Zawsze zastanawiało mnie to czy to marketingowcy traktują klientów jak idiotów dając im takie oferty czy to naprawdę działa i coraz więcej ludzi leci na cyferkę na plakacie a nie na rzeczywisty zysk?

To najwyżej oprocentowane konto oszczędnościowe tak naprawdę daje zaledwie 4% w skali roku. Dodatkowe 3% otrzymamy dopiero po zainwestowaniu ‘nowych środków’. Czym są nowe środki – wiadomo – wszystko co do tej pory nie leżakowało na kontach w Banku Millennium.

Gdyby chodziło tylko o te ‘nowe środki’ i oprocentowanie tylko dla części wpłaconych pieniędzy może bym się zastanowił i poszukał jakiś plusów tej oferty – niestety nie udało mi się. Już na pierwszej stronie wyraźnie zaznaczono “Twoje odsetki kapitalizują się miesięcznie” i nie byłoby w tym nic złego – nowa ordynacja podatkowa (jeśli wejdzie) pozbawi nas możliwości omijania podatku Belki więc szanse się wyrównają, ale…

Problem polega na tym, że dodatkowe 3% otrzymamy tylko i wyłącznie do 9 stycznia 2012 roku – czyli przez następne dwa miesiące. Dalej pozostanie nam tylko opodatkowane 4% czyli 3,24% w skali roku. W sumie całe to 7% po opodatkowaniu da nam 5,67% zysku przez zaledwie 2 miesiące w roku.

Gdyby tego było mało – promocja dotyczy tylko kwot do 100 tys zł – niby to więcej niż średnio trzymamy na KO i lokatach, ale to kolejne ‘ułatwienie’. Ostatnie – to transakcja wiązana. Tak naprawdę dostajemy od banku rachunek bieżący powiązany z Kontem Oszczędnościowym czyli kolejne umowy, opłaty etc etc

I to wszystko, za dodatkowe 2,43% na dwa miesiące.

Najwyższe oprocentowanie da nam oczywiście lokata czteromiesięczna, jednak da ona 5,67% w skali roku, ale pozwoli na ominięcie podatku Belki jedynie przez pierwsze dwa i pół miesiąca (do 1 stycznia 2012 roku). Potem realne oprocentowanie jeszcze spadnie i z reklamowanych 7% pozostanie zaledwie 4,59%.

Co prawda za nieco ponad dwa miesiące problem ten będzie dotyczyć wszystkich depozytów – ale reklamowanie Lokaty Morze Zysków jako lokaty o oprocentowaniu 7% w skali roku – nawet jeśli jest to tylko porównanie – to mocne nieporozumienie.

Tak czy inaczej oprocentowanie realne jest całkiem atrakcyjne i prezentuje się następująco:

• lokata 2 miesięczna: 5,06%
• lokata 3 miesięczna: 5,27%
• lokata 4 miesięczna: 5,67%

Ile możemy na lokacie zarobić?

Każdy zainwestowany 1000 zł da nam dziennie 14 groszy (na lokacie 2 i 3 miesięcznej) i 15 groszy na lokacie 4 miesięcznej. Dla 15 000 zł kwoty te wyniosą odpowiednio 2,08 zł (2 miesięczna), 2,17 zł (3 miesięczna) i 2,33 zł (4 miesięczna). Niestety po 1 stycznia 2012 roku przyjdzie nam od tych kwot odliczyć jeszcze 19% podatek Belki czyli zysk spadnie o prawie 1/5.

Jakby nie było depozyt stanowi dość atrakcyjną ofertę niestety – można na nim zainwestować jedynie nowe środki (powoli staje się to chyba normą wśród “drugiego garnituru” banków).

podsumowując

czas trwania: 2, 3 i 4 miesiące
oprocentowanie:od 5,06% do 5,67%
kwota minimalna: 1 000 zł
kwota maksymalna: 15 000 zł
maksymalna ilość lokat: 3
możliwość ominięcia podatku: tak
strona produktu: www.bankmillennium.pl

Lokata Coraz Lepsza

Na szczęście Millennium uczciwie podaje realne oprocentowanie w skali roku – 4,91% i mimo braku możliwości ominięcia podatku Belki depozyt nie jest aż taki zły jakby się mogło wydawać. Chociaż zarobić na nim dużo nie zarobimy.Największym minusem Lokaty Coraz Lepszej jest wspomniany już brak możliwości ominięcia podatku od zysków kapitałowych. Dzieje się tak dla tego, że kapitalizacja na lokacie następuje raz na kwartał i nawet kwota minimalna 1000 zł w pierwszym kwartale, kiedy zarabia zaledwie 4% w skali roku, wypracuje dla nas zysk w wysokości około 10,00 zł (czyli grubo powyżej magicznej bariery 2,49 zł) od którego podatek wyniesie całe 2,00 zł.

Realnie w skali roku zarobimy więc około 3,98%. Na szczęście dalej jest już tylko lepiej.

Mimo stosunkowo długiego okresu inwestycji – 24 miesiące – bank umożliwia nam wycofanie ulokowanych pieniędzy w dowolnym momencie z zachowaniem zysku za każdy zamknięty kwartał. Oznacza to, że jeśli np po 7 miesiącach będziemy zmuszeni zamknąć lokatę – otrzymamy wszystkie zainwestowane pieniądze + zysk wypracowany w pierwszych dwóch kwartałach (czyli około 4,12% minus Belka).

Takie rozwiązanie daje nam – zgodnie z informacją w reklamie – 8 kolejno następujących po sobie lokat, z coraz wyższym oprocentowaniem (zysk wypracowany w każdym kwartale powiększa kwotę lokaty w następnym). Daje to nam nie tylko w miarę przyzwoitą płynność ale również możliwość zwiększenia zysku dzięki procentowi składanemu.

Ogromnym plusem jest możliwość założenia Lokaty Coraz Lepszej nie będąc klientem banku (i co ważniejsze – nie musimy nim zostawać!). Niestety wiąże się to z wizytą w placówce banku, ale daje nam możliwość uniknięcia zabawy z dodatkowymi umowami etc.

Tu jedna uwaga – jeśli nie będąc klientem banku założymy lokatę musimy liczyć się z pewnym utrudnieniem przy wypłacie zainwestowanych środków. Będziemy mogli co prawda przelać je na konto w innym banku, ale będzie to nas kosztować 5,00 zł, na szczęście za podjęcie gotówki w placówce banku nie zapłacimy nic – ale ilość wymaganych wizyt w placówce Millennium Banku wzrośnie do dwóch.

Ile możemy na tym zarobić? Patrząc w tak długiej perspektywie (2 lata) realny zysk jest trudny do oszacowania. NBP zakłada, że w ciągu najbliższych dwóch lat inflacja (czyli spadek wartości pieniądza) będzie wynosić od 2,5% do 3,7% rocznie, więc na pewno na tej inwestycji nie stracimy, a ile zarobimy na każdym zainwestowanym 1000 zł? (bez uwzględniania inflacji).

Kwartał I (4%)

zysk brutto: 10,00 zł, podatek Belki: 2,00 zł, realny zysk: 8,00 zł

Kwartał II (4,25%)

zysk brutto: 10,71 zł, podatek Belki: 2,00 zł, realny zysk: 8,71 zł

Kwartał III (4,5%)

zysk brutto: 11,43 zł, podatek Belki: 2,00 zł, realny zysk: 9,43 zł

Kwartał IV (4,75%)

zysk brutto: 12,19 zł, podatek Belki: 2,00 zł, realny zysk: 10,19 zł

Kwartał V (5,0%)

zysk brutto: 12,97 zł, podatek Belki: 2,00 zł, realny zysk: 10,97 zł

Kwartał VI (5,25%)

zysk brutto: 13,75 zł, podatek Belki: 3,00 zł, realny zysk: 10,75 zł

Kwartał VII (5,5%)

zysk brutto: 14,55 zł, podatek Belki: 3,00 zł, realny zysk: 11,55 zł

Kwartał VIII (6.0%)

zysk brutto: 15,88 zł, podatek Belki: 3,00 zł, realny zysk: 12,88 zł

Mimo ciągle naliczanego podatku zysk z Lokaty Coraz Lepszej faktycznie jest w miarę przyzwoity (biorąc pod uwagę konkurencje plasuje się gdzieś w środku stawki). W zasadzie gdyby tylko Millennium wprowadziło dzienną kapitalizację – byłby to jeden z lepiej oprocentowanych depozytów na rynku. Niestety nim nie jest.

podsumowując

czas trwania: 24 miesiące (8x 3miesiące)
oprocentowanie: od 4% do 6%
oprocentowanie średnie: 4,91%
kwota minimalna: 1000,00 zł
strona produktu: www.BankMillennium.pl

Dzienna kapitalizacja daje nam możliwość uniknięcia podatku od zysków kapitałowych dla kwot do 22 tys zł (dokładnie 22 419 zł) jednak bank ograniczył wielkość jednego depozytu do 20 tys. Kwota minimalna wymagana do otwarcia to 1000 zł.

Bank daje nam do wyboru 3, 4, 5, 6, 9, 12 lub 24 miesiące na inwestycje jednak dla każdego terminu możemy założyć tylko jeden depozyt – jeśli więc chcemy zainwestować więcej niż 20 tys złotych musimy zdecydować się na minimum 3 i 4 miesiące. Maksymalnie założyć możemy 7 lokat – inwestując od 7 do 140 tys zł.

Lokata Codzienny Zysk, jak sama nazwa wskazuje, kapitalizuje nasz zysk codziennie i w zależności od tego co wybraliśmy zysk albo przelewany jest na konto w banku albo powiększana jest pula depozytu – niestety przy tak niewielkim zysku jaki dają obecnie lokaty procent składany niewiele daje – nie ma więc większego znaczenia którą z opcji wybierzemy.

Maksymalnie na jednym depozycie zarobimy 2,22 zł dziennie (dla kwoty 20 000 zł), minimalnie 0,11 zł (dla 1 000 zł) – bez podatku Belki oczywiście.

Minusem lokaty jest opłata za wcześniejszą likwidację depozytu. Wynosi ona 0,011% za każdy dzień trwania lokaty. Oznacza to, że jeśli roczną lokatę rozwiążemy po 364 dniach (na dzień przed jej zakończeniem) Bank potrąci nam z konta 4,004% wartości wpłaconego na lokatę kapitału (czyli około 40 zł za każdy wpłacony 1tys). Łatwo policzyć, że zerwanie lokaty po pół roku będzie nas kosztować 2% zysku czyli na dobrą sprawę za każdym razem tracimy prawie cały wypracowany zysk.

Produkt dostępny jest jedynie dla klientów Banku Millennium – nie tylko z powodu wymogu posiadania tam konta, ale również z powodu mało konkurencyjnego oprocentowania.

Podsumowując

czas trwania:3, 4, 5, 6, 9, 12 i 24 miesiące
oprocentowanie: 4,05%
kwota minimalna: 1 000 zł
kwota maksymalna: 20 000 zł
strona produktu: www.bankmillennium.pl

Przede wszystkim oprocentowanie 6,5% obowiązuje jedynie w czasie trwania promocji czyli do końca czerwca 2010 roku. Oznacza to, że nawet jeśli ulokowaliśmy tam nowe środki na początku promocji, to oprocentowanie w skali roku dla rocznego depozytu wyniesie już tylko 4,42% (przez 2 miesiące 6,5% w skali roku, przez pozostałe 10 już tylko 4%).

To oczywiście nie wszystko. Promocja obejmuje tylko i wyłącznie nowe środki. Bank 22 kwietnia podsumował wszystko co mamy u nich ulokowane (dokładniej liczyła się “suma środków zgromadzonych na rachunkach oszczędnościowo-rozliczeniowych, rachunkach oszczędnościowych, rachunkach oszczędnościowych lokat terminowych i inwestycyjnych prowadzonych przez Bank na rzecz Klienta”) i dopiero kwoty które wpłyną ponad to będą traktowane jako nowe.

I tu od razu dwie uwagi: do kwoty “ponad” nie będą wliczane odsetki od depozytów już ulokowanych w Millennium Banku (czyli nie możemy przelać np 50zł z zysku z konta oszczędnościowego) i druga uwaga: jeśli po 22 kwietnia wypłaciliśmy np 3 tys zł na wycieczkę do Grecji, to nawet jeśli dziś wpłacimy 3 tyś zł nie będą to “nowe środki”! Nowe = nowe, ale tylko te ponad stan z 22 kwietnia.

Kolejnym dużym minusem promocji jest samo Konto Oszczędnościowe z miesięczną kapitalizacją. Nie dość, że to tylko 4% w skali roku to jeszcze dla kwot powyżej 747 zł naliczany jest podatek Belki (i to licząc bez promocyjnych 2,5%). Jeśli więc wpłacimy 1000 zł to realny zysk wyniesie zaledwie 2,33 zł i co ciekawe będzie niższy niż od inwestycji 700 zł…

Inwestycja 1000 zł:

• zysk: 3,33 zł
• podatek: 1,00 zł
• zysk na czysto: 2,33 zł

Inwestycja 700 zł:

• zysk: 2,49 zł
• podatek: 0,00 zł
• zysk na czysto: 2,49 zł

Niestety zaokrąglenia przy obliczaniu podatku Belki są zabójcze. Na szczęście przy kwocie maksymalnej objętej promocją ( 200 000 zł) odsetki są już niemal równe 19%.

Tak więc 6,5% w skali roku to tylko i wyłącznie tani chwyt marketingowy, który ma na celu sprzedać produkt kiepskiej jakości (niskie oprocentowanie) obciążony podatkiem.

Konto reklamowane jest jako “darmowe” i faktycznie większość usług dostępnych jest bez opłat. Dodatkowo otrzymujemy kartę debetowa Millennium Maestro Paypass dzięki której odzyskamy 1% wszystkich wykonanych tą kartą płatności (tą samą usługę reklamował kiedyś Leo Beenhakker dla BZ WBK). Niestety jest to usługa dodatkowa i czas jej promocji jest ograniczony o czym na stronie banku zapomniano wspomnieć (dopiero w regulaminie możemy doczytać szczegóły).

Promocja “MoneyBack” trwa jedynie do końca tego roku (kończy się 31 grudnia 2010) i maksymalnie może przynieść nam 760,00 zł “zysku”. Fakt, że dla większości z nas jest to i tak kwota nie do osiągnięcia (wydając miesięcznie 5 tys zł kartą dostaniemy 50,00 zł z MoneyBack). Dodatkowym utrudnieniem jest wymagany miesięczny obrót na karcie 250 zł. W przeciwnym wypadku przyjdzie nam zapłacić 3,00 zł miesięcznie.

W tabeli opłat i prowizji widnieje jeszcze jedna ciekawa informacja. Wypłaty z bankomatów owszem są darmowe, ale tylko jeśli korzystamy z sieci bankomatów Banku Millennium. W pozostałych przypadkach przyjdzie nam zapłacić aż 5,00 zł (przypominam, że kilka banków zmieniło lub zniosło opłaty za wypłaty z bankomatów). Wyjątek stanowią tu bankomaty BZWBK i Cach4You z których wypłata kosztuje jedynie 1,00 zł. Wypłaty za granicą to 2,5% wypłacanej kwoty, ale nie mniej niż 9,00 zł.

Konto Internetowe mieści się w standardowej ofercie kont bankowych i szczerze mówiąc nie jest niczym nadzwyczajnym. Więcej na stronie produktu.

Czy na takiej lokacie można zarobić i jeśli tak to ile?

Odpowiedź na to pytanie jest równie prosta co nieprecyzyjna. Tak – to zależy od kursu złotówki do euro w dniach 30 marca 2010 i 28 marca 2011. Zakładając pozytywny dla nas scenariusz (osłabienie się euro) zarobimy mniej więcej 2,75% na każdych 10gr różnicy. Przykładowo – jeśli w dniu rozpoczęcia lokaty kurs Euro (zgodnie z raportami publikowanymi przez NBP) będzie równy 4,00 zł, a w dniu zamknięcia inwestycji 3,80 zł wówczas nasz zysk wyniesie dokładnie 5,50% minus Podatek Belki oczywiście. Oprocentowanie liczone jest za pomocą wzoru:

110% x [1 - (Kurs EUR/PLN w dniu 28.03.2011 / Kurs EUR/PLN w dniu 31.03.2010 )]

Od strony historycznej wygląda to obiecująco – euro systematycznie osłabia się od jakiegoś czasu, przez ostatni rok straciło do złotówki około 80gr (co w przełożeniu na lokatę Moc Złotego dałoby aż 18,72% zysku). Niestety jest to jedynie wynik historyczny i nikt nie może zagwarantować trendu spadkowego na parze EUR / PLN.

Co w momencie kiedy kurs Euro się umocni i nasze założenia inwestycyjne rozmyją się? Pozostanie nam 100% gwarancja kapitału. Bank (i Bankowy Fundusz Gwarancyjny) gwarantują 100% kapitału – z jednym wyjątkiem i to jest niestety minus tej inwestycji. Każde wycofanie kapitału przed datą zakończenia lokaty związane jest z poniesieniem opłaty w wysokości 3% depozytu czyli jak łatwo policzyć 30,00 zł od każdego wpłaconego tysiąca złotych (kwota minimalna to 2 000,00 zł).

Produkt przeznaczony jest oczywiście tylko dla klientów Banku Millennium, jednak wystarczy posiadać jedynie darmowe konto lokacyjne co ogranicza ewentualne dodatkowe opłaty i koszty.

Więcej informacji znajdziecie na stronie produktu oraz w dokumencie z przykładowymi scenariuszami.

Podsumowując

kwota minimalna : 2 000,00 zł
subskrypcja : 01. 03. 2010 – 30. 03. 2010 (do godziny 15:00)
okres trwania : 31. 03. 2010 – 31. 03. 2011
partycypacja : 110%
gwarancja kapitału : 100%
strona produktu : www.bankmillennium.pl

SuperDuet jest w zasadzie czymś na wzór produktu strukturyzowanego z ograniczoną gwarancją kapitału (o tym później). Bank w zamian za wysokie oprocentowanie (7% w skali roku) wymaga od nas jednoczesnego uczestnictwa w jednym z funduszy inwestycyjnych Millennium TFI. Minimalny wkład to 2 000,00 zł z czego połowa (nie zależnie od kwoty dzielone jest to 50/50) trafia na 7% lokatę a druga połowa do wybranego przez nas FI.

Do dyspozycji mamy trzy terminy zapadalności (czasy trwania) lokaty – 3, 6 i 12 miesięcy. Sama lokata da nam w tym przypadku dość konkretny zysk, niestety obciążony podatkiem Belki. Jeszcze rok temu nie byłoby to niczym wyjątkowym, jednak w chwili obecnej sporo banków oferuje lokaty i konta oszczędnościowe dające możliwość ominięcia tego podatku przez co zysk z inwestycji nie jest pomniejszany o około 19%.

Podzielmy więc naszą kwotę minimalną (2 tyś zł) na dwie równe części i w pierwszej kolejności policzmy ile zarobimy na każdym zainwestowanym w lokatę 1tyś zł (czyli dla każdej inwestycji 2tyś zł).

Zysk z dla kwoty minimalnej 1 000,00 zł (przy inwestycji 2 000,00 zł w SuperDuet)

Dla planu 3 miesięcznego

zysk: 17,50 zł
podatek Belki: 3,00 zł
zysk na czysto: 14,50 zł

Dla planu 6 miesięcznego

zysk: 35,00 zł
podatek Belki: 7,00 zł
zysk na czysto: 28,00 zł

Dla planu 12 miesięcznego

zysk: 70,00 zł
podatek Belki: 13,00 zł
zysk na czysto: 57,00 zł

Zarobimy na czysto od 14,50 zł do 57,00 zł w zależności od długości inwestycji oraz przy założeniu braku zysków (i braku strat) z inwestycji drugiej połowy naszego wkładu w fundusze inwestycyjne. Niestety tu zaczyna się cała zabawa. O ile 7% lokata jest bardzo korzystna i zachęcająca o tyle sama inwestycja w fundusz inwestycyjny wymaga już nieco głębszego przemyślenia.

Druga część naszego wkładu (w tym wypadku drugi 1 000,00 zł) wpływa na wybrany przez nas Fundusz Inwestycyjny – nie są pobierane żadne opłaty za nabycie jednostek co niewątpliwie jest dużym plusem. Do wyboru mamy:

• Pieniężnym
• Papierów Dłużnych
• Stabilnego Wzrostu
• Zrównoważonym
• Akcji
• Małych i Średnich Spółek

Nasze pieniądze przez pierwsze 12 miesięcy – czyli w zasadzie przez cały czas trwania SuperDuetu, będzie można przerzucać pomiędzy wymienionymi funduszami bez ponoszenia dodatkowych kosztów oraz bez płacenia w międzyczasie podatku Belki (fundusze parasolowe – podatek zapłacimy dopiero w czasie likwidacji inwestycji).

I tu niestety pojawia się ryzyko inwestycyjne. Połowa naszych oszczędności ulokowana na 7% lokacie zabezpiecza nas przed około 5% spadkiem wartości jednostek funduszy inwestycyjnych (7% minus podatek). Pytanie tylko czy inwestowanie w fundusze inwestycyjne po ponad pół roku niczym nie uzasadnionym odbiciu na giełdzie jest mądrym rozwiązaniem?

Trzeba przyznać, że Millennium TFI skorzystały z odbicia i wszystkie z FI które mamy do wyboru zarobiły mniej więcej tyle o ile odbiła się giełda od przełomu lutego i marca czyli 45-60%. Niestety moja subiektywna opinia na temat dalszych wzrostów na giełdzie nie pozwala mi z czystym sumieniem polecić tego produktu. Szczególnie, że wycofanie się przed czasem z jednostek TFI spowoduje natychmiastową utratę zysków z lokaty – jej roczne oprocentowanie spadnie z 7% do 4%.

Jeśli więc wierzycie w dalsze wzrosty na giełdzie, ale nie chcecie inwestować całości kapitału i nie macie czasu zajmować się inwestycją codziennie – SuperDuet może być dla Was dobrym rozwiązaniem. Radziłbym jednak zastanowić się czy taka inwestycja faktycznie przyniesie spodziewany zysk.

Już sama lokata – mimo faktycznie dużego jak na obecne warunki oprocentowania – nie jest aż tak bardzo wyjątkowa (np Open Finanse oferuje lokatę 5,65% w skali roku jednak z dzienną kapitalizacją dzięki czemu omijamy podatek Belki i faktyczny zysk będzie równy lokacie 7,07% (“z podatkiem”). Możemy więc spokojnie zainwestować w Lokaty w Open Finance lub w konta oszczędnościowe Eurobanku, Polbanku etc, a korzystając np z SFI (Supermarket Funduszy Inwestycyjnych) w mBanku nabyć jednostki uczestnictwa wielu różnych funduszy – również bez ponoszenia kosztów nabycia jednostek – w dodatku możemy zlikwidować je w razie spadków na giełdzie i nie stracić na lokacie.

Na koniec zacytuje jeszcze tylko dwa punkty z regulaminu SuperDuet’u, o których powinniście wiedzieć przed założeniem lokato-funduszu.

&7
Zerwanie Planu wymaga formy pisemnej pod rygorem nieważności.

&8
1 . Treść Regulaminu może być zmieniona przez Towarzystwo.

Musimy więc pojawić się osobiście w placówce banku i podpisać dokument, żeby zlikwidować inwestycje (co jest pewnego rodzaju utrudnieniem), a dwa – regulamin jest na stronie internetowej banku. Oznacza to, że w dowolnym momencie może zostać zmieniony. Co więcej – druga część ósmego punktu regulaminu mówi, że jeśli po zmianie w regulaminie w ciągu 14 dni nie wycofamy naszych pieniędzy – będzie to równoznaczne z akceptacją regulaminu.

podsumowując

oprocentowanie lokaty: 7% (lokowana jest połowa wkładu)
kwota minimalna: 2 000,00 zł
w ofercie do: 31 grudnia 2009r.
regulamin: czytaj
strona produktu: www.millenet.pl

Treści przedstawione w artykule są prywatnymi opiniami autora i nie stanowią rekomendacji inwestycyjnych w rozumieniu Rozporządzenia Ministra Finansów z dnia 19 października 2005 roku w sprawie informacji stanowiących rekomendacje dotyczące instrumentów finansowych, ich emitentów lub wystawców (Dz. U. z 2005 roku, Nr 206, poz. 1715). Autor nie ponosi odpowiedzialności za decyzje inwestycyjne podjęte na podstawie niniejszego artykułu, ani za szkody poniesione w wynikudecyzji inwestycyjnych podjętych na podstawie niniejszego artykułu.

Od pierwszego maja w ofercie banku dostępna jest lokata SuperProcent z nowym oprocentowaniem. Dostępne są trzy jej wersje:

• 3 miesięczna na 6%
• 6 miesięczna na 5%
• 12 miesięczna na 5%

Przeanalizujemy tu jedynie 3 miesięczną lokatę 6% – jest ona najintensywniej reklamowana, poza tym pozostałe dwie są w chwili obecnej zbyt długie i za mało atrakcyjne.

Minimalną kwotą potrzebną do otwarcia rachunku lokacyjnego w Millennium Banku jest 1 000,00 zł. Nie ma górnej granicy i co ciekawe nie ma ograniczenia jeśli chodzi o ilość lokat, które możemy otworzyć. Dużym plusem lokaty SuperProcent jest również fakt, że nie jest wymagane posiadanie konta w banku! Oznacza to, że lokata dostępna jest dla wszystkich na podobnych warunkach – różnica polega jedynie na tym, że nie będąc klientem banku musimy pofatygować się do najbliższej jego placówki w celu podpisania umowy.

Policzmy więc ile zarobimy przez 3 miesiące inwestując wybrane kwoty.20

dla kwoty minimalnej 1 000,00 zł

zysk: 15,00 zł
podatek Belki: 3,00 zł (20%)
zysk na czysto: 12,00 zł (1,2%)

dla kwoty minimalnej 2 500,00 zł

zysk: 37,50 zł
podatek Belki: 7,00 zł (18,66%)
zysk na czysto: 30,50 zł (1,22%)

dla kwoty minimalnej 6 000,00 zł

zysk: 90,00 zł
podatek Belki: 17,00 zł (18,88%)
zysk na czysto: 73,00 zł (1,21%)

dla kwoty minimalnej 10 000,00 zł

zysk: 150,00 zł
podatek Belki: 29,00 zł (19,33%)
zysk na czysto: 121,00 zł (1,21%)

dla kwoty minimalnej 40 000,00 zł

zysk: 600,00 zł
podatek Belki: 114,00 zł (19%)
zysk na czysto: 486,00 zł (1,215%)

Zysk nie duży ale przyzwoity, szczególnie jeśli porównać go (w skali procentowej) z Loterią BZ WBK o której pisałem kilka dni temu. Niestety mimo korzystnego oprocentowania na niekorzyść lokaty działa jej płynność – a raczej całkowity jej brak.

W przypadku wcześniejszego zerwania lokaty tracimy cały wypracowany zysk. Rozwiązaniem jest tu założenie kilku mniejszych lokat dzięki czemu w przypadku zerwania jednej z nich pozostałe nadal będą pracować dla nas a zysk utracimy tylko do części ulokowanych pieniędzy. Niestety pod tym względem lokata SuperProcent przegrywa z niektórymi wysoko oprocentowanymi kontami oszczędnościowymi (Bank Pocztowy, Eurobank).

Sądzę, że osoby którym zależy na płynności zdecydują się raczej na mniejszy zysk (5,00 – 5,50% w skali roku) ale zachowując przy tym 100% płynność zainwestowanego kapitału (możliwość wypłacania gotówki bez utraty odsetek w dowolnym momencie – w przypadku kont oszczędnościowych).

Mimo wszystko LokataSuper procent jest w miarę atrakcyjną pozycją na naszym rynku, szczególnie jeśli jest się klientem Millennium.

Uwaga na koniec: lokata może być “odnawialna” niestety odnawia się wówczas jako zwykła lokata (nie jako SuperProcent!) która jest o wiele niżej oprocentowana. Jeśli ktoś zdecyduje się na inwestycje w SuperProcent proszę wziąć to pod uwagę.

podsumowując

czas trwania: 3 miesiące
oprocentowanie: 6,0%
kwota minimalna: 1 000,00 zł
strona produktu: www.millenet.pl