Citi Handlowy

Nowe oprocentowanie prezentuje się następująco:

• Konto Oszczędnościowe: 3,03% (spadek z 3,20%)
• Konto SuperOszczędnościowe: 4,04% (spadek z 4,50%)
• Konto SuperOszczędnościowe powyżej 5otys zł (dla posiadaczy Konta Osobistego Citigold powyżej 100 tys zł): 3,20% (spadek z 3,5%)

Przy okazji ciekawa uwaga nt Konta SuperOszczędnościowego:

Odsetki w Koncie SuperOszczędnościowym dopisywane są do rachunku konta co miesiąc. Nie są jednak naliczane za te miesiące, w których dokonano wypłaty środków z konta.

Oznacza to, że nie dość, że dla wyższych kwot oprocentowanie jest o wiele niższe to wystarczy dokonać jakiejkolwiek wypłaty z konta i już pozbywamy się odsetek. Dodatkowo konto to jest bezpłatne ale tylko dla tych, którzy przelewają przynajmniej 1500 zł miesięcznie na rachunek – w przeciwnym wypadku naliczane jest 30 zł miesięcznie!.

Jakby tego było mało, kapitalizacja odsetek na koncie następuje raz w miesiącu więc dla większych kwot nie ma szans na ominięcie podatku Belki. Przyznam, że w ogóle tego nie rozumiem – a już na pewno nikomu nie polecam.

Na koniec podam jeszcze tylko oprocentowanie dla depozytów, które będzie obowiązywać do 3 sierpnia.

Zacznijmy od oprocentowania. Konto reklamowane jest jako oprocentowane na 7,07% w skali roku, niestety obowiązuje tu kapitalizacja miesięczna co oznacza, że podatek Belki będziemy w stanie ominąć jedynie dla kwot mniejszych niż 422,00 zł. W efekcie, dla większych kwot realne oprocentowanie to około 5,73% – nadal wysokie jednak już tylko o ułamki punktów procentowych wyższe od oferty konkurencji z dzienną kapitalizacją.

Niestety tak wysokie oprocentowanie nie należy się każdemu – tu pojawiają się dwa dodatkowe ograniczenia. Pierwsze to fakt, że wspomniane oprocentowanie obowiązuje tylko dla kwot do 50 000,00 zł (wyjątkiem są posiadacze konta CitiGold, dla których limit wynosi 100 000,00 zł). Jeśli przekroczymy wspomniane kwoty oprocentowanie konta spadnie do zaledwie 5,05% – z miesięczną kapitalizacją, czyli realnie 4,09%. Drugim ograniczeniem jest jeden z punktów regulaminu, który mówi wyraźnie:

“Środki na Koncie Super Oszczędnościowym są oprocentowane zgodnie z Tabelą Oprocentowania. Jednak w razie dokonania dyspozycji obciążającej Konto SuperOszczędnościowe Klient nie otrzyma odsetek za miesiąc, w którym nastąpiła dana dyspozycja.”

Regulamin mówi wyraźnie – wypłacasz z konta, odsetek nie będzie. To dość mocno ogranicza nasze możliwości i w zasadzie przekreśla całkowicie płynność finansowa jaka dają nam produkty konkurencyjne. Tym samym konto bardziej przypomina miesięczną lokatę odnawialną z możliwością przelewania dodatkowych środków niż tradycyjne konto oszczędnościowe.

Dodatkowo, jak zauważył APP Funds, bezpłatny mamy tylko jeden przelew w miesiącu (to akurat standard), za każdy następny zapłacimy 7,99 zł (to już nie, chyba że macie konto w Alior Banku – wówczas od 1 stycznia dla Was to też będzie standardem).

