jedyny warunek dodatkowy to wspomniane już “nowe środki”, dla obecnych klientów banku, które liczone są jako nadwyżka ponad saldo z dnia 8 marca 2012 roku. Czyli jeśli ktoś w marcu na swoich kontach w Aliorze miał 3 ooo zł, a teraz ma 4 000 zł to spokojnie może ten 1000 zł zainwestować. Jeśli ma 2 000 zł tzn, że musi dorzucić 1000 na konta i dopiero kolejny 1000 zł na lokatę.

Może też wypłacić tą kasę i przelać ją na podobne lub lepiej oprocentowane lokaty np do Meritum Banku lub Kredyt Banku - tam potraktują to jako nowe środki. Można też zrobić odwrotnie.

Lokata przez pół roku zarobi dla nas 3,6% (6,2% w skali roku). Z każdego zainwestowanego 1000 zł otrzymamy więc:

• zysk brutto:  32,00 zł
• podatek Belki:  6,08 zł
• zysk na czysto: 25,92 zł

Realnie zarobimy więc (po pół roku) około 2,59% z czego prawie 4/5 zje w tym czasie inflacja.

Ogromnym plusem lokaty jest brak utraty wypracowanych odsetek w przypadku jej wcześniejszego zerwania. Łącząc to z możliwością otwarcia nieograniczonej ilości depozytów dostajemy prawie idealnie płynny produkt oszczędnościowy chroniący nie tylko przed inflacją ale również niezamrażający naszych pieniędzy.

Lokata będzie dostępna w ofercie Alior Banku do 27 kwietnia br.

Niestety lokaty stały się już oficjalnie formą przetrwalnikową, a nie narzędziem inwestycyjnym. Czas na poszukiwanie nowych produktów…

podsumowując

czas trwania: 6 miesięcy
oprocentowanie: 6,2%
oprocentowanie realne: 5,022%
kwota minimalna 1 000 zł
strona produktu: www.lokata.aliorbank.pl/

Pierwsza podstawowa różnica to kwota minimalna wymagana do otwarcia depozytu. KB wymaga 1000 zł z zastrzeżeniem, że muszą to być nowe środki czyli kwota powyżej stanu salda z 25 marca 2012 roku. Tu przewagę mają nowi klienci dla których już pierwsza złotówka liczona jest jako nowe środki. Wszystkie pozostałe złotówki będą oprocentowane już tylko na poziomie 5%.

Depozyt da nam zarobić 6,5% w skali roku czyli 3,25% po 6 miesiącach. Po uwzględnieniu podatku Belki oprocentowanie w skali roku spadnie do 5,265% (czyli 2,63% po zakończeniu lokaty), a po odliczeniu inflacji pozostaniemy z zyskiem na poziomie ~1,27%. Dla lepszego zobrazowania przyszłych zysków dla każdego zainwestowanego 1000 zł:

• zysk: 32,5 zł
• podatek Belki: 6 zł 18 gr
• zysk na czysto: 26 zł 32 gr

W tym czasie (po pół roku) siła nabywcza pieniądza straci około 2% czyli (w dużym uproszczeniu i mocno orientacyjnie) nasz depozyt pomniejszy się o około 20 zł. Na czysto zostanie lekko ponad 6 zł realnego zysku – czyli tego po uwzględnieniu podatku i inflacji.

I niestety – jest to całkiem niezły zysk patrząc na to co mamy dostępne na rynku lokat.

Oprocentowanie można podnieść o dodatkowe 0,2pp w skali roku (czyli realnie o 0,1pp) jeśli przy okazji na ROR (musimy taki posiadać w KB) przez 4 miesiące wpływać będzie nasze wynagrodzenie w wysokości minimum 2 000zł miesięcznie. Różnica w zysku prawie żadna więc jeśli ktoś nie ma konta w KB nie jest to żadną sensowną opcją.

Największym dowcipem jest oprocentowanie w przypadku wcześniejszego zerwania lokaty. W normalnych bankach dostajemy jedynie wpłacone środki – w KB (na co wyraźnie zwróciła mi uwagę Pani na infolinii) dostaniemy “50% oprocentowania obowiązującego na Ekstrakoncie”. Na pytanie ile to w tej chwili jest odpowiedziała już nieco mniej euforycznie “0,01%”. Czyli dostalibyśmy z tego połowę… w skali roku, a że lokata trwa tylko 6 miesięcy po jej wcześniejszym zerwaniu dostaniemy max 0,0025%… i to zakładając, że zerwiemy ją już pod koniec inwestycji.

