PKO Bank Polski prowadzi intensywną kampanię promocyjną lokaty 6+6, a w zasadzie dwóch lokat półrocznych następujących jedna po drugiej. Hasłem reklamowym jest zdanie “Dopasuj lokatę do swoich potrzeb”. Szczerze mówiąc nie wiem w jaki sposób można “dostosować” tę lokatę (oprócz wielkości depozytu) ale marketing jest marketingiem.

Banki spod znaku PKO (oba) są moim zdaniem jednymi z najgorszych (z różnych względów) banków na rynku, a oferta i koszty prowadzenia np kont osobistych są na tyle duże, że szkoda w ogóle tracić na nie czas. Dla tego od razu zaznaczam, że poniższa analiza jest jedynie dla klientów tego banku (nikomu nie polecam zakładania tam konta), którzy mając trochę gotówki będą chcieli ją pożyczyć bankowi żeby zarobić na opłaty za prowadzenie tam konta – czyli wyjść na zero.

Lokata 6+6 jest tak naprawdę roczną lokatą, która w połowie okresu – po 6 miesiącach – możemy zlikwidować otrzymując wówczas nieco mniejsze odsetki. Zwiększa to skutecznie płynność trzymanych na lokacie pieniędzy i pozwala na zachowanie prawie całego półrocznego zysku w przypadku jej wcześniejszego zerwania.

Dodatkowym plusem depozytu jest to, że możemy częściowo wycofać z niego zdeponowane środki i otrzymamy dodatkowo odsetki za każdy dzień który leżały na koncie. Warunkiem otrzymania odsetek w takim wypadku jest zachowanie kwoty minimum 1000 zł na rachunku. W przeciwnym wypadku bank uzna, że likwidujemy lokatę i odsetek nie otrzymamy (w pierwszym okresie od 1 – 6 miesiąca) lub otrzymamy odsetki za pierwsze pół roku (jeśli zlikwidujemy lokatę w okresie 7-12 miesięcy).

Minimalną kwotą jest wspomniany 1000 zł, a depozyt możemy założyć albo za pośrednictwem iPKO albo w dowolnej placówce banku. I na tym niestety kończą się plusy depozytu. Policzmy więc ile możemy zarobić na każdym zainwestowanym 1000 zł dla 6 i 12 miesięcy.

Zysk po 6 miesiącach dla kwoty minimalnej 1 000 zł

zysk: 22,00 zł
podatek Belki: 4,00 zł
zysk na czysto: 18,00 zł (1,8%)

Zysk po 12 miesiącach dla kwoty 1 000 zł

zysk: 46,00 zł
podatek Belki: 9,00 zł
zysk na czysto: 35,00 zł (3,5%)

Co prawda konkurencja PKO BP oferuje podobne oprocentowanie depozytów niestety dodając do tego dzienną kapitalizację umożliwiającą ominięcie podatku Belki. PKO niestety (co chyba nie dziwi) nie idzie z “duchem czasu” więc realnie zarobimy na lokacie jedynie 1,8% (6 miesięczna) i 3,5% (roczna). Zauważcie, że aktualny poziom inflacji to około 3,2%…

Jeśli doliczymy do tego koszty prowadzenia konta w banku (powiem szczerze, że nawet nie pofatyguję się, żeby sprawdzić tabelę opłat i prowizji) – jedna ze znanych mi osób ma tam konto i płaci prawie 8zł miesięcznie za jego prowadzenie (+przelewy itp). Oznacza to, że musiałaby zainwestować na tej lokacie prawie 3-4tyś zł na rok, żeby wyjść na zero.

Podsumowując (Lokata 6+6)

kwota minimalna : 1 000,00 zł
czas trwania : 6 lub 12 miesięcy
oprocentowanie : 4,4% (po 6  miesiącach) lub 4,6% (po 12 miesiącach)
odsetki naliczane :  na zakończenie
strona produktu : www.pkobp.pl