Kolejną i niestety nie ostatnią ciekawostką dotyczącą Konta SuperOszczędnościowego jest fakt, że owszem konto może być samodzielną usługą (nie jest wymagane posiadanie dodatkowego konta w Citi) ale ta przyjemność będzie nas kosztować bagatela 29,99 zł miesięcznie – oznacza to, że na naszym koncie musiałoby leżeć non-stop 6250,00 zł (z uwzględnieniem podatku), żebyśmy wyszli na zero. Absurdem jest jednak to, że konto które jest wymagane kosztuje 6,99 zł miesięcznie wiec mimo wszystko, żeby wyjść na zero musimy trzymać na Koncie SuperOszczędnościowym minimum 1458,00 zł (z uwzględnieniem podatku).

Dla mnie tyle wystarczy – podsumowania ile można zarobić nie będzie, bo absolutnie odradzam otwierania tego typu kont komukolwiek. Po prostu – jeśli po pierwszym przeczytaniu regulaminu dostajemy tyle kruczków i haczyków nie oznacza to niczego innego jak tylko próbę wyłapania naiwniaków na wysoki procent co kreśli jeśli nie całą instytucje to przynajmniej omawiany tu produkt.

Konto SuperOszczędnościowe jest idealnym przykładem na to, że warto, a nawet trzeba czytać regulaminy wszelkich usług bankowych. Co prawda w przypadku zwykłego konta oszczędnościowego nie wiele możemy stracić, ale dla większych kwot utrata np miesięcznego zysku z powodu jednej wypłaty może być mało przyjemna (szczególnie, że bez czytania regulaminu dowiemy się o tym po fakcie!)

Oba banki obniżyły oprocentowanie swoich głównych kont oszczędnościowych o 1% (mBank z 6% do 5%, Citi Handlowy z 7,07% do 6,06%). Zmniejszeniu uległo również oprocentowanie prawie wszystkich lokat, szczegółowe zmiany dostępne poniżej.

O ile po zmianach stóp procentowych (obniżonych w sumie o 1%) koniec wojny na oprocentowanie lokaty stało się faktem, o tyle dziwić może to, ze mBank – który przez cały czas wlókł się w ogonie jeśli chodzi o atrakcyjność lokat – dokonał cięć jako pierwszy stajać się w chwili obecnej najmniej atrakcyjnym bankiem jeśli chodzi o oszczędności i inwestycje (choć trzeba przyznać, że ich Supermarket Funduszy Inwestycyjnych nadal pozostaje bezkonkurencyjny).

Zmiany mBank

eMAX plus z 6,00 % na 5,00%
eMAX z 1,85% na 1,00%
mBiznes max z 2,70% na 1,70%
mIKE lokata z 5,65% na 4,90%
eMAX lokata oprocentowanie wynosi od 4,10% do 4,85%

mLOKATY:

2 miesięczna z 5,70% na 6,00% (wzrost o 0,3%)
3 miesięczna z 5,90% na 5,20%
6 miesięczna z 6,15% na 5,25%
9 miesięczna z 6,25% na 5,30%
12 miesięczna 6,35% na 5,35%

Zmiany Citi Handlowy

Konto SuperOszczędnościowe Citibank: z 7,07% na 6,06%

T-Lokata (internetowa)

Kwoty od 1,000 zł:

1 miesiąc – 3,75%
3 miesiące – 5,25%
6 miesięcy – 5,30%
9 miesięcy – 5,35%
12 miesięcy – 5,40%

Kwoty od 10,000 zł:

1 miesiąc – 4,00%
3 miesiące – 5,30%
6 miesięcy – 5,35%
9 miesięcy – 5,40%
12 miesięcy – 5,45%

Kwoty od 100,000 zł:

1 miesiąc – 4,25%
3 miesiące – 5,35%
6 miesięcy – 5,40%
9 miesięcy – 5,45%
12 miesięcy – 5,50%

W ślad za mBankiem i Citi Handlowym na pewno pójdą inne banki.  Zachęcam do rozejrzenia się za ostatnimi wysoko oprocentowanymi lokatami i – jeśli tylko środki i możliwości pozwolą – ulokowanie nadwyżek kapitału na lokatach 6-12 miesięcznych w bankach, które nadal oferują atrakcyjne oprocentowanie.