About Paweł Choiński

Paweł Choiński - autor bloga Podstawy-Inwestowania.pl.

Czym jest podatek inflacyjny?

Wyobraźmy sobie podatek, którego prawie nikt nie jest świadomy i na który mało kto zwraca uwagę. Nie wymaga żadnej kontroli ani aparatu egzekwowania więc jego obsługa nie generuje żadnych kosztów. Jest pobierany od wszystkich pieniędzy - tych w szarej strefie i tych, które spoczywają w skarpecie pod łóżkiem. W teorii jest sprawiedliwy bo dotyka wszystkich po równo - tych najbiedniejszych i tych najbogatszych. Nie możliwe? Poznajcie podatek inflacyjny. W dużym uproszczeniu podatek inflacyjny, nazywany też podatkiem emisyjnym lub rentą emisyjną. to zysk jaki osiąga emitent  pieniądza - w naszym przypadku jest to PWPW  - spółka skarbu państwa, którą kontroluje MSWiA - z tytuły jego dodruku. Dzieje się tak z kilku powodów - między innymi poprzez spadek wartości pieniądza. Jeśli emitent wprowadzi [...]

By | 2017-11-05T19:04:09+00:00 Wrzesień 14th, 2017|Ekonomia, Finanse, Pieniądze|0 Comments

BitCoin przebije 5000$… albo spadnie poniżej 1000$…. albo….

Pod koniec marca 2017 kurs BTC spadł do 929$ (bitstamp.net z 24.03). Ostatniego dnia sierpnia transakcje chodziły po 4721$. Co będzie dalej z kursem kryptowaluty? Czy przekroczy 5 albo 6tys dolarów czy spadnie na poziomy z pierwszego kwartału tego roku? Odpowiedź na to pytanie jest banalnie prosta - nie wiadomo. Nikt tego nie wie i zapewniam, że nikt nie jest w stanie tego przewidzieć. Pewne jest tylko to, że im wyższe wzrosty czy spadki notowań tym coraz bardziej skrajne opinie. I nie dotyczy to tylko kryptowalut. Dlaczego prognozowanie kursu wirtualnych walut jest trudniejsze niż kursów akcji czy innych par walutowych? Mimo wszystko akcje czy waluty mają jakieś powiązanie z rzeczywistością tj na kurs akcji wpływają wyniki finansowe spółki, zakupy jakie [...]

By | 2017-09-01T15:41:58+00:00 Wrzesień 1st, 2017|Bitcoin, Finanse, Giełda, Inwestowanie, Pieniądze|0 Comments

Czy można cofnąć przelew bankowy?

Polskie prawo pozwala na identyfikowanie odbiorców przelewu jedynie po numerze konta bankowego (IBAN) - formalnie więc nie ma znaczenie jakie dane wpiszecie w tytule i odbiorcy przelewu - deklarowana kwota zostanie zaksięgowana tak czy inaczej na podstawie nr konta jaki podajecie w formularzu. Może się jednak zdarzyć tak, że pomylicie numery konta, wówczas nawet wpisując poprawne dane bank zaksięguje przelew zgodnie z podanym numerem (a nie danymi osoby czy firmy, do której chcemy wysłać pieniądze). Co możemy w takiej sytuacji zrobić? Jeśli szybko zauważymy swój błąd to z dużym prawdopodobieństwem uda nam się cofnąć przelew jednym telefonem do banku lub jeśli nasz system bankowy na to pozwala - będziemy mogli sami anulować zlecenie za pomocą systemu bankowości internetowej (najczęściej w opcjach konta [...]

