Do dyspozycji mamy 6miesięczną lokatę o oprocentowaniu 6,2% w skali roku czyli 5,022% po uwzględnieniu obciążeń podatkowych Belki. Dalej jeszcze tylko 4pp inflacji i zostanie nam czysty, niczym nie ograniczony zysk…

Tak czy inaczej lokata jest nieźle oprocentowana i dostępna dla wszystkich od kwoty minimalnej 1000zł. Jedyny warunek dodatkowy to wspomniane już “nowe środki”, dla obecnych klientów banku, które liczone są jako nadwyżka ponad saldo z dnia 8 marca 2012 roku. Czyli jeśli ktoś w marcu na swoich kontach w Aliorze miał 3 ooo zł, a teraz ma 4 000 zł to spokojnie może ten 1000 zł zainwestować. Jeśli ma 2 000 zł tzn, że musi dorzucić 1000 na konta i dopiero kolejny 1000 zł na lokatę.

Może też wypłacić tą kasę i przelać ją na podobne lub lepiej oprocentowane lokaty np do Meritum Banku lub Kredyt Banku - tam potraktują to jako nowe środki. Można też zrobić odwrotnie.

Lokata przez pół roku zarobi dla nas 3,6% (6,2% w skali roku). Z każdego zainwestowanego 1000 zł otrzymamy więc:

• zysk brutto:  32,00 zł
• podatek Belki:  6,08 zł
• zysk na czysto: 25,92 zł

Realnie zarobimy więc (po pół roku) około 2,59% z czego prawie 4/5 zje w tym czasie inflacja.

Ogromnym plusem lokaty jest brak utraty wypracowanych odsetek w przypadku jej wcześniejszego zerwania. Łącząc to z możliwością otwarcia nieograniczonej ilości depozytów dostajemy prawie idealnie płynny produkt oszczędnościowy chroniący nie tylko przed inflacją ale również niezamrażający naszych pieniędzy.

Lokata będzie dostępna w ofercie Alior Banku do 27 kwietnia br.

Niestety lokaty stały się już oficjalnie formą przetrwalnikową, a nie narzędziem inwestycyjnym. Czas na poszukiwanie nowych produktów…

podsumowując

czas trwania: 6 miesięcy
oprocentowanie: 6,2%
oprocentowanie realne: 5,022%
kwota minimalna 1 000 zł
strona produktu: www.lokata.aliorbank.pl/

Alior Sync ma być w pełni wirtualnym i nowoczesnym bankiem. Zapewnić to ma w kompleksowe podejście do nowych technologi internetowych, mobilnych i wszystkiego co modne – czyli między innymi socjalmedia.

Kompleksowość z kolei ma polegać na wykorzystaniu wirtualnego internetowego biura (w 3D!), wideo-rozmów i wszystkich innych multimedialnych nowoczesnych technologii. Grupą docelową mają być osoby w wieku 20-35 lat.

Sama nazwa – Alior Sync (Sync od Synchronization? – synchronizacja) może sugerować użycie coraz modniejszej technologii Cloud Computingu – czyli (w bardzo dużym uproszczeniu) dostępu do platformy bankowej i wszelkich usług z dowolnego miejsca i dowolnego urządzenia.

I to może stanowić największy problem – akurat zawodowo związany jestem z nowymi technologiami i jak do tej pory większość “cloudowych” systemów ładniej wygląda na biurku marketingowców niż w rzeczywistości, ale bank ma jeszcze pół roku – zobaczymy co z tego wyjdzie.

Co ciekawe, w informacji pojawiła się również wzmianka o sprzedaży produktów “nie tylko bankowych” (zrobią konkurencję dla Allegro?)

(…) innowacyjny model działalności Alior Sync przewiduje ułatwienie procesów ofertowania i sprzedaży produktów i usług, nie tylko bankowych, dzięki wykorzystaniu na szeroką skalę popularności i możliwości sieci społecznościowych oraz rozwoju urządzeń mobilnych.

Projekt ma ruszyć w połowie 2012 roku.

Teoretycznie Lokata 100 dniowa dostępna jest Online – ale tylko dla osób, które nie są klientami banku! Jeśli jesteś klientem to musisz pofatygować się osobiście do oddziału i jeszcze wpłacić “tylko nowe środki” czyli te, które księgowane były na koncie po 25 sierpnia 2011r. Ot – wyższa kultura bankowości.