Lokata dostępna jest dla wszystkich, można ją założyć przez internet, nie ma górnej granicy inwestycji, ale każdy może założyć tylko jeden taki depozyt. Tak czy inaczej jest to jeden z lepiej oprocentowanych depozytów na rynku…

Karta produktu dostępna jest na kb-direct.pl, ale gdyby ktoś potrzebował kontaktu z bankiem to trzeba szukać na kredytbank.pl (kb-direct jest jakieś upośledzone).

podsumowując

czas trwania: 6 miesięcy
oprocentowanie: 6,5%
oprocentowanie realne: 5,265%
kwota minimalna 1 000 zł
strona produktu: www.kb-direct.pl

Promocja potrwa tylko do 24 kwietnia 2012 (zostało więc około 10 dni) i jest dostępna tylko dla klientów posiadających konto osobiste w Meritum Banku. Oczywiście jeśli nie jesteście klientem banku to dostaniecie zaledwie 6,5% i nieco wyższy próg wejścia…

Najwyższe oprocentowanie 6,6% (~5,35% netto) od kwoty 1 000 zł otrzymają ci, którzy założą lokatę za pośrednictwem systemu bankowości elektronicznej. Wszyscy pozostali otrzymają 6,5% (~5,27% netto) dla kwot od 3 000 zł do 99 000 zł i 6,6% (~5,35% netto) dla kwot powyżej 100 tys zł. Kwota minimalna 1000 zł dostępna jest tylko dla obecnych klientów zakładających lokatę przez internet, w pozostałych przypadkach próg wejścia to 3 tys zł.

W zasadzie standardem już jest to, że lokatę można założyć w całości przez internet i to, że jej zerwanie przed upływem terminu skutkuje utratą całego zysku.

Pytanie – czy warto? Patrząc na utrzymującą się w okolicach 4% inflację (wszystko wskazuje na to, że utrzyma się taka przynajmniej do końca tego roku) i brak możliwości omijania podatku Belki dostaniemy orientacyjnie około 1,2-1,4% czystego zysku (w skali roku!) czyli ~1% po 9 miesiącach.

Nie jest to wada tylko tej lokaty – po 1 kwietnia większość lokat na rynku ledwo pozwala na zneutralizowanie działania inflacji. Plusem Meritum Zysku 9 miesięcznego jest to, że dostajemy około 1pp buforu na wypadek gdyby inflacja podskoczyła nawet do 5% – my nie stracimy. Czy można to potraktować jako zarobek? Pewnie można…

podsumowując

czas trwania: 9 miesięcy
oprocentowanie: 6,6% i 6,5%
oprocentowanie realne: 5,35% i 5,27%
oprocentowanie (po 31 marca 2012r.): 7,51% i 7,01%
kwota minimalna (przez Internet, dla klientów): 1 000 zł
kwota minimalna 3 000 zł
strona produktu: www.meritumbank.pl

W tym wypadku sztuczka pozwalająca na stały zysk to zwykłe podwyższenie oprocentowania. Od 31 marca oprocentowanie lokat wzrośnie do 7,51% i 7,01% dzięki czemu nawet po naliczaniu podatku Belki zysk pozostanie na takim samym poziomie. Przed podwyżką – dzięki dziennej kapitalizacji – podatek będziemy omijać.

Kwota minimalna wymagana do otwarcia lokaty to 1 000 zł (jeśli zakładamy online) lub 3 000 zł (dla zakładających w placówkach banku). Maksymalnie na jednym depozycie możemy zdeponować 10 000 zł, a w sumie depozytów założyć możemy 10.

Najważniejszą cechą lokaty – oprócz wysokiego oprocentowanie – jest to, że jest dostępna dla wszystkich bez konieczności posiadania konta w FM Banku, a założyć ją możemy bez wychodzenia z domu. Potencjalny zysk można sprawdzić na stronie produktu – jest tam suwak dzięki któremu możemy – zmieniając szacowaną kwotę inwestycji – sprawdzić jaki będzie dla niej zysk.