By | 2017-05-08T18:28:00+00:00 Maj 8th, 2017|Ciekawostki, Główna, Konta Bankowe, Pieniądze|0 Comments

Realne wpływy z VAT czyli trochę szczegółów na temat wzrostu przychodów budżetowych w I kw 2017

Tuż przed weekendem majowym Ministerstwo Finansów opublikowało szczegółowe dane na temat wykonania budżetu w I kw 2017 roku. W komunikacie możemy przeczytać między innymi, że "dochody z podatku VAT były wyższe o 40,6% r/r. (jt. ok. 12,2 mld zł)". I na dobrą sprawę jest to informacja prawdziwa, ale ponieważ mamy trzy rodzaje prawdy warto przyjrzeć się szczegółowym danym nt wpływów z VAT. Gospodarka nam się rozwija (PKB za pierwszy kw 2017 będzie przynajmniej o jeden punkt procentowy lepsze niż w I kw 2016), bezrobocie spada, wpływy podatkowe wzrastają, ale skok dochodów z VAT o 40% rok do roku wydaje się być mocno przesadzony szczególnie, że wpływy z pozostałych podatków nie są aż tak duże (akcyza i podatek od gier +3,1%, PIT + 4,8%, [...]

Jak inflacja wpływa na nasze wydatki i oszczędności?

W styczniu 2017 roku inflacja r/r (czyli rok do roku) wyniosła 1,8%, a m/m (miesiąc do miesiąca) 0,4%. Oznacza to, że w styczniu ceny były wyższe o 1,8% w porównaniu ze styczniem 2016 roku i o 0,4% w porównaniu do grudnia. Tylko co to tak naprawdę oznacza dla zwykłego konsumenta? Żeby odpowiedzieć na to pytanie musimy zajrzeć nieco głębiej do tzw koszyka inflacyjnego - czyli bardziej szczegółowego wykazu co i o ile zdrożało.  Najbardziej drożeje transport (aż o 9%) i żywność (o 3,3%) czyli wydatki, które obciążają około 1/3 budżetu domowego statystycznego Polaka. Z drugiej strony są odzież i obuwie, które potaniały przez ostatni rok średnio o 5,4%. Szczegółowe informacje znajdziecie w tabelce poniżej (lewa kolumna to zmiana w stosunku rocznym, a prawa [...]

„Darmowe konta bankowe” czyli zmiana ustawy o usługach płatniczych

Ósmego lutego weszła w życie nowa ustawa o usługach płatniczych*. Wbrew temu co można przeczytać i usłyszeć w mediach najważniejsze zmiany wcale nie dotyczą wprowadzenia darmowego konta bankowego. Tak naprawdę, jeśli czytacie ten tekst to prawdopodobnie informacja o darmowym koncie w ogóle Was nie dotyczy. W ustawie jest jednak kilka innych dość istotnych zmian, o których warto wiedzieć.  Przede wszystkim zmiany nie dotyczą tylko naszego kraju. Analogiczne ustawy wprowadzane są we wszystkich krajach UE na mocy Dyrektywy Parlamentu Europejskiego oczywiście z pewnymi różnicami. Wszystkie jednak zmieniają przede wszystkim: zasady dostępu do rachunku podstawowego zasady przenoszenia rachunków płatniczych podstawowe zasady funkcjonowania rynku krajowych transakcji płatniczych przy użyciu kart płatniczych zasady prowadzenia stron internetowych porównujących opłaty związane z rachunkiem płatniczym zasady funkcjonowania schematów płatniczych oraz zasady [...]

Czym jest 3D Secure i jak dbać o bezpieczeństwo kart płatniczych?

3D Secure (3DS) to dodatkowy mechanizm zabezpieczający płatności dokonywane kartami w Internecie. Transakcja wykonywana za pośrednictwem 3DS różni się od standardowych płatności tym, że nasza tożsamość jest dodatkowo weryfikowana przez bank - najczęściej za pośrednictwem kodu SMS. Dzięki temu szansa, że ktoś wykorzysta skradzioną kartę czy same jej dane znacznie maleje. Problem tradycyjnych płatności dokonywanych w internecie za pośrednictwem kart płatniczych jest taki, że w zasadzie wszystkie dane wymagane do autoryzacji transakcji dostępne są fizycznie na karcie. W przypadku zgubienia albo kradzieży takiej karty do momentu zgłoszenia jej zaginięcia (w tej chwili proces ten jest zautomatyzowany i praktycznie od razu blokuje plastik) osoba posiadająca naszą kartę może z niej spokojnie odczytać imię, nazwisko, nr karty, datę ważności i numer CVV2 (lub [...]