Na szczęście dalej jest już w miarę przystępnie. Lokata trwa całe 100 dni, nie ma ograniczenia jeśli chodzi o ilość deponowanych na niej środków, nie ma ograniczenia ilość zakładanych lokat. Oczywiście jeśli chcemy ominąć podatek Belki (jest dzienna kapitalizacja) musimy zainwestować od 1000 zł do 14 000 zł.

Sam depozyt da nam zarobić 6,03% w skali roku czyli około 2pp powyżej aktualnej inflacji. Oczywiście bank reklamuje ją jako lokatę 7,5% – ściemniając, że tyle musiałaby mieć “tradycyjna lokata” żeby dać taki zysk jak Lokata 100dniowa. Problem polega na tym, że już nawet PKO BP ma lokaty bezbelkowe – można więc spokojnie uznać, że są standardem.

Nie jest natomiast standardem to, że w przypadku wcześniejszego zerwania lokaty otrzymujemy wszystkie wypracowane odsetki. To trzeba przyznać dość dobre rozwiązanie.

Lokata 100dniowa będzie dostępna w ofercie Alior Banku do końca października 2011 roku – czyli częściowo może załapać się na “Belkowy” 2012 rok (ciekawe jak wówczas będzie wyglądać to 7,5%?).

podsumowując

czas trwania: 100 dni
oprocentowanie: 6,03%
kwota minimalna: 1 000 zł
kwota maksymalna: 14 000 zł
możliwość ominięcia podatku: tak
strona produktu: www.aliorbank.pl

Jedną z bardziej zakręconych jest wprowadzona wczoraj oferta Alior Banku – program “Zarabiam“. Teoretycznie, aktywnie korzystając z różnych usług oferowanych przez bank, możemy uzyskać promocyjne oprocentowanie na lokacie nawet 14,90% rocznie. Oczywiście w praktyce nie jest już tak różowo.

Warunek najważniejszy – program Zarabiam jest jedynie dla najaktywniejszych klientów:

Bonusy w ramach programu „Zarabiam” przysługują Klientom, dla których Alior Bank jest „głównym bankiem”.

Tak więc na nasze konto w Aliorze musi co miesiąc albo wpływać pensja, albo emerytura, stypendium, 2000 zł z innego banku etc (dokłada definicja “głównego banku” do przejrzenia tutaj).

Kolejnym warunkiem jest posiadanie dodatkowych usług świadczonych przez bank. Każda z pięciu branych pod uwagę usług powiększa oprocentowanie wybranej lokaty o 2 punkty procentowe, a zadeklarowana kwota obrotu miesięcznego określa dla jakiej maksymalnie kwoty oprocentowanie będzie działać.

Usługi brane pod uwagę to:

• Karta Kredytowa
• Fundusze Inwestycyjne (akcyjne i zrównoważone)
• Konto Brokerskie
• Ubezpieczenie Inwestycyjne
• Produkty Strukturyzowane

I tak, jeśli np posiadamy w Aliorze Kartę Kredytową i Konto Brokerskie to najwyżej oprocentowana lokata (9 miesięczna z dzienną kapitalizacją) da nam nie podstawowe 4,86% a aż 8,86% w skali roku. Niestety nawet deklarując największe obroty (na karcie i koncie brokerskim) oprocentowanie to będzie działać na maksymalnie 10 000 ulokowanych złotych.

Ciekawy skrypt do obliczania zysku bank opublikował na stronie programu Zarabiam. Do wyboru mamy lokaty o różnej długości, ale najkorzystniejsza (między innymi dzięki dziennej kapitalizacji pozwalającej ominąć podatek Belki) wydaje się być 9′cio miesięczna.

Teraz najważniejsze pytanie. O ile posiadanie karty kredytowej i w miarę aktywne z niej korzystanie – nawet z obrotem 3500 zł miesięcznie – wydaje się być w miarę realne i bez ukrytych kosztów (oczywiście pod warunkiem, że będziemy pilnować terminów), a przesiadka na Aliorowski NOL3 (program do obsługi konta brokerskiego) nie przysporzy nam dodatkowych kosztów (prowizję i tak gdzieś musimy płacić), o tyle korzystanie jednocześnie z Funduszy Inwestycyjnych, Ubezpieczenia Inwestycyjnego i Produktów Strukturyzowanych wydaje się mało realne do spełnienia.

