5,8% od Meritum Banku (a nawet 5,95%)
Kilka dni temu informowaliśmy o kończącej się promocji najwyżej oprocentowanej lokaty na rynku – Optymalnej od Open Finance / Noble Banku. Lokata cieszy się dużym uznaniem co widać po kolejnych przesunięciach trwania jej “promocji” (aktualnie lokata dostępna jest do 2 marca 2010r). Tymczasem na rynek depozytów po raz kolejny wkroczył Meritum Bank ICB ze swoją Lokatą Internetową.
Lokata jest kolejną pozycją “anty Belkową” jeśli chodzi o depozyty. Umożliwia to dzienna kapitalizacja, która dla kwoty do 10 tyś zł generuje każdego dnia zysk zwolniony z podatku od zysków kapitałowych. Zacznijmy jednak od oprocentowania Lokaty Internetowej.
Mimo iż w opisie lokaty na stronie jest wyraźnie napisane “odpowiada oprocentowaniu 7,37% na lokacie z kapitalizacją na koniec okresu deponowania” grafiki reklamowe mogą nieco zmylić nieuważnego lub niedoświadczonego klienta banku. W rzeczywistości do dyspozycji mamy trzy lokaty o oprocentowaniu w zależności od czasu trwania:
- lokata 5 miesięczna: 5,70%
- lokata 6 miesięczna: 5,75%
- lokata 12 miesięczna: 5,80%
Każda inna wysokość oprocentowania to sztuczki marketingowe, które są jedynie porównaniem – w rzeczywistości zarobimy wyżej przedstawione procenty i ani grosza więcej.
Minimalna kwota potrzebna do założenia lokaty to aż 3 000,00 zł co w porównaniu z konkurencją jest dość wysokim progiem (w większości wypadków jest to 500,00 – 1000,00 zł). Maksymalnie na lokacie możemy ulokować 10 000,00 zł – dzięki temu ograniczeniu nasz dzienny zysk nie przekroczy 2,49 zł dzięki czemu ominiemy podatek.
Na szczęście bank nie ograniczył nam ilości zakładanych lokat – możemy ich otworzyć dowolną ilość co nie tylko daje nam możliwość ominięcia podatku dla dowolnej kwoty (wystarczy ją podzielić na pakiety po 10tys zł) ale również zwiększa płynność inwestycji (możemy w każdej chwili wycofać część zainwestowanego kapitału bez utraty większości odsetek likwidując jedynie jedną z wielu lokat).
Niestety – likwidując lokatę przed terminem bank zabierze nam maksymalnie – 50,00 zł, ale nigdy nie będzie to więcej niż wypracowany do tej pory procent zysku – zawsze więc otrzymamy 100% zainwestowanej gotówki (jest ona oczywiście gwarantowana przez Bankowy Fundusz Gwarancyjny).
Policzmy więc ile zarobimy na wszystkich trzech lokatach inwestując minimalną i maksymalną kwotę (w sumie 6 symulacji):
Zysk z lokaty 5 miesięcznej:
kwota minimalna 3 000 zł - zysk: 70,62 zł
kwota maksymalna 10 000 zł - zysk: 235,39 zł
Zysk z lokaty 6 miesięcznej:
kwota minimalna 3 000 zł - zysk: 85,79 zł
kwota maksymalna 10 000 zł - zysk: 285,98 zł
Zysk z lokaty 12 miesięcznej:
kwota minimalna 3 000 zł - zysk: 178,63 zł
kwota maksymalna 10 000 zł - zysk: 595,42 zł
Kwoty podane oczywiście w przybliżeniu – dla lokat 5 i 6 miesięcznych przyjęto, że rok ma 365 dni a miesiąc 30 (tak więc zysk obliczony jest dla 150, 180 i 365 dni). Proszę zauważyć, że w rzeczywistości dzięki dziennej kapitalizacji wypracowany zysk jest nieco większy niż w przypadku kapitalizacji np rocznej. Patrząc na zysk uzyskany po roku widzimy wyraźnie, że w sumie zarobimy (dla kwoty 10 000 zł) aż 5,954% oczywiście nieopodatkowane. Jest to maksymalny możliwy do uzyskania procent – w przypadku mniejszych kwot i krótszych terminów zysk będzie proporcjonalnie mniejszy (ale zawierać się będzie między oprocentowaniem z tabeli a wartością5,954%).
W zasadzie jedyną wadą lokaty (i na tym polu lokata internetowa przegrywa z lokatą optymalną Open Finance) jest wymóg posiadania konta w Meritum Banku. Na szczęście można znaleźć w ofercie darmowe konto z dostępem przez Internet (wówczas lokatę będzie można założyć bez wychodzenia z domu).
Podsumowując
kwota minimalna : 3 000,00 zł
kwota maksymalna : 10 000,00 zł
ilość lokat : dowolna
czas trwania : 5, 6 lub 12 miesięcy
oprocentowanie : kolejno 5,70%, 5,75%, 5,80%
odsetki naliczane : codziennie
strona produktu : www.meritumbank.pl