By | 2017-01-22T20:10:09+00:00 Styczeń 22nd, 2017|Bezpieczeństwo, Karty Płatnicze|0 Comments

Lokata Happy 4%

Wśród lokat z w miarę wysokim oprocentowaniem nadal w TOP5 pozostaje Lokata Happy od IdeaBanku. W wersji dwumiesięcznej daje zysk brutto w wysokości 4% w skali roku (jedno i trzy miesięczna już tylko 3,5%). Dużym plusem lokaty jest to, że przy dość wysokim oprocentowaniu pozostaje ona samodzielnym produktem (nie jest wymagane posiadanie konta w banku czy zakup innych usług). Minusem jest niestety fakt, że dostępna jest jedynie dla nowych klientów - czyli wszystkich tych, którzy do tej pory nie korzystali z oferty banku (dotyczy to również przejętego Lion’s Banku). Wpłacając minimum czyli 500zł na każdej z 3 lokat zarobimy: 1 miesięcznej (3,5%):  1,46zł brutto czyli około 1,18zł na czysto (0,28 zł pójdzie na podatek Belki) 2 miesięcznej (4%):  3,30zł brutto czyli około 2,70zł [...]

By | 2017-01-16T21:39:09+00:00 Styczeń 16th, 2017|Finanse, Inwestowanie, Lokaty, Oszczędzanie|2 komentarze

Nest Lokata Witaj 4%

Wszystko wskazuje na to, że wraca inflacja. GUS podał, że według eksperymentalnego szybkiego rachunku inflacja w grudniu wyniosła +0,7% (w porównaniu do listopada) i +0,8% w porównaniu do grudnia rok wcześniej. Miejmy nadzieję, że nie jest to początek trendu wzrostowego i przyjrzyjmy się jednej z najwyżej oprocentowanych lokat na rynku - Nest Lokacie Witaj. Nest Lokata Witaj to 3 miesięczny depozyt o oprocentowaniu brutto 4% w skali roku czyli po odliczeniu podatku Belki i po uwzględnieniu czasu trwania inwestycji dostajemy skromne 0,81% zysku na czysto czyli 8,10 zł z każdego zainwestowanego tysiąca złotych. Biorąc pod uwagę, że maksymalnie możemy zainwestować zaledwie 10 tys złotych uda nam się w ciągu trzech miesięcy zarobić najwyżej 81 zł na czysto (19zł zabierze fiskus). Lokata [...]

By | 2017-01-16T13:22:52+00:00 Styczeń 9th, 2017|Lokaty, Oszczędzanie|0 Comments

Oszustwo na „Tajemniczego Klienta”

Od lipca 2016 za sprawą rekomendacji KNF zakładanie nowych kont bankowych i weryfikowanie swojej tożsamości za pośrednictwem przelewu bankowego jest możliwe tylko z kont, które wcześniej zostały zweryfikowane (czyli np umowę o prowadzenie rachunku podpisano w oddziale banku). Zmiana ta ukróciła łatwe tworzenie na masową skalę kont słupów - czyli takich kont, które przestępcy wykorzystują do anonimowego transferowania pieniędzy, zakupów online, lewych pożyczek etc.  Przed wejściem w życie rekomendacji wystarczyło, że przestępcy posiadali jedno - dowolne konto na lewe dane i za jego pomocą mogli założyć i zweryfikować dowolne nowe konto w kolejnym banku. Powstały w ten sposób nowy rachunek mogł posłużyć do kolejnej weryfikacji - otrzymywaliśmy więc swego rodzaju łańcuszek, który mógł się ciągnąć w nieskończoność - ilość zakładanych w ten sposób kont była [...]