Kto inwestujący samodzielnie w akcje będzie płacił jeszcze prowizję za to samo na Funduszu Inwestycyjnym?

Cały program da nam rocznie do 1100 zł więcej zysku (porównanie inwestycji 15 tys złotych na “zwykłej” lokacie na 4,86% do tej samej inwestycji z bonusem 10% i przy maksymalnych deklarowanych obrotach). Pytanie – czy przy mniejszych deklaracjach obrotów i korzystaniu z mniejszej ilości usług oprocentowanie na lokacie naprawdę będzie takie “bonusowe”? I ilu będzie takich, którzy faktycznie korzystają aż z tylu usług, przeznaczonych dla klientów z różnym doświadczeniem jeśli chodzi o inwestowanie?

Oprócz oprocentowania (realne 4,86% reklamowane jako 6,10%) większego nieco od inflacji plusem jest dostępność lokaty. Alior postanowił wziąć przykład z najlepszych i udostępnił depozyt wszystkim – nie trzeba być klientem banku, a lokatę można założyć przez internet.  Szkoda tylko, że lokata dostępna jest zaledwie do 12 czerwca 2011r.

Kwota minimalna wymagana do otwarcia depozytu to 1000 zł, maksymalnie (żeby ominąć podatek Belki) możemy zainwestować 18 060 zł (czyli dziennie możemy zarobić od 13 groszy do 2,40 zł). Mamy oczywiscie możliwość założenia dowolnej liczby lokat więc maksymalna inwestowana suma jest teoretycznie nieograniczona.

Co ciekawe, w przypadku wcześniejszego zerwania depozytu zachowamy aż połowę odsetek (oczywiście jedynie za czas przez jaki pieniądze leżakowały na lokacie) to dość dobra informacja dla tych, którzy nie są pewni czy nie będą zmuszeni wycofać pieniędzy przed upływem 9 miesięcy – inflacji co prawda i tak nie ominą ale zawsze lepsze to niż nic.

Jakby nie było zaczynamy powoli obserwować lekki trend wzrostowy jeśli chodzi o depozyty – nie jest to co prawda dużo, ale pozwala na utrzymanie zysków nieco powyżej inflacji, a to w tej chwili najważniejsze.

podsumowując

czas trwania: 9 miesięcy
oprocentowanie: 4,86%
kwota minimalna: 1 000 zł
kwota maksymalna (1 depozyt): 18 060 zł
możliwość ominięcia podatku: tak (dzienna kapitalizacja)
strona produktu: www.aliorbank.pl

Pikanterii dodaje system premiowania na Gruponie, który płaci 10 zł za każde polecenie – w przypadku oferty AB za 5zł (koszt kuponu) można było zarobić 10 zł za polecenie więc tym bardziej efekt tej promocji można uznać za mizerny.

Dla porównania – kuponów na pizze czy bonów 50zł na buty sprzedano prawie 3000.

Haczyk jest taki, że po założeniu konta w określonym czasie trzeba zasilić konto odpowiednią kwotą. Do konta dodatkowo otrzymamy dwie usługi – assistance Pomocni Fachowcy i pakiet concierge Osobisty Asystent. Wszystko za darmo – pod warunkiem…

Warunki niestety nie są takie proste do spełnienia. Przede wszystkim musimy – w zasadzie – przenieść się do Alior Banku, a przynajmniej przenieść tam przelewanie części pieniędzy w postaci pensji, rent etc. Konto, które kupujemy obciążone jest dodatkowymi opłatami (np za kartę płatniczą) jeśli Alior Bank nie jest naszym “głónym bankiem” (co bank rozumie pod pojęciem “główny bank” możecie przeczytać tutaj).

I tu niestety jest – jeśli dobrze rozumiem – największy haczyk. W informacji o koncie widnieje wpis:

klientom, dla których Alior Bank jest „głównym bankiem” (…), udostępniamy w ramach Konta osobistego bezpłatny pakiety “Pomocni Fachowcy” i pakiet usług concierge “Osobisty Asystent”.