Bank nie podaje informacji jak długo lokata będzie dostępna dla klientów.

podsumowując

czas trwania: 6 i 12 miesięcy
oprocentowanie: 6,08% i 5,68%
oprocentowanie (po 31 marca 2012r.): 7,51% i 7,01%
kwota minimalna (przez Internet)1 000 zł
kwota minimalna (w placówkach banku)3 000 zł
kwota maksymalna (1 lokata): 10 000 zł
wszystkich lokat:  max 10
możliwość ominięcia podatku: tak
strona produktu: www.FBbank.pl

Powodują, że satyryk odbierany jest przez społeczeństwo nie jako żartowniś i błazen, lecz jako ćwok, matoł, tuman i pozbawiony mózgu jełop.

Nie jest to pierwszy protest przeciwko reklamom z udziałem Majewskiego – jako pierwsi swoje niezadowolenie wyrazili klienci banku zaraz po ujawnieniu kosztów jakie PKO BP poniosło w związku z udziałem “komika” w swoich reklamach. Partia Dobrego Humoru – do której grona należy wielu znanych satyryków i komików (Maria Czubaszek, Michał Ogórek, Marcin Daniec, Tadeusz Drozda, Krzysztof Skiba i wielu innych)  czeka teraz na oficjalną odpowiedź od władz PKO BP.

Treść pisma poniżej:

Niniejszym protestujemy przeciwko reklamom PKO Bank Polski w polskich mediach, z udziałem Szymona Majewskiego. Wszystkie dotychczasowe reklamy mają na celu ośmieszenie zawodu satyryka. Godzą w godność wszystkich satyryków, wypracowany przez nich dziesiątkami lat wizerunek satyryka-Stańczyka, zajmującego się ważkimi tematami i któremu leży na sercu dobro Rzeczypospolitej. Powodują, że satyryk odbierany jest przez społeczeństwo nie jako żartowniś i błazen, lecz jako ćwok, matoł, tuman i pozbawiony mózgu jełop.

Satyryk jest zawodem cieszącym się wysokim autorytetem, ma swoją godność i dba o swoje dobre imię. Jego zawód cieszy się niekwestionowanym, wysokim uznaniem wśród społeczeństwa. Dlatego wzywamy PKO Bank Polski, aby nie ośmieszał już satyryków, a kolejne reklamy pokazywały prawdziwe oblicze zawodu satyryka – jako światłego, nie pozbawionego intelektu i rozgarniętego obywatela.

Z poważaniem -
Szczepan Sadurski
satyryk, przewodniczący Partii Dobrego Humoru

Niestety – jak wskazują statystyki – reklama działa, a nieliczne ucieczki z banku stoją w cieniu dość sporej ilości nowo otwartych kont w PKO BP. Reakcja banku może być jednak ciekawa. Czekamy na dalszy rozwój tej sprawy.

(dla zainteresowanych – pełna lista członków partii dostępna na Wikipedii).

Poprzednia Edycja Specjalna zakończyła się pod koniec listopada 2011 i oferowała nieco lepsze oprocentowanie (6,86%) ale na dość dużych warunkach (wymagane było posiadanie konta i ściganie się z innymi klientami – dostępnych było tylko 2000 promocyjnych depozytów). Tym razem jest nieco łatwiej.

Nie zniknął niestety najważniejszy warunek – Edycja Specjalna jest tylko dla nowych klientów – czyli tych, którzy założą albo konto osobiste albo rachunek techniczny (bezpłatny i tylko do obsługi lokaty). Obecni klienci NeoBanku mogą skorzystać z oferty konkurencji – ich bank najwyraźniej traktuje ich jako klientów drugiej kategorii.

Po założeniu konta (wniosek o otwarcie lokaty można złożyć jedynie przez serwis internetowy) możemy zabrać się za zakładanie lokat. Do dyspozycji mamy ich nieograniczoną ilość, ale suma kwot na wszystkich lokatach nie może przekroczyć miliona złotych. Na jednej lokacie maksymalnie zainwestujemy 10 000 zł (dla kwot od 1 000 do 9 999 zł oprocentowanie wynosi “tylko” 6%).

Lokata pozwala na ominięcie podatku Belki, trwa trzy miesiące. Wejdzie więc w okres nowej ordynacji podatkowej – a mówiąc prościej po 1 kwietnia bank zacznie nam naliczać 19% podatek. Jeśli więc ktoś zdecyduje się na ten produkt proszę pamiętać – im szybciej tym lepiej.

Szkoda tylko, że trzeba się bawić w konta techniczne i że promocja nie obejmuje obecnych klientów.

podsumowując

czas trwania: 3 miesiące
oprocentowanie: 6%, w Edycji Specjalnej 6,45%
kwota minimalna: 1 000 zł
kwota maksymalna (1 lokata): 10 000 zł
kwota maksymalna (wszystkie lokaty): 1mln zł
możliwość ominięcia podatku: tak, do 1 kwietnia 2012 r.
strona produktu: www.NeoBank.pl

Co prawda dużo by to nie zmieniło, ale warto wspomnieć że Pierwsza Lokata nie jest produktem antybelkowym. Przestanie mieć to znaczenie dopiero za niecałe trzy miesiące – teraz jest minusem, który obniża maksymalne realne oprocentowanie do 6,885% w skali roku.

Pierwsze i podstawowe pytanie to czy potrzebne nam nowe konto bankowe? Warto dobrze się nad tym zastanowić. Wszystko wskazuje na to, że po udanym roku 2011 i udanych łowach na nowych klientów wiele banków obudziło się z kontami widmo, a ponieważ rok 2012 ma być “gorszy” banki będą starały się powoli narzucać opłaty dla mniej aktywnych klientów.

Oczywiście nie twierdzę, że zrobi tak Meritum Bank – zaznaczam jedynie pewien trend, który już można na rynku zauważyć. Jeśli jednak szukacie nowego konta bankowego, a MeritumKonto Zarabiające przypadło Wam do gusty – droga wolna, szczególnie że konto daje 4% zwrotu wydatków na paliwo – maksymalnie 30 zł miesięcznie (czyli do 750zł za paliwo miesięcznie objętych jest zwrotem), a podstawowe funkcje konta (przelewy etc etc) są darmowe, a za kartę nie zapłacimy 2 zł jeśli obrócimy nią 200 zł w ciągu miesiąca.

Sama lokata, w zależności od zainwestowanej kwoty da nam:

• 500 – 5 000 zł – 8,5% brutto (6,885% netto)
• 5 000 zł – 10 000 zł – 7% brutto (5,67% netto)
• powyżej 10 000 zł – 5% brutto (4,05% netto)

Czyli im więcej – tym mniej. Dla kwot powyżej 10 000 zł nawet trudno nazwać to promocją – szczególnie uwzględniając okres do 1 kwietnia 2012 kiedy ciągle możliwe jest omijanie Belki.

W przypadku wcześniejszego zerwania lokaty utracimy wszystkie wypracowane odsetki. Lokatę można założyć tylko jedną i tylko jeden raz.

Oferta jest więc dobrą okazją dla tych, którzy przymierzają się do zmiany konta i odpowiada im oferta Meritum Banku – będą mogli przy okazji zarobić kilka złotych. W przeciwnym wypadku – nie ma sensu zakładać konta tylko po to, żeby skorzystać z jednorazowej promocji, szczególnie że przez następne dwa miesiące możemy mieć na rynku lokat dość duży ruch.

podsumowując

czas trwania: 3 miesiące
oprocentowanie: zależnie od kwoty 5%, 7% lub 8,5%
kwota minimalna: 5 00 zł
możliwość ominięcia podatku: nie
strona produktu: www.MeritumBank.pl

Mimo wszystko otrzymujemy depozyt o oprocentowaniu realnym 5,913% w skali roku co jest nadal dość przyzwoitym rozwiązaniem.

Mamy więc 5 miesięczny depozyt o oprocentowaniu 5,913%, minimalnej wymaganej kwocie 10 000 zł (to nie literówka!) i kwocie maksymalnej 100 000 zł. Niestety – Lokata Wyjątkowa jest tylko dla wyjątkowych klientów (czyli takich, którzy posiadają Mistrzowskie Konto Osobiste). Wszystkie wymagania banku prezentują się następująco (wyciąg z regulaminu):

Lokata Wyjątkowa może być otwarta przez Uczestnika, który łącznie spełnia warunki wymienione poniżej w lit. a), b) lub lit. c), d):

a) w dniu 30.09.2011 roku nie był posiadaczem lub współposiadaczem Rachunku;
b) w  momencie złożenia dyspozycji otwarcia Lokaty Wyjątkowej jest posiadaczem lub współposiadaczem Rachunku Mistrzowskie Konto Osobiste w PLN lub Rachunku Bankowości Osobistej;

lub

c) w  dniu 30.09.2011 roku był posiadaczem lub współposiadaczem co  najmniej jednego Rachunku prowadzonego przez Polbank EFG i  jednocześnie kwota Środków Pieniężnych zgromadzonych na Rachunkach w dniu 30.09.2011 roku przekraczała kwotę 500 PLN;
d) w  momencie złożenia dyspozycji otwarcia Lokaty Wyjątkowej jest posiadaczem lub współposiadaczem Rachunku Mistrzowskie Konto Osobiste w PLN lub Rachunku Bankowości Osobistej.