By | 2017-01-09T17:57:12+00:00 Styczeń 9th, 2017|Ciekawostki|0 Comments

„Państwowa” emerytura czyli OFE idą do kasacji

Wszystko wskazuje na to, że do końca 2017 roku ostatecznie pożegnamy się z OFE.  Jedna czwarta z około 150 mld złotych, które tam pozostały, ma trafić do Funduszu Rezerwy Demograficznej, pozostała część wróci do obywateli, a dokładniej na nasze prywatne konta podobne do IKE.  Na pierwszy rzut oka wygląda to bardzo obiecująco, szczególnie że zrezygnowano z pomysłu transferu całości do ZUS, gdzie zniknęłaby bez śladu. Jeśli jednak dobrze się przyjrzeć to widać wyraźnie słowo podobne w odniesieniu do kont IKE. A to trochę miesza... Aktywa zalegające w tej chwili w OFE według danych KNF to blisko 150 mld złotych z czego ponad połowa (około 60%) leży w papierach na WGPW.  Na konta Rezerwy trafi więc około 35mld złotych, a pozostałe ~115mld zasili fundusze [...]

By | 2016-12-19T23:04:35+00:00 Grudzień 19th, 2016|Ekonomia, Emerytura, Finanse, Prognozy|0 Comments

Lokata 3 razy lepsza w Eurobanku

Od początku lutego Piotr Adamczyk w telewizyjnych reklamach zachęca do założenia Lokaty 3 razy lepszej w Eurobanku, która nie tylko pozwoli zarobić 3% w skali roku i skorzystać z dodatkowych bonusów, ale również da coś czego od dawna nikt nie proponował - Bank wypłaci nam odsetki już pierwszego dnia inwestycji! Oczywiście nie ma nic za darmo... Warunkiem koniecznym do spełnienia przy zakładaniu lokaty jest podpisanie z Eurobankiem umowy o prowadzenie konta (do wyboru mamy trzy - Classic, Active lub Prestige). Co więcej - może to być tylko osoba, która przez ostatnie 12 miesięcy nie miała takiej umowy podpisanej - czyli tzw nowy klient. To na to konto w dniu założenia lokaty zostaną przelane odsetki. Wszystkie trzy wspomniane konta można mieć [...]

By | 2016-11-19T22:59:04+00:00 Luty 21st, 2016|Inwestowanie, Lokaty|1 Comment

Lokata Power od IdeaBanku

Od ponad roku nasza inflacja oscyluje w okolicach zera (zależy jaki kto ma prywatny koszyk inflacyjny) i jest to chyba ostatni czynnik ratujący rynek depozytów. Mimo niskiego oprocentowania, często grubo poniżej 3% i podatku Belki nadal można zarobić w bezpieczny sposób nieco ponad 2% rocznie. Nie jest to dużo, ale patrząc na sytuacją na GPW lepszy taki zysk niż utopione pieniądze na giełdzie. Jedną z takich lepiej oprocentowanych lokat jest Lokata Power oferowana przez IdeaBank. Dostępna w dwóch wersjach - z oprocentowaniem 2,65% - na okres 3 i 4 miesiące lub 2,80% w wariantach 6 i 9 miesięcy. Największym plusem lokaty - poza teoretycznie w miarę wysokim oprocentowaniem - jest jej ogólna dostępność. Nie trzeba być klientem banku, nie jesteśmy zmuszani przy okazji [...]

By | 2016-01-19T20:22:14+00:00 Styczeń 19th, 2016|Lokaty|1 Comment

Dziennikarze „ekonomiczni”

Nowy kandydat na prezesa Orlenu tylko w dniu noninacji miał kosztować firmę ponad miliard złotych. Facebook miał fatalne IPO (wejście na giełdę). W miniony piątek inwestor X stracił w ciągu jednego dnia Y milionów dolarów, a wartość firmy Z spadła o jeszcze więcej. Tego typu wiadomości zasypują mainstream za każdym razem kiedy któryś z dziennikarzy na podstawie prostej (i najczęściej bardzo błędnej) matematyki przemnoży dwie cyferki i wyjdzie mu duża suma pieniędzy. Przykład Facebooka był pierwszym, którzy przyszedł mi do głowy po tym jak w NaTemat przeczytałem o stratach jakie wygenerowało podanie do informacji publicznej, że prawdopodobnym kandydatem na prezesa Orlenu będzie Wojciech Jasiński z PIS. Tomasz Mogla, autor artykułu, pisze: Wystarczyła nieoficjalna informacja TVN24.pl, że to Jasiński zastąpi w [...]

By | 2016-11-19T20:09:14+00:00 Grudzień 5th, 2015|Finanse, Giełda, Główna, Inwestowanie|0 Comments

Lokata Happy Plus – IdeaBank

Idea Bank wprowadził do oferty nieco zmodyfikowaną wersję Lokata Happy - o nieznacznie zmniejszonym oprocentowaniu, ale o wyższych kwotach minimalnej i maksymalnej. Lokata Happy Plus da nam zarobić jedynie 3,25% w skali roku ale pozwoli na ulokowanie między 10 a 100 tys złotych. Czas inwestycji pozostał ten sam czyli trzy miesiące. Jak łatwo policzyć w ciągu trzech miesięcy możemy zarobić od około 65,81 zł (81.25 zł brutto minus 15,44 zł podatku Belki) do około 658,13 zł (812,50 zł brutto minus 154,37 zł podatku) czyli mniej więcej 0,658% na czysto po trzech miesiącach. Lokata Happy Plus dostępna jest jedynie dla nowych klientów tj dla wszystkich, którzy w chwili składania wniosku nie mieli podpisanej z bankiem żadnej umowy. Można ją założyć zarówno za pośrednictwem strony internetowej [...]

By | 2015-11-26T18:41:50+00:00 Listopad 26th, 2015|Lokaty, Oszczędzanie|0 Comments

Upadłość SK Bank – kto straci, a kto odzyska pieniądze?

Na początku sierpnia 2015 Komisja Nadzosu Finansowego podjęła decyzję o ustanowieniu w SK Banku (największym banku spółdzielczym w Polsce) zarządu komisarycznego. W miniony piątek działalność banku została przez KNF zawieszona, a dziś rano do Sądu Rejonowego dla m. st. Warszawy wpłynął wniosek o ogłoszenie upadłości Banku. Jest to pierwszy taki przypadek od 15 lat. Całe szczęście dla klientów depozyty SK Banku gwarantowane były przez Bankowy Fundusz Gwarancyjny dzięki czemu większość osób odzyska wszystkie swoje pieniądze. BFG gwarantuje zwrot depozytów do wysokości 100 000 euro wliczając w to wypracowane odsetki licząc do dnia zawieszenia działalności czyli do 21 listopada. W ciągu najbliższych dni BFG opublikuje listę placówek banku, który będzie realizował wypłaty gwarantowanych środków. Wystarczy zgłosić się do takiej placówki z dokumentem tożsamości i [...]

BitCoin na koniec 2015

Końcówka roku znów należy między innymi do BitCoina. Kryptowaluta po raz kolejny dość szybko zaczęła zyskiwać na wartości, obrót nią została formalnie zwolniony z VATu na terenie Unii Europejskiej, a jej twórca miał trafić na krótką listę nominowanych do “ekonomicznego Nobla”. Z drugiej strony już w listopadzie kurs waluty tylko jednego dnia spadł o kilkanaście procent, a światowe centrum obrotu BitCoinem przesunęło się w ostatnich miesiącach ze strefy dolara do strefy juana. Jak wygląda sytuacja na rynku BitCoin pod koniec 2015 roku i czy nadal walutę czeka świetlana przyszłość? Kurs - standardowe wahania czy bańka MMM Global? Kurst BitCoin nigdy do spokojnych nie należał i mimo, że przez ostatnie dwa lata nieco się ustalibilizował (w trendzie spadkowym) po gwałtownych wzrostach [...]

By | 2015-11-17T09:21:47+00:00 Listopad 16th, 2015|Bitcoin, Finanse, Główna, Pieniądze, Waluty|0 Comments

Lokata na Dobry Start – Eurobank

Tylko do końca listopada 2015 roku możecie skorzystać z promocyjnego oprocentowania na Lokacie na Dobry Start w Eurobanku. Cały produkt to na dobrą sprawę dość komplikowane połączenie konta bankowego i dwóch następujących po sobie 3 miesięcznych lokat, na które możecie zdeponować od 200 do 50 000 zł. W zależności od tego ile warunków spełnicie możecie zarobić przez pół roku od około 3,5% do 4,5% (w skali roku oczywiście). Niestety – założenie konta w Eurobanku jest warunkiem koniecznym. […]

By | 2015-11-12T22:34:10+00:00 Listopad 12th, 2015|Depozyty, Lokaty|0 Comments

Bezwarunkowy Dochód Podstawowy

Bezwarunkowy Dochód Podstawowy (Universal Basic Income) to model finansów państwa zakładający, że każdy obywatel niezależnie od swojej sytuacji materialnej otrzymuje co miesiąc środki pieniężne pozwalające na zaspokojenie przynajmniej minimum egzystencji. Taka comiesięczna pensja jest nie opodatkowana, niezależna od innych dochodów i przede wszystkim - zastępuje całą pomoc socjalną, a w przyszłości również takie jednostki jak ZUS czy KRUS. W teorii, jeśli rozpatrywać to dla aktualnej sytuacji gospodarczej brzmi to trochę jak marzenie socjalisty albo pierwszy krok powrotu do komunizmu. Jeśli jednak przyjrzymy się problemowi dokładniej może się okazać, że to całkiem sensowne rozwiązanie w gospodarce, która dopiero nadejdzie. Wszystko zależy od kilku czynników. Zrozumieć problem. Maszyny zastępują ludzi. Technologia zabiera miejsca pracy. Ten błędny pogląd towarzyszył całej rewolucji przemysłowej XVIII i [...]

By | 2017-01-03T16:35:00+00:00 Listopad 8th, 2015|Ekonomia, Główna, Gospodarka, Pieniądze, Polityka|9 komentarzy

Mieszkanie dla Młodych – zmiany od 1 września 2015r.

Od 1 września 2015r. zmienia się część zasad przyznawania dopłat do kredytów mieszkaniowych w ramach programu Mieszkanie dla Młodych (MdM). Najważniejsza zmiana - dotycząca wszystkich - to wprowadzenie do MdM mieszkań z rynku wtórnego co ma rozruszać program w mniejszych miastach i miasteczkach, w których powstaje stosunkowo niewiele nowych lokali. Pozostałe zmiany dotyczą głównie rodzin wielodzietnych - czyli modelu 2+3 i więcej. Do tej pory dofinansowanie otrzymać mogły jedynie osoby kupujące mieszkania kupowane na rynku pierwotnym (obowiązek pierwszego zasiedlenia) co przy narzuconych limitach maksymalnej ceny za metr kwadratowy takiego lokalu (limity określane są przez Bank Gospodarstwa Krajowego i publikowane na stronie banku) było mocno ograniczające. Pod limity łapały się w zasadzie tylko i wyłącznie mieszkania w mało atrakcyjnych lokalizacjach w dużych miastach. Od września programem objęte [...]