Jednocześnie w promocji Groupon’a widnieje warunek:

Oferta obejmuje konto osobiste z premią 100 zł, pakietem usług assistance Pomocni Fachowcy i pakietem concierge Osobisty Asystent

Tak więc zrobienie z Aliorowego konta swojego “głównego” jest wymagane. W przeciwnym razie nie dość, że zapłacimy 5zł za kupon Groupona, zapłacimy minimum 4 zł za kartę płatniczą to jeszcze nie otrzymamy dodatkowych usług.

Procedura “otrzymywania” obiecanych 100 zł wygląda następująco:

1. wykup groupon za 5 zł,
2. do 17.05.2011 wypełnij wniosek internetowy o założenie konta w Alior Banku. Razem z grouponem otrzymasz link – skopiuj go do przeglądarki,
3. do 15.06.2011 spełnij warunki Regulaminu promocji „Konto osobiste z premią na Groupon.pl” – otrzymaj na założone konto wpływ min. 1000 zł i dokonaj transakcji bezgotówkowej kartą wydaną do rachunku,
4. do 30.06.2011 otrzymasz na swoje nowe konto premię 100 zł od Alior Banku

Promocja jest więc interesująca jedynie dla tych, którzy planowali lub planują przenieść się do Alior Banku i chcą otrzymać “gratis” 95 zł (100 zł minus 5 zł za kupon Groupona).

Promocja dotyczy tylko nowych klientów.

Biuro Maklerskie Alior Banku

Największą różnicą pomiędzy, nowym na naszym rynku, modelem ECN a MM jest sposób realizacji transakcji. O ile w modelu MM pomiędzy naszymi zleceniami a samym rynkiem jest jeszcze broker, który gra na własną korzyść co nie zawsze idzie w parze z naszym zyskiem, o tyle w modelu ECN pobierana jest stała prowizja, a transakcje zawierane są bezpośrednio na rynku.

Jak to dokładnie działa dość dobrze wyjaśnił sam bank w dwóch krótkich animacjach (do obejrzenia na stronie trader.alior.pl). Biuro Maklerskie Alior Banku oferuje 50 par walutowych i około 50 kontraktów ECN.

Oferta banku wygląda na jedną z najatrakcyjniejszych na rynku (głównie ze względu na model ECN) – na stronie biura maklerskiego możecie założyć sobie konto testowe i zobaczyć jak to wygląda w praktyce.

I wszystko było by pięknie i przejrzyście (nic tylko zabrać się za grę) gdyby nie kilka faktów na temat rynku Forex, które przypomniał ostatnio na swoim blogu Trystero. Poniżej wypunktowane przez niego najważniejsze informacje:

• według osób z władz Saxo Bank, większość klientów traci cały depozyt podczas gry na zmiennych rynkach w ciągu pierwszych sześciu miesięcy
• według jednego z polskich biur maklerskich, średni czas życia rachunku klienta w Polsce to … 63 dni
• w organizowanym niedawno przez jeden z domów maklerskich prowadzących platformę Forex konkursie na rynku FX, w którym uczestnicy obracali realnym kapitałem, straty poniosło 85% aktywnych inwestorów
• na amerykańskie platformie FXCM od 75% do 77% klientów ponosiło stratę w poszczególnych kwartałach 2010 roku
• na platformie forex.com od 72% do 79% klientów poniosło stratę w poszczególnych kwartałach 2010 roku

Źródło: blogi.ifin24.pl/trystero/

Dalej znajdziecie informacje o tym, że najlepiej na Forexie wychodzą operatorzy platform dostępu do rynku i same banki które transakcje obsługują. Warto więc się zastanowić czy mimo wszystko warto wogólę na rynek Forex wchodzić.

Lokata Nocna to depozyt, który (po wcześniejszej aktywacji usługi) co noc blokuje maksymalnie połowę środków na naszym koncie na “jednodniowej” lokacie. Dzięki temu – mimo, że nie możemy w nocy korzystać nawet z połowy swoich środków – zarabiamy około 2% w skali roku (licząc od całej zdeponowanej kwoty na koncie) i to bez podatku Belki.

Obie promocje opierają się na naszych (skutecznych) rekomendacjach. Pierwsza – 15 akcji GPW – dotyczy wszystkich, którzy zapiszą się na akcję GPW (oczywiście w domu maklerskim Alior Banku). Jeśli uda im się przekonać od 1 do 5 osób aby:

otworzyć w oddziale Alior Banku rachunek osobisty do 30.11.2010 r.; otrzymać minimum jeden wpływ na rachunek do 31 grudnia 2010 oraz wykonać kartą płatniczą debetową minimum jedną transakcję, która zostanie rozliczona do 31 grudnia 2010.

Wówczas – najpóźniej do 31 stycznia 2011 roku – otrzymają na swoje konto brokerskie 3 akcje GPW za każdego nowego, poleconego klienta – czyli w sumie do 15 akcji GPW gratis.

Tak naprawdę jest to nic innego jak płacenie za polecenie – około 120 do 150 zł za każdą nową osobę. Akcje GPW to tylko marketingowa zagrywka.

Druga promocja to 1+2 = 0. Dotyczy tych, którzy zapiszą się na akcje GPW i jednocześnie przekonają dwie inne osoby do otwarcia rachunku w Alior Banku i zapisu na te same akcje. Gdy te warunki zostaną spełnione wówczas cała trójka otrzyma zwrot kwoty prowizji jaką bank pobiera za zakup akcji przy zapisach. I tu ciekawostka – biorąc pod uwagę wielkość zapisów (max 100 akcji za max 4300 zł) i uwzględniając redukcję ponad rzędu 50% i więcej nasza prowizja i tak wyniesie w okolicach 20 zł.

Zapisy na akcje GPW kończą się 27 października.

Do oferty banku trafiły dwie lokaty 180 dniowe – w Euro i w USD (czyli dolarach amerykańskich) o oprocentowaniu kolejno 2,0% i 1,9%, które pozwalają ominąć podatek od zysków kapitałowych.

Minimalne kwoty jakie sa wymagane do otwarcia depozytów to 200 Euro lub 200 dolarów (licząc w złotówkach około 800 zł dla lokaty w euro lub 600 zł dla lokaty w dolarach). Kwoty maksymalne (umożliwiające ominiecie podatku) zgodnie z informacja na stronie banku to 10 390 EUR lub 14 550 USD – co jest oczywiście wartością przybliżoną. W rzeczywistości kwota ta codziennie będzie nieco inna.

Zgodnie z ordynacja podatkowa podatek od zysków w walutach obcych obliczany jest na podstawie średniego kursu danej waluty (do sprawdzenia na stronie Narodowego Banku Polskiego) z dnia poprzedzającego księgowanie zysku. Dopiero od tak uzyskanej kwoty w złotówkach obliczany jest podatek Belki (zgodnie z zasadami jego liczenia).

Zysk jaki możemy osiągnąć dzięki lokatom walutowym w Alior Banku nie jest duży jednak w porównaniu z oferta konkurencji (na rynku polskim) czy w porównaniu z lokatami w Europie czy Stanach Zjednoczonych gdzie oprocentowanie jest ponad dwa razy niższe niż u nas – jest godny uwagi.

Produkt przeznaczony jest dla osób, które już posiadają oszczędności w walucie obcej. Zupełnie nie opłacalnym jest przewalutowanie oszczędności (chyba, ze skorzystamy np z walutomatu) tylko po to, żeby skorzystać z lokaty walutowej, której oprocentowanie jest o wiele niższe niż w przypadku lokat zlotowych.

Plusem lokat, oprócz dziennej kapitalizacji jest również to, ze w przypadku ich zerwania bank wypłaci nam 50% wypracowanego zysku oraz fakt, ze nie jest wymagane posiadanie konta (żadnego!) w Alior Banku, ze by skorzystać z oferty.

Podsumowując

czas trwania: 180 dni
oprocentowanie: 2,0% (Euro) lub 1,9% (USD)
kwota minimalna: 200 Euro / 200 USD zł
strona produktu: www.aliorbank.pl

Lokata 180 dniowa dostępna jest nie tylko dla klientów banku (nie jest wymagane posiadanie konta w Alior Banku). Kwota minimalna wymagana do otwarcia obu lokat to 1000 zł.

Więcej informacji nt lokat Alior Banku dostępne tutaj.

Transakcja wydaje się być prawdopodobna z dwóch powodów – po pierwsze Allianz Bank od początku swojej działalności na rynku zdobył zaledwie 50 tys klientów – w tym samym czasie Alior Bank zdobył ponad 600 tys klientów i stworzył prawie trzy razy więcej placówek. Po drugie – niedawno Allianz Bank prawie całkowicie wycofał się z Węgierskiego rynku, a plany osiągnięcia rentowności na naszym rynku (przewidziane na 2013 roku) są mocno niepewne biorąc pod uwagę 126 mln zł straty w zeszłym roku i ponad 500 mln zł inwestycji.

Patrząc z drugiej strony – Allianz oferował 50zł za każdego nowego klienta i akcja cieszyła się dużą popularnością patrząc chociażby na ilość komentarzy na blogach i shoutbox’ach.

Jak nie trudno się domyśleć obie strony nie komentują tych doniesień.

UWAGA Od dnia 12 września obowiązuje nowe oprocentowanie. Dla lokaty 180 dniowej 4%, dla lokaty 2′letniej 4,9%.

Alior Bank wprowadził dziś do swojej oferty dwie nowe lokaty bez podatku belki – czyli lokaty z dzienną kapitalizacją umożliwiające zarobek poniżej 2,49 zł dziennie. Depozyty dają zarobić 5% (180 dniowa) i 5,8% (2-letnia) w skali roku i dostępne są w ofercie Aliora jedynie do 12 września 2010 roku – czyli jeszcze przez niecałe 4 tygodnie.

Trzeba przyznać, że bank dość skutecznie walczy o klientów w okresie wakacyjnym wprowadzając kolejne – jakby nie patrzeć atrakcyjne – promocje (promocja kont osobistych z premię 100zł kończy się w najbliższy piątek).
Ogromnym plusem promocji jest to, że iLokata (180 dniowa) dostępna jest dla wszystkich – nie tylko dla klientów banku – można ją założyć w całości przez internet. Tu jednak uwaga – brak wymogu posiadania konta w Alior Banku dotyczy tylko tej jednej lokaty zakładanej przez internet – w pozostałych przypadkach “wymagane jest otwarcie konta osobistego”.

Oprocentowanie lokat to 5% i 5,8% w skali roku – w połączeniu z dzienną kapitalizacją daje nam to możliwość zainwestowania 17 770 zł na 180 dni lub 13 980 zł na 2 lata na pojedynczych lokatach i ominięcie podatku Belki. Dodatkowym plusem jest możliwość założenia dowolnej liczby takich lokat co mocno poprawia płynność większych inwestycji – jeśli będziemy potrzebować części z tych pieniędzy możemy zlikwidować jedną z wielu mniejszych lokat i nie utracimy części zysku z pozostałych.

Dodatkowo – ogromny plus to utrata jedynie 50% w przypadku wcześniejszego wycofania środków – to dość rzadko spotykane (obecnie).

Obie lokaty wyglądają bardzo atrakcyjnie, płynność inwestycji (jeśli chodzi o tego typu produkty) wydaje się być zadowalająca, a możliwość ominięcia podatku Belki i wybór dwóch terminów inwestycji stawia te lokaty na jednym z czołowych miejsc jeśli chodzi o depozyty (przebijają nawet Lokatę Optymalną, która obecnie daje jedynie 4,85%).

Szkoda, że to tylko kilku tygodniowa promocja promocja.

Podsumowując

czas trwania: 180 dni lub 2 lata
oprocentowanie: 5,0% (180 dniowa) lub 5,8% (2 letnia)
kwota minimalna: 1 000 zł
kwota maksymalna: 17 770 zł  (180 dniowa) lub 13 980 zł (2 letnia)
strona produktu: www.lokaty.aliorbank.pl

To oczywiście nie wszystko, zaraz po założeniu konta należy wykonać jedną transakcję kartą debetową, która do konta otrzymamy (znając Alior Bank to jedno z miejsc, przez które nasza gotówka będzie z konta wyciekać jako “opłata za kartę płatniczą” – 5,00 zł miesięcznie) oraz w ciągu 60 dni nasz pracodawca musi przelać nam na to konto nasze wynagrodzenie.

Jeśli spełnimy powyższe warunki otrzymamy od banku 100 zł i nawet jeśli nie będziemy więcej z konta korzystać to w ciągu 20 miesięcy cała ta kwota wróci do banku jako opłata za kartę debetową.

Profil Alior Banku na Facebook’u.