W przypadku punktów C i D wymagane jest jeszcze posiadanie nadwyżki finansowej ponad stan z 30 września.

Ciekawym rozwiązaniem jest możliwość częściowego wypłacenia zainwestowanych środków, z zachowaniem 1/5 wypracowanych (do dnia wypłaty) odsetek. Jedyny warunek zachowania lokaty to pozostawienie na niej powyżej 10 000 zł. Czyli np mając 20 000 możemy wypłacić połowę, zachowując drugą połowę na lokacie. W przeciwnym wypadku bank zlikwiduje lokatę i wypłaci nam 1/5 należnych odsetek za całą kwotę.

Warto tu wspomnieć również o tym, że od prawie pół roku Polbank ma depozyty gwarantowane przez Bankowy Fundusz Gwarancyjny (a nie jak wcześniej przez jego grecki odpowiednik HDIGF). W sumie w ciągu pięciu miesięcy na każdych zainwestowanych 10 tys zł zarobimy około 216 zł brutto, co po odjęciu 41 zł podatku da nam zysk w wysokości 175 zł.

Lokata będzie dostępna w ofercie Polbanku tylko do 15 stycznia 2012 roku.

podsumowując

czas trwania: 5 miesięcy
oprocentowanie: 5,19%
kwota minimalna: 10 000 zł
kwota maksymalna: 100 000 zł
możliwość ominięcia podatku: nie
strona produktu: www.polbank.pl

Tym samym KIR stał się drugą – po Blue Media – spółką na naszym rynku, która otrzymała od NBP taką zgodę i będzie realizować system natychmiastowych przelewów.

SRPN vs BlueCash

Szykuje nam się więc wolnorynkowa konkurencja w czystej formie. W jednym narożniku stoi firma Blue Media ze swoim systemem BlueCash, który już działa (chociaż nieco “na około”), a w drugim KIR ze swoim zupełnie nowym Systemem Rozliczeń Przelewów Natychmiastowych.

KIR chce zbudować i udostępnić bankom pełną infrastrukturę teleinformatyczną działającą w oparciu o rachunek powierniczy prowadzony przez NBP (i przez NBP nadzorowany) z przelewami w systemie SORBNET (system rozliczeń międzybankowych dla wysokich kwot, który działa w czasie rzeczywistym).

Blue Media z kolei zamierza rozwinąć już działający BlueCash (znają go na pewno klienci mBanku i MultiBanku). Różnica polega na tym, że w chwili obecnej BlueCash działa na zasadzie rachunków pośredniczących (wykonywane są dwa przelewy wewnątrzbankowe – Klient->BlueMedia w banku klienta i BlueMedia->Klient Docelowy w banku klienta docelowego).

Oba systemy mają działać bez korzystania z rachunków pośredniczących, w trybie 24/7/365 – czyli praktycznie zawsze i pod nadzorem NBP (czyli w pełni bezpiecznie).

Krajowa Izba Rozliczeniowa planuje wprowadzić swoje rozwiązanie na rynek bankowy na przełomie I i II kwartału 2012 roku. Blue Media, które otrzymało zgodę NBP miesiąc przed KIR zapewne zrobi wszystko, żeby na rynku zaistnieć przynajmniej w tym samym czasie (jeśli nie wcześniej).

Tak czy inaczej wszystko wskazuje na to, że będziemy drugim (po Wielkiej Brytanii) krajem w Europie, w którym dostępne będą natychmiastowe przelewy międzybankowe działające w systemie 24/7/365.

W ofercie banków klonów pojawiła się Lokata Sylwestrowa, o oprocentowaniu 6,30% w skali roku i czasie trwania 5 miesięcy, o budowie znanej między innymi z Lokaty Tax Free i opisanej kilka godzin temu Lokacie Noworocznej z IdeaBanku (która tak naprawdę jest nieco lepsza).

UPDATE: No i przedłużyli do 5′tego stycznia.

Mamy więc 5 miesięczną lokatę, o oprocentowaniu 6,30% w skali roku, która dzięki temu, że do 29 lutego wypracuje cały zysk (a przez pozostałe trzy miesiące będzie jedynie leżakować na koncie z oprocentowaniem 0,1%) pozwoli na ominięcie podatku Belki w skali całego czasu jej trwania.

Dzięki temu, mimo że przez ostatnie dwa miesiące trwania lokaty prawdziwych lokat bezbelkowych na rynku już nie będzie – my zarobimy na niej dokładnie tyle samo jak na lokacie omijającej belkę.

Jak zwykle kwota minimalna zależy od klona – w przypadku OpenOnline jest to 500 zł, w GetinOnline 1000 zł, maksymalnie możemy zdeponować 4000 zł, ale nie ma ograniczenia w ilości zakładanych lokat. Depozyt dostępny przez Internet, bez konieczności posiadania konta w GO czy OO, a wycofanie zainwestowanej kwoty przez upływem 5 miesięcy będzie skutkować utratą wypracowanych odsetek.

Wnioski o otwarcie lokaty można składać do 2 stycznia  do 5 stycznia. Po złożeniu wniosku mamy 14 dni na zasilenie konta lokaty – mamy więc czas na przemyślenie / uzbieranie odpowiedniej kwoty.

I wszystko byłoby pięknie gdyby nie fakt, że w – należącym do tej samej grupy kapitałowej – IdeaBanku jest taka sama lokata tylko że na lepszych warunkach (6,41%), ale tylko na cztery miesiące (pisałem już o niej dzisiaj).

podsumowując

czas trwania: 5 miesięcy
oprocentowanie: 6,30%
kwota minimalna: 500 zł (OpenOnline) 1 000 zł (GetinOnline)
kwota maksymalna: 4 000 zł
możliwość ominięcia podatku: tak
strona produktu: www.getinonline.pl
strona produktu: www.openonline.pl

IdeaBank w trybie teraz albo nigdy wprowadził na trzy dni (na razie do 2 stycznia, ale  pewnie to przedłużą do 5 stycznia, a nie pisałem?) Lokatę Noworoczną na 6,41% w skali roku. Lokata warta jest uwagi bo jest kolejnym produktem przedłużającym nam możliwość omijania podatku Belki – niestety tylko o miesiąc z racji krótkiego – 4 miesięcznego – czasu trwania inwestycji.

UPDATE: No i przedłużyli do 5′tego stycznia.

Mechanizm działania lokaty jest podobny jak w przypadku np Lokaty Tax Free - cały zysk wypracowywany jest jeszcze przed wejściem w życie przepisów uniemożliwiających omijanie podatku Belki, a po tym terminie pieniądze leżakują na koncie z minimalnym oprocentowaniem (0,1%).

W efekcie dostajemy zysk taki sam jak w przypadku zwykłej lokaty dającej możliwość omijania podatku Belki – z tą różnicą, że efekt ten utrzymuje się również po wejściu w życie nowych przepisów. Jedyna wada takiego rozwiązania jest taka, że lokata musi być założona przed zmianami.

Kwotą minimalną wymaganą przez bank do otwarcia Lokaty Noworocznej jest 1000 zł, maksymalnie możemy zainwestować 5 000 zł. Wniosek o otwarcie lokaty możemy złożyć do 2 stycznia 2012 – ważność wniosku 14 dni. Prze ten czas musimy zasilić konto lokaty – tu warto pamiętać, że liczy się moment zaksięgowania przelewu na koncie depozytu, a nie data dokonania przelewu – na przelew mamy więc ~12-13 dni od daty złożenia wniosku.

Zgodnie z tradycją grupy L.Czarneckiego – bank nie wymaga posiadania konta w banku, a lokatę można założyć bez wychodzenia z domu (w całości przez internet). Zwróćcie uwagę na to, że przy jej zakładaniu automatycznie zaznaczana jest opcja “lokata odnawialna”. W przypadku wcześniejszego zerwania lokaty – tracimy wszystkie wypracowane odsetki (wraca do nas cały zainwestowany kapitał).

podsumowując

czas trwania: 4 miesiące
oprocentowanie: 6,41%
kwota minimalna: 1 000 zł
kwota maksymalna: 5 000 zł
możliwość ominięcia podatku: tak
strona produktu: www.ideabank